十一假期游玩购买意外险,需要注意什么?

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近几年,随着生活水平的提高和观念的转变,国人越来越注重追求健康的生活方式。


闲暇时搓麻将、看电视的少了,健身旅游的多了。


友圈里几乎天天都有人晒旅游的照片,或三五好友,或全家出行,每个人脸上都漾着满满的笑意。


更有甚者,有些退休了又没有孙辈拖累的,一年竟有小半年漂在外面。


用他们的话说,旅游使人快乐,退休前身体不太好的,现在吃饭也香了,睡眠也好了,真是越活越精神。

 十一假期游玩购买意外险,需要注意什么? 保险 第1张


十一小长假,因为有七天假期,各大景区想必将会迎来一个旅游的小高峰。


外出旅行,当然是安全第一啦,若是出点什么事,所有的好心情都会被破坏殆尽。


可是啊,意外总会让人猝不及防,所以,建议小伙伴们出行前一定要备好意外险


很多人感觉意外险很简单啊,不就是一年几百块钱嘛,那就买吧,有什么好担心的呢?


其实不然。


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首先,意外险的保障责任种类很多,并不是所有意外险保单都会全保障覆盖。


1.意外医疗,包含意外门急诊和意外住院


这个责任就是医疗险范畴,属于实报实销,理赔的时候凭发票、出院小结等材料即可。


2.意伤外残和身故


固定保额赔付,投100万就赔100万。


身故责任容易理解,凭死亡证明、户籍注销等材料即可理赔;伤残界定分为10级,由《人身保险伤残评定标准》确定,10级最轻,1级最重。


伤残达到1级,100%赔付,确定为10级,赔付10%。


理赔标准行业都一样,在哪家公司买的保单,最后的理赔标准,妥妥都是一样的。


举个例子:


十一假期游玩购买意外险,需要注意什么? 保险 第2张

掉8颗牙或者胸部4根肋骨骨折,算10级;

颅脑损伤成植物人的,算1级。


3.意外住院津贴


津贴险容易理解,住院几天就对应给几天的津贴补助,有的保单会设置免赔天数,比如3天以内不管,3天以上赔。


津贴险有的要求单次住院不超过90天,也有的要求当年住院津贴报销不超180天。


建议意外险保额至少100万,如果是国外出游,人生地不熟的,那要更高才行。


意外险实在是太便宜,即使100万保额,一年保费也就是几百元,这样的高杠杆也没有其他险种能做到了。


十一假期游玩购买意外险,需要注意什么? 保险 第3张 

还有一点需要说明的是,公共交通意外身故这个责任,是叠加到一般意外身故上的。


举个例子,购买的意外险,保障责任是100万一般意外和500万公交意外,如果高空坠物把人砸死了,赔100万,如果像普吉岛沉船、老挝大巴车坠崖导致游客身故的,赔600万。


也许有人会问了,自驾开车算不算公共交通,毕竟现在私家车已经走进千家万户,连自驾游都成为一种趋势。


答案是否定的,不算。


所谓的公共交通,是指向大众开放、并提供运输服务的交通方式,通常是作为一种商业服务付费使用,包括公交车、地铁、飞机、轮船等。


对保险公司来说,意外险中赔付最多的,其实是意外医疗,毕竟不是每起意外都严重到要死人。


因为车祸、摔伤而造成骨折和大出血,这就是大概率事件了。


所以,在选择意外险保单时,一定要选择包含进口药和进口器材的保单。


以骨折为例,国产骨钉和骨板的融合度不好,导致患者恢复慢,或者在取出的时候容易断裂,非常有可能需要二次手术,如果发生在孩子和老人身上,那可就倒了霉了。


所以,很多人会直接选用进口器材,一颗钛合金的骨钉就需要3000多块钱,一般是需要4-12颗,如果买了个坑保单,这笔钱是不是就得自己掏了?


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除了保障内容,意外险保单的免责条款,大家一定要关注,不要想当然的以为是意外就一定赔付。


比如说酒驾,是所有保单里面的免责约定,酒驾出事,意外险就不赔。


不仅如此,保险公司对于酒驾的厌恶程度,到了令人发指的苛刻地步,把酒驾列为期间免责。


也就是说,只要是酒驾期间发生任何风险事故,全部拒赔。


说个极端一点的例子,酒驾开车,雨天被雷劈,即使死亡原因是雷劈,实实在在的意外,但因是酒驾期间,保险公司也不赔。

  十一假期游玩购买意外险,需要注意什么? 保险 第4张


除了酒驾,疲劳驾驶也是需要防范的。


疲劳驾驶,这个词说的委婉,很多时候其实就是司机睡着了。


这种情况容易发生在跑长途的时候,特别是在高速上。


高速路上的环境相对单一,视觉容易产生疲劳,本身旅行游玩就休息不好,如果没有轮班交替驾驶,很容易就会打瞌睡。


一般来说,司机驾驶时间不要超过4个小时,有条件的就两个人轮流开车,要么就是在服务区稍微休息一下。


再赶时间,也不能把安全当儿戏不是。


跟司机身体状况相关的,除了太累睡着了以外,疾病问题也需要关注。


很多人上了岁数,身体各项机能不如以前,而开车恰恰又是个特别耗体力的活,需要眼观六路耳听八方,神经时刻得绷着。对于身体亚健康的人来说,长时间开车,隐患重重。


与酒驾不同,疲劳驾驶引发的意外事故,乘客是可以获赔意外险的。


驾车时,司机发生猝死的新闻各种媒体上也多有报道。

  

一般来说,猝死都是由心脑血管疾病引起,要么心脏供血不足,这口气没上来;要么就是血压太,血管壁受不住压力,血管爆了。


如果保险公司能够查明猝死源自健康问题,那出了车祸,意外险就不赔。


原因很简单,健康问题不属于意外险保障范畴,司机本人就无法获赔,但是乘客及其家属还是可以获得理赔金的。


因为猝死的事后认定相对复杂,很多家庭也不愿意尸检,所以保险公司干脆会在意外险主险保单的基础上,捆绑销售一份猝死疾病险,这样出事就都可以赔了。


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当然了,旅行中的意外不止摔伤和车祸。还有以下几种要引起注意:


1、踩踏事件


十一假期,各景区都是人头攒动、熙熙攘攘,带老人和儿童出行,要注意避开人多、狭窄之处,避免有人失衡跌倒,继而引发多人摔倒、叠压,发生踩踏事件。


2、食物中毒


出门旅行,难免要在外用餐,注意选择新鲜卫生的食物。意外险对于三人以上的群体性中毒是可以理赔的,单人食物中毒是不赔的。


3、儿童走失


小孩子好奇心强,看到感兴趣的可能就会撇开家长独自去看热闹,家长一不留神,可能就会出状况。


更何况,现在很多地区,人贩子猖獗。所以出门在外,一定要多留个心眼,时刻注意孩子的动向,防止悲剧发生。


不像健康险,会有至少30天的等待期,意外险都是没有等待期的,今天买完明天就生效。


十一假期有计划出行的小伙伴们,还犹豫什么呢,抓紧给自己配好保障吧。

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