学平险有哪些特点?挑选学平险需要注意什么?

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我们有孩子的家长,孩子的安全是父母们最担心的问题了。昨天就有一位妈妈问我:黄维老师,我家孩子要上学了,我很担心他的安全,想给他买个商业儿童险,到底应该怎么买呢?”

 

我们今天就聊聊每个学龄儿童都必须购买的一款保险——学平险。

 

学平险,全称是“中小学生平安保险”,属于团体保险的一种,是专门针对中小学生开售的一种保险,也是少年儿童投保范围最广,最普遍的一种保险。


学平险的存在,是为了保障学生在校期间的平安健康,维护社会稳定,减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济责任。

 

作为一款学生专属的保险,学平险有以下3个特点:

 

1、保障范围广、价格便宜。一份学平险,大概只需要几十元到一百元左右。但一般能够涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。由于价格便宜,保障范围广,所以每项保额并不高,在医疗保险比例上也会有一定的限制;

 

2、健康告知较宽松学平险类似一年期的意外综合险,大多产品健康告知宽松或者无需健康告知,就可以直接投保。但免责条款大多会提示,既往症依旧是不保的,比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等;

 

3、购买方式自由。由于过去学平险是学校代办的,如今家长可以自由选择给孩子购买保险,在哪买、什么时候买、买什么都是自由的。

 

因为学平险最大的特点就是看起来什么都保,所以也存在着以下2个缺陷:

 

1.实际报销项目仅限于社保范围内

 

学平险同社保自费药和自费项目规定是一样的,凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。报销限制在社保范围内,在实际报销中作用有限,报销不够充分。

 

2.保障项目多,但保额都不高

 

学平险保障项目虽多,但是保额都不是很高,可以说是“雨露均沾”式的保障。医疗保额不足,也就意味着学平险只能承担小额医疗风险的报销。

 

虽然存在着缺陷,但学平险有不可忽视的优势,所以我建议家长们还是为孩子们买一份学平险。那么,我们挑选学平险时,需要注意什么呢?

 

1.身故额度不重要,医疗报销是王道

 

对于没有收入,不承担家庭经济责任的儿童来说,身故额度是8万还是10万并不重要,家长要重点关注医疗报销责任。


报销范围基本都是限制在社保范围内的,我们没得选,那就选择免赔额更低的,以及报销额度、报销比例更高的。

 

2.意外责任是重点,重疾只是锦上添花

 

学平险最早推出的时候,其实就是以意外责任为主要责任的,后来才加的重疾责任。


因此学平险能提供的重疾责任往往都比较鸡肋,真的遇到重大疾病时候,用处很小。所以在选择学平险时,优先挑选核心意外责任更好的。

 

3.医疗责任重报销,住院津贴放次要

 

医疗责任既包含住院报销,也可以包含住院津贴责任,住院报销是实报实销的,而住院津贴是按照住院天数给的。其实更高的报销额度、报销比例会比住院津贴更实用,所以在挑选时要重点关注意外医疗的报销额度和比例。

 

最后提醒家长们,可以先给孩子投保学平险,保障基本的意外及医疗责任,在有条件的情况下,再去考虑重疾险、医疗险、教育金等其他少儿商业保险。


在给孩子买保险时,家长们不要追求一次投保所有的产品,而是应针对孩子成长的不同阶段来进行合理配置。

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