买了多份保险,怎么理赔?多家保险公司投保,要注意什么?

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有些人买了一份保险,就觉得出了什么事都能赔!

当然不是!不同的险种是保障不一样的风险。


比如咱们生病了,可以赔的是医疗险和重疾险;出现意外了,赔的就是意外险而寿险,则是身故了才能赔。


也有些人买了好几份保险,但却忽略了一个问题,并不是所有的保险都能重复理赔的。

有些人一下子买了好几份医疗险,这就吃亏了!
 
因为医疗险不管买了多少份,你看病花多少钱,就只能赔多少!
 
那究竟保险能不能买多几份呢?今天咱们来唠唠这件事。



01

哪些保险能叠加赔付?

 

 

按照理赔方式,大致分为这两种:给付型与报销型。
 
给付型,一次性把钱给你。

能赔多少,看你买了几份保险多少保额,符合条款要求了,买几份赔几份的钱,可以叠加理赔。
 
包括:重疾险、寿险、意外险中的身故与伤残责任。
 
报销型,凭医疗费用发票报销。

能赔多少,要看具体花费,实报实销,最终赔的钱不能超过实际花费,不能叠加理赔。
 
比如医疗险,就算你买了10份,每份保额100万,如果你看病花了50万,最多也只能找一家公司报销这50万,没法叠加理赔。
 
包括:住院医疗险、意外险的医疗部分。
 
猫姐把四大险种分类,给大家列了这下面这表格会更加清晰点:买了多份保险,怎么理赔?多家保险公司投保,要注意什么? 保险 第1张买了多份保险,怎么理赔?多家保险公司投保,要注意什么? 保险 第2张买了多份保险,怎么理赔?多家保险公司投保,要注意什么? 保险 第3张
买了多份保险,怎么理赔?多家保险公司投保,要注意什么? 保险 第4张
(猫姐自制,欢迎收藏)

 

记住,只有给付型的保险才能叠加理赔的,其他的多买也赔不了。


02

买了多份保险,怎么理赔?


 不管买啥保险,想要多家保险公司申请理赔,可以准备多份理赔材料备份。


当然,也有些保险公司只接受原件,可以申请一家理赔后,要求保险公司将理赔材料寄回来,或者要求保险公司开理赔材料的分割单也行。


不过,每个险种的理赔都会有些需要注意的地方:


1. 重疾险
 
符合保险条款的重大疾病,要是买了2份或者2份以上,都能同时理赔。
 
举个例子,
 
小明去年买了份健康保2.0重疾险保额30万,觉得保额太低,今年4月份又多买了份芯爱重疾险保额50万。
 
很不幸10月份的时候被查出得了癌症,那么小明可以获得理赔金80万。
 
这里有个误区大家需要注意下,
 
重疾险,它对于所有疾病并不都是确诊即赔,而是有理赔标准的。
 
比如说,得了乳腺癌,可以直接赔付约定50万保额。
 
但如果得了脑中风后遗症,是需要完全丧失语言能力或者咀嚼能力,或者自主生活能力完全丧失才可以。

买了多份保险,怎么理赔?多家保险公司投保,要注意什么? 保险 第5张
(某款重疾险理赔条款内容)
 
2. 寿险与意外险(伤残与身故部分)
 
寿险与意外伤残/身故的理赔方式,也属于给付型的。

不管买了多少保额,只要符合了合同约定的赔付条件,都能叠加理赔的,不过这是针对成人的。
 
儿童的身故理赔会稍微特殊一点,因为担心有道德风险,国家规定:
 
未满10周岁的儿童,身故不能赔付超过20万。
超过10岁未满18周岁,身故赔付不能超过50万。
 
记着,如果给宝宝买了好几份意外险,最终意外身故理赔额度是不能超过上面说的这个限额。

ps: 儿童意外导致的残疾没有额度限制的。
 
3. 医疗险与意外险的医疗
 
这两个是属于报销型。

买了医疗险,报销流程一般是先治疗,再拿发票、病理报告等这些材料找保险公司报销。
 
一般来讲,这种买一份就够了,保额买高点就行,因为就算你买了好几份也不会多赔。
 
所以,咱们最好选择百万医疗险,保额也高,相对来讲保费也不会特别贵,性价比很高。
 
但是,百万医疗险多数有1万的免赔额,要是咱们看病花了999元,也没法报销啊!
 
这里教大家一个小技巧:合理搭配,无缝衔接!
 
比如说,小明买了份 好医保长期医疗险,6年有1万免赔额。
 
这样,他就可以再多买一份1万保额,没有免赔额的住院医疗险。

比如住院万元护这款产品,没有免赔额,也不限社保范围用药,看病就能全报销,自己不出一分钱!


03

多家保险公司投保,得注意这三点!

 

1. 保险公司风险保额限制
 
有些保险公司呢,不同年龄购买的保额是不一样的,30岁可以买到50万保额,到了45岁可能就只能买到30万保额了。
 
而且,在同一家保险公司,购买的累计额度也有限制。
 
比如,已经有了一款50万保额的重疾险,还想再多买一份他家的重疾险就有保额限制了。当然,每家保险公司的标准也会不一样。
 
2. 被保人累计保额限制
 
有些产品很谨慎,直接就在健康告知问你之前投保累计的保额,咱们也得注意下:

买了多份保险,怎么理赔?多家保险公司投保,要注意什么? 保险 第6张

寿险会问得比较多,重疾险一般没问到这事儿。
 
3. 低收入限制
 
有些意外险会对投保人的年收入有规定,比如无业、家庭主妇等群体不能买高保额产品。
 
其实,这也不是对低收入人群的歧视,主要还是担心骗保。


04

猫姐最后唠叨~


虽然,想给自己多配置几份保险,多点保障是好事儿,不过如果不了解这些小细节,很可能花了好几份的钱,最后也赔不了。

理赔这事儿是咱们买保险最最关心的,当然,如果可以猫姐希望大家都不要发生理赔。

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