4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算?

admin 419 0

最近多次赔付型重疾险的竞争激烈。


老牌保险公司弘康人寿重出江湖,推出倍倍加重疾险,但背后还有3款当红多次赔付型重疾险。


比如信泰人寿完美人生守护(尊享版)嘉多保以及备哆分1号


今天水熊君综合评测这4款产品,看看谁才是最强王者,谁又只是青铜。


先来看下面的产品对比图:


4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第1张

 (点击查看大图)


4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第2张01 

保障谁最牛


与传统的单次赔付型重疾险不同,多次赔付型重疾险给你赔付了一次重疾后,合同仍有效,过了一定间隔期后如果又发生重疾的话,可以再次获得理赔金。


但不是所有重疾都可以赔付多次,目前市场上大部分多次理赔型重疾险都会将重大疾病分组,同一组的疾病,如果赔过一次,这一组的疾病就不能再理赔了。


比如,重疾发病率排名前两位的癌症和心脏病,如果将他们归为一组,赔了癌症就不能赔心脏病。


这样的话,心脏疾病作为高发重疾之一,结果却不能保障,理赔次数再多也没有什么实际意义。


所以看一款多次赔付型重疾险好不好,重疾怎么分组就十分重要了。


而且我们先搞清楚,哪些重疾是高发重疾,就变得非常有必要了。


十几年前,中国医师协会和中国保险协会共同发布了一份权威文件,指出了哪些重疾属于高发重疾。


请看下图:


4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第3张 


可见,所谓的高发重疾,其实才25种,占了重疾发病率的95%;其中有6种重疾是最高发的,发病率达到80%,而且癌症发病率是最高的,达到60%。


因此我们在看一款多次赔付型重疾险时,一定要仔细看看,这些高发重疾会不会被分在同一组。


现在我们来看上面那4款多次赔付型重疾险的重疾分组,如下图:

4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第4张

 (点击查看大图)


可以看出,嘉多保、完美人生守护(尊享版)和备哆分1号对这6种高发重疾的分组几乎一致。


唯一不同的是,倍倍加将“重大器官移植术或造血干细胞移植术”与“终末期肾病”分为两组,对于肾脏尿毒症保障更有实用性。


其他3款产品都设置了额外赔付。


完美人生守护(尊享版)设置了少儿重疾额外赔付,嘉多保和备哆分1号都规定投保后前10年内出险可以获得额外一次赔付。


我们再来中症和轻症保障


看图就可以知道,倍倍加和完美人生守护(尊享版)的理赔额度比另外2款都多,保障更充足。


完美人生守护(尊享版)甚至可以理赔3次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症,更胜一筹。


综合看下来,保障力度方面,我认为完美人生守护(尊享版)和倍倍加的保障算是打了平手,但比备哆分1号和嘉多保更大。


4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第5张 

至于备哆分1号和嘉多保,虽然嘉多保的轻症赔付比例比备哆分1号多,但在重疾的额外赔付方面,并不如备哆分1号。


我认为买一份重疾险,最主要的是看重疾保障。


毕竟轻症花费的钱并不多,所以备哆分1号整体来看略微优于嘉多保。


所以,在综合保障方面已经分出胜负:完美人生守护(尊享版)≈倍倍加>备哆分1号>嘉多保。


4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第6张02 

哪个性价比更高


我们再来比较保费,大家看下图:


4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第7张

(点击查看大图)


从保费测算来看,无论是不附加可选保障,还是附加恶性肿瘤二次赔付,最便宜的都是倍倍加重疾险。


比如不附加可选保障时,30岁的女性买倍倍加,比嘉多保和备哆分1号便宜了近900多块钱。


其他3款重疾险没有添加附加可选保障时,价格不相上下,如果添加附加可选保障,备哆分1号是最贵的。


所以,结合保障力度来看,在保费差不多情况下,完美人生守护(尊享版)的保障比备哆分1号和嘉多保更好。


在这3款产品中,当然就是选择完美人生守护(尊享版)了。


所以,我们现在需要比较的就是完美人生守护(尊享版)和倍倍加。


倍倍加之所以这么便宜,其实是因为它的重疾理赔与众不同。


在投保后2年内首次患上重疾,倍倍加不是直接赔你一笔钱,而是采取报销的形式。


也就是,投保后2年内,倍倍加起到的只是一份医疗险的作用。


而医疗险的报销,是实报实销,医保报销之后,自费那部分一般来说也就一二十万,保险公司顶多就帮你出这么多钱了。


但如果是重疾险的功能,就不一样了,确诊并达到理赔门槛,直接赔付几十万的保额。


所以,倍倍便宜的因,在于2年内发生重疾其实不够高。


再说了,如果刚好一个人本来已经有了医疗险,那等于是白白交了两年的钱给保险公司。


因为医疗险是不能重复报销的,只能实报实销,不是你拥有多份医疗险,就可以多次理赔。


而且,现在重疾的发病率呈现年轻化的趋势,比如我一个朋友,才25岁,结果最近患了甲状腺癌。


如果我们认为只有中老年人才需要重疾险,那就大错特错了。再说了,很多人如果是30岁之后才买重疾,那已经不叫年轻了。


所以,在我看来,哪怕是2年内,我们也不能忽视重疾风险。


4款多次赔付型重疾险PK,哪款最划算? 保险 第8张03 

投保建议


综合评测下来,我对上面这4款多次赔付型重疾险的排名是:


第1名:完美人生守护(尊享版)


第2名:倍倍加重疾险


第3名:备哆分1号


第4名:嘉多保


个人认为,如果你要买多次赔付型的重疾险的话,可以优先选择倍倍加和完美人生守护(尊享版)。


如果你保费预算充足,我建议你买完美人生守护(尊享版);如果不够,你可以买倍倍加重疾险。


如果你的保费预算更低,但又想买重疾险,我建议你买单次赔付型重疾险。


现在单次赔付型重疾险的王者是芯爱重疾险

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~