倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗?

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最近又出了款非常不错的重疾险,保障简单实用,性价比也非常高,整体好到锦妹忍不住想和大家来分享一下这款产品。


它就是复星联合近期新出的——倍吉星重疾险。



倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第1张


先来看这款产品的保障内容:


倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第2张

缴费期限非常灵活,可选10年/15年/20年/30年;

轻、中症保障优秀,被保人豁免与投保人豁免责任较为齐全;

可以附加重疾二、三赔付、癌症二次赔付和特定疾病失能保障

保单前10周年重疾首次出险,还能额外获赔150%的基本保额


粗略看来,这款倍吉星重疾险不仅保障内容充足,可选范围还十分灵活。


那么这些保障都是确切实用的吗?


我们来一一分析。



倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第3张

重疾保障


这款产品的亮点之一就在它的重疾保障上。


基础责任里,倍吉星包含108种重疾保障,如果被保人在保单期限内正常出险,则可获赔100%保额;

如果出险是在第10个保单周年日之前,还可额外获赔50%的基础保额。


即,如果我购买了50万的重疾保障,那么前10年正常出险,保险公司赔付给我的保险金为:50万+50万*50%=75万。


有些产品也有类似条款,但它们的额外赔付往往还有一个限定条件,即被保人需要同时满足投保x年内+年龄小于x岁,比如下图:


倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第4张


就这一点来看,倍吉星做得很人性化。


更贴心的一点在于,只要附加上重疾二、三次赔付责任,倍吉星还能无缝升级为一款多次赔付的重疾险产品,后两次以此赔付基本保额的120%、150%,间隔期1年。


重点是!它的108种重疾不分组!


这是什么概念?


首先我们要明白,虽然现在的重疾险产品往往保障100多种重疾,但理赔率最高的还是保监会规定的25种高发重疾,这25种高发重疾的理赔率就占到95%以上。


所以如果一款重疾险是多次赔付型的,一般保险公司都会将这25种高发重疾分组,如果这一组内有一项重疾出险,那么这一组的所有重疾,在后续的多次赔付中都不再保障。


这也就是我们常说的,多次赔付型重疾险,在有分组的情况下,恶性肿瘤单独分组最好,高发重疾独立分组最好,组数越多越好,同一组别赔付间隔期越短越好。


而最最好的,当然就是不分组!


这样一来,不管哪个重疾出险,都不影响其他任何重疾的后续保障。


并且这项重疾二、三次赔付责任在倍吉星属于可选责任,就冲这灵活性,加分!



倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第5张

轻、中症保障


再来看它的轻、中症保险,先看保障形式。


轻症疾病保险金:40种轻症保障,赔付比例依次为基本保额的35%、40%、45%,每种轻症仅限赔付1次,累计赔付3次,无间隔期。


中症疾病保险金:25种中症保障,赔付比例均为基本保额的50%,每种中症仅限赔付1次,累计赔付2次,无间隔期。


单从疾病保障数量与赔付金额来说,倍吉星做得还是很不错的。


但要看一款重疾险产品的轻、中症保障好不好,最重要的还是得看它有没有包含高发轻、中症。


还记得我们常谈的高发轻、中症有哪些吗?带大家回忆一下:


倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第6张


而在倍吉星这款产品中,除去微创冠状动脉搭桥术,其他高发轻、中症都有。


相比于市面上同类产品,锦妹对它的保障范围还是比较满意的。


除此之外,在豁免责任方面,轻症、中症也算进了被保人与投保人的豁免条件中。


具体一点讲就是,如果被保人不幸罹患保单规定的重疾、中症、轻症,那么后续保费就不用交了,保障仍然继续;

投保人方面,如果添加了投保人豁免的可选责任,那么如果投保人不幸身故、全残,或不幸罹患重疾、中症、轻症,都能直接豁免后续保费。



倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第7张

其他责任


身故/全残保险金方面,倍吉星做得中规中矩,18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。


这里重点讲讲它的另外两项可选责任,即恶性肿瘤二次赔付特定疾病失能保障


前者,恶性肿瘤额外给付保险金:如果被保人首次重疾为“非癌症”,那么间隔1年后,首次确诊恶性肿瘤,则可赔付100%基本保额;

如果首次或第2、3次重疾为“癌症”,那么间隔3年后,无论是癌症为新发、复发、转移或持续存在的状态,都可赔付100%基本保额。


相对来说,这个赔付条件还是不错的。


后者,特定疾病失能保障:包含12种特定疾病保障,如果被保人确诊合同约定的特定疾病,则可赔付20%基本保额,连续5年或至被保人身故,最高不超过100%基本保额。


这里的特定疾病包括:


倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第8张


这项责任也是目前重疾险产品中较为新颖的。


还记得我们曾经谈过一款长护险吗?(指路:《保险又出新类型:想要撬动保险市场的长护险,到底是什么?


而这款产品,相当于简化了长护险的责任,对于因12种特定疾病而失能的人群提供了额外保障。


并且以30岁男性,基础保额50万,保障终身,缴费30年为例,勾选上这项责任后每年仅需多交945元,共计多缴费28350元


一旦出险,每年就能多获赔10万失能保险金,最多可获赔50万失能保险金。



倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第9张


最后来谈谈大家比较关心的性价比。


锦妹对比了一下目前市面上多次赔付型重疾险的价格,重疾不分组的倍吉星相对于分组的多次赔付型重疾险产品而言,价格略高出14%左右。


但锦妹认为,重疾不分组且其他保障同样优秀的倍吉星,很值得这高出的14%保费。


而与同样多次赔付不分组的重疾险产品对比,倍吉星的价格反而还略低7%-8%,同时它的轻、中症保障还比同类产品做得好。


概括起来就一句话:性价比,高。


倍吉星重疾险保障和责任是怎样的?值得买吗? 保险 第10张


所以如果你问我,倍吉星重疾险值不值得买?


那么锦妹回答是:

如果你的预算充足,且觉得重疾不分组的产品可以给自己带来更高的安全感,那么这款产品非常适合你。


现在越来越多的产品都在革故鼎新,不断加强自己的竞争力,我们往往会挑花了眼。


但不用担心。


多多比较后你就会发现,只要一款产品符合你的需求,那么对你而言,它就是最好的产品~

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