年金险买哪款好?哪款收益高?

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年金险买哪款好?哪款收益高? 保险 第1张


1.

最近,有个年金险卖得特别火,叫:信泰如意享。

一直宣传自己预定利率4.025%,10月底要停售,问的人特别多。

这个年金险呢,确实还不错。

但也没有说的那么夸张。

他基本跟二爷以前写过的两个「养老金」,

弘康相伴一生和复星星享福差不多。

都是预定利率为4.025%,实际收益率IRR能达到3.9%左右。

你说你们怎么代理人一说好就激动?我说好,就忽略了呢~

三个年金险对比如下:

为了方便理解,二爷用的大白话的方式来写,字会有点多。

但保证你能看懂:

年金险买哪款好?哪款收益高? 保险 第2张
(点击可以放大看,字有点多,忍一忍)

2.

二爷以小明为例来讲,会更直白:

如果小明30岁,准备养老,给自己买了这三个年金险。

一年存个5万,存10年,合计存了50万。

那么他从60岁开始,可以每月领取工资:

信泰如意享每月为:4785块;

弘康相伴一生每月为:5491块;

复星星享福每月为:6370块。

小明可以一直领,一直领,领到死为止。

假设小明领了25年,85岁死了,

那他合计领取工资:

信泰如意享为140万7338块。

还可以一次性发他一笔身故金:108万6129块。

两者相加合计拿到:249万3467块。

一共拿到的钱是总保费的约5倍。

弘康相伴一生:

合计领取工资:161万5000,比信泰如意享高。

但身故金就低一些,为84万8100块。

两者相加合计拿到:246万3100块,是总保费的4.93倍。

复星星享福合计领取工资最高,为194万8622块。

但是星享福没有身故金~

他的产品设计就是让你活着多拿一些,

养老嘛,管好自己就行了。

而前两个产品设计都是让你活着拿一些,死了也能拿一笔钱留给子女。

三个产品,乍一看是信泰如意享最好,合计能拿到的钱,是最多的。

但考虑时间价值:钱越早拿到手里,越值钱。

如果按这个例子,85岁身故,三个年金险的实际收益率是:

弘康相伴一生略>信泰如意享>复星星享福。

二爷也测了其他年龄段的IRR,具体可见表格最后一部分。

单从收益率看,结论是:

如果小明自我感觉活不到80岁,买信泰如意享是最好的。

他的IRR一直很稳定,基本领取到70岁,就一直是3.9%的水平。

如果超过80岁,买信泰如意享或弘康相伴一生都ok。

收益率差不多。

有点区别是:

弘康相伴一生活着时领取的年金更高,死的时候给的少一些。

信泰如意享刚好相反。

如果能活到超过90岁,那就买复星星享福更好。

能保证活着时领的工资最高,并且活到老领到老。

如果能活到超过100岁,那就是复星星享福更优了。

3.

总结一下,

表格里的三个,就是目前市面上收益率最高的年金险。

这里指纯纯的年金险,不算附加的万能账户,分红账户等。

这个收益率都是保证的,说多少就多少,没有水分。

信泰如意享单从收益率看,没有特别突出。

如果非要说优势:

就是他比较早,领到70岁,就能达到较高的收益率。

另外信泰如意享可以选择附加万能账户,

保底利率3%,目前结算利率为5%。

这个结算利率不保证,未来可能会更高,也可能更低,但最低为3%

如果有一天万能账户利率下降到3%,并且持续3%,

那么可能还比不上不附加万能账户,稳稳拿到3.9%的收益率。

这个要不要附加,就要看你对未来的利率是否乐观了。

这个产品的购买体验,也算个亮点。

投保之后,可以增加保额,也可以降低保额,万能账户追加投资等,都可以在信泰的官方微信操作完成。

这一点会比弘康和复保更爽一些。

这三个年金险,二爷都放到了阅读原文。

大家可以各取所需。

虽然说过多次,还是得强调两下子:

年金险需要长期持有,至少大于等于10年吧。

早期如果退保,会有损失。

所以他适合有钱,可以拿出部分钱长期不用,就用做养老储备的人儿。

一般人呢,

还是把:医疗险,重疾险,意外险,定寿,都买好再考虑吧~

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