配置寿险有哪些要点?有哪些好寿险可选?

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我在知乎浏览到一个帖子,题主的丈夫意外去世,留下60万的房贷和2个孩子,她的月收入6000元,每个月的房贷却要还4000元,不知道怎么办,于是上网求助:

 

配置寿险有哪些要点?有哪些好寿险可选? 保险

 

看完帖子,我的内心五味杂陈,她的爱人没了,内心一定很痛苦,可她还有另一个身份——母亲,她不能任由自己伤心下去,她要独自一个人撑住天花板,保护两个孩子,但是却心有余而力不足……

 

心酸之余,我又想起去年一则关于36岁华为工程师猝死的新闻。

 

2007年,优秀的华为工程师齐志勇被派到非洲肯尼亚,随后妻子也跟了过去,不久后俩人有了2个孩子,一家人幸福美满,可谁知道他在最旺盛的年纪——36岁时,因为工作劳累倒下了,留下了没有工作没有收入的妻子,两个孩子,还有一位年迈的母亲。

 

她的妻子在帖子中写道:我的小家,却从此破碎了,八岁和三岁半的孩子永远地失去了保护他们的爸爸,我再也等不到那个和我白头偕老的爱人,年迈的婆婆白发人送黑发人……

 

是啊,她的丈夫走了,她的家也破碎了,她的孩子,一个8岁,才刚上小学,另一个3岁半,才刚断奶,往后需要的生活费和教育费并不低,她还有婆婆要养,可是她没有工作没有收入,即使她的丈夫为她留有积蓄,但又能挺多久?她必须得重新找工作,可是远离职场多年的她,还有哪些企业愿意收留?

 

在我们的日常生活中,谈论死亡是一件很忌讳的事情,可英年早逝从来不是什么新鲜事,哪怕发生的概率很小,我们也不应该心存侥幸,为了家人,我们不得不做这样的考虑:

 

哪天不幸发生在自己身上了,我该为家人留点什么,能让他们别过得太糟糕。

 

定期寿险就是很好的工具,防止家庭在失去经济支柱一方后,陷入困境。

 

寿险是一种“死即赔”的保险,更详细点说,被保人因为疾病、意外身故了或全残,保险公司就赔一笔钱给受益人,这笔钱就能给家人用来还房贷,支付孩子的学费、老人的生活费等等,当然了,前提是身故或全残不涉及免除责任,比如投保人对被保人的杀害等。

 

我相信谁都不希望在自己离开后,配偶以泪洗面之余,还要对家里的一日三餐斤斤计较,有了寿险的赔偿金,能让他们过得从容体面。

 

一份定期寿险并不贵,100万元的保额,30岁的男性购买,缴费30年,一年也就在一两千左右,女性购买会更便宜。


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配置寿险5大要点


1、谁需要买?

 

家庭经济支柱,或者是对家里人有经济责任的人。

 

像老人、小孩就不需要了。理由很简单,小孩根本没有赚钱的能力,没有经济责任,老人购买寿险不值得,一来他们年纪大买起来太贵,二来他们这个年纪一般没有负债,也不用负责其他人的生活费。

 

2、保障期选多久?

 

保障期覆盖家庭经济责任最重的时候,20年也好,到60岁也可以。

 

为啥呢?

 

定期寿险赔偿金主要是用来偿还债务、抚养小孩、赡养老人的,等到孩子长大成人,自己欠的债务还清,就无需定期寿险了。

 

至于保终身的寿险,作用和定期寿险又不一样了,它除了有身故的责任外,还有传承的功能,在这里我就不详细展开了,大家有兴趣的可以扫描文末二维码,添加助理微信咨询。

 

3、缴费期选多久?

 

越长越好。

 

两个原因。第一,延长缴费期,每年需要支付的保费就会降低,可以缓解经济压力。毕竟有了家庭之后,经济负担还是比较重的。

 

第二,做高杠杆。万一发生不幸,直接获得赔付,后续的保费不用再交。

 

4、保额买多少?

 

保额的计算很简单,思考这4个方面即可:

 

1)您的负债是多少?这里包括房贷、车贷等债务。

2)您把小孩供到大学毕业,这段期间需要的抚养费以及教育费是多少?

3)预计每年给老人的赡养费是多少,给多少年?

4)家庭未来10年的基本开销。

 

4个方面的支出综合起来,就是您和爱人对家人的经济责任总和,也即寿险的保额。

 

您和爱人按照各自对家庭的经济贡献度,按比例分配。如果夫妻俩收入相当,就各自承担一半保额。

 

5、寿险挑选注意事项

 

1)保障责任要包含全残

 

全残是指双目失明、瘫痪等,遭遇意外或发生大病了,变成全残的情况并不少见。

 

包含全残的寿险比只保身故的贵不了多少,尽量把保障买齐比较重要。

 

2)责任免除越少越好

 

责任免除是指保险公司不保的情况,通用的有两年内自杀、投保人对被保人的故意伤害、故意犯罪、2年内自杀,有不少寿险会在此基础上增加其他的条件。

 

一般来说,免责越少越好。

 

我举个例子,有些寿险的免责里还会包含酒驾,那么一旦被保人因为酒驾发生了身故或全残,保险公司是拒赔的,然而酒驾却是很多人可能会做的冲动举动,到时候因为酒驾无法获得赔偿,那就有点亏了。

 

了解了配置寿险和挑选寿险的原则后,下面一起来看看具体有哪些好的产品吧!

 

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有哪些好寿险?

 

1)适合高等学历、不吸烟人群购买—阳光i保定期寿险

 

阳光i保是一款定制化寿险,以学历、城市、职业、有无社保和是否吸烟进行了健康人群的区分,不同的人买价格不一样。

 

本科学历及以上、职业为1-2类、有社保、不吸烟的人买它最划算。

 

100万保额,保30年,交30年,30岁男性购买只需1260元,女性只需680元。


2)适合大多数人购买—阳光i保麦满分定期寿险

 

阳光麦满分的免除责任很少,只有4条,价格也适中,适合大多数人购买。

 

100万保额,保30年,交30年,30岁男性购买1330元,女性只需720元。

 

最大的亮点是在51岁前可以加保,加保无需体检,增加保额的部分还能按一开始投保的价格算,不过条件是得结婚了、生娃或者买房了,这对以后会增加家庭责任的人来说可以说是雪中送炭了~

 

3)适合女性、健康异常的人购买—瑞泰人寿瑞和定期寿险

 

瑞和是一款对女性极好的寿险,女性买她很便宜。

 

100万保额,保30年,交20年,30岁的女性购买只需900元。

 

除此之外,它的健康告知还非常宽松,没有对结节、肿块等疾病进行限制,如果您因为身体异常买不了其他寿险的,可以试试核保这款。

 

顺便说一句,它的免责只有3条。


4)适合年轻人购买—大麦正青春定期寿险

 

这款寿险很有意思,保费每年递增3%,也就是说它的价格在刚开始时很低,后面会逐渐变高,虽然总的下来费用会比其他寿险贵一点,但前期因为能以低价入手,减轻部分经济负担,所以我也把它放上来了。

 

100万保额,保30年,交30年,30岁男性购买,第一年只要900元,女性是490元。

 

一些刚开始出来工作的年轻人,薪水不是特别多,开销又大的,就可以考虑大麦正青春。等后面收入上来了,刚好能应付变高的保费。

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