互联网保险拒赔率60%?买保险你需要避开哪些坑?

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互联网保险拒赔率60%?买保险你需要避开哪些坑? 保险


最近看文章,我看到一个数据,说是互联网保险的拒赔率达到60%,来源不详细,咱也没有办法追踪,但从我接触和看到的互联网买保险的拒赔案例还真的挺多的,主要集中在百万医疗和重疾,拒赔的案子特别多,本身也有问题......


之所以会出现这些这种情况,一个是贪小便宜的心理作祟,都说一个便宜十个爱,拼多多的产品可以随便买,而保险不是那种贪小便宜就可以买的,需要对保险法保险医学有一定的认知才可以贪的心安的啊!


另一个是自以为是的心理,随着互联网的大发展,做保险自媒体的人越来越多,大量的信息充斥着互联网,很多人通过互联网选择保险,看一两篇产品测评文章就会买保险了吗?呸!太自以为是了!

在我看来,只讲产品好,却不讲投保风险的测评都是居心叵测的!自以为是,贪小便宜的人,交的智商税,并不亚于那些在线下买保险的人!保险不会骗人,但人会骗人!

为什么他们买的保险会出现这也不赔那也不赔的结果呢?作为普通公众对于保险理赔的认知,如果想要得到这些案例,就只能看新闻,新闻记者为了流量不嫌事大地乱攀乱咬,以为把事情搞大了保险公司就赔了。


看这些新闻案例不要只是被这些人带了情绪,影响了自己的错误认知!而以法院案判条文为基础进行学习,分析背后的深层次原因,才能对自己后面的选择起到指导作用!

无论是大公司还是小公司,都会发生保险纠纷的!为何会有不赔的情况,如何避开这些拒赔的坑呢?且看分析:


No.1

错误产品配置真要命!



一、有人想买个保疾病的产品,却被人忽悠买保险,还说这个啥病都保,啥都管的,出险之后拿出保单,其实就是一个年金险,结果可想而知,并不能帮自己的一张废纸罢了!
在这个行业,有很多人连自己的产品是什么形态都说清楚,在互联网的助推之下,胡说八道被一群别有用心的人追捧,进一步得到发扬光大了......


二、别把冰箱当成空调,把彩电当成洗衣机使用,保险功能不相同,其责任也是不同的,没有一个产品是什么都管的,也都是组合起来的效果最是好。
意外险 ,生病了去医院治病了,还要保险公司报销,呸!或者只买了重疾险,小的住院也都不管的。保险讲究责任对应,配置齐全,后顾无忧!


三、保险产品都有有效期,在保障期里面出险保险公司责无旁贷,在合同约定范围内一定会如数赔付。过了保险期间,就算闹到中南海去也管不了!
比较有名的就是那个跳楼救子的妈妈的故事,儿子生病,听人说自己的意外险如果自己挂掉了,可以留一笔钱给孩子,直接跳楼了,实际上,意外险本身不管自杀(免责条款),更兼其意外险保单已经过期,跳楼也白跳了,呵呵!


《温馨提示》

保障型保险分为寿险、重疾、意外、意外医疗、住院医疗、住院津贴,六大常见责任,以上缺一不可,如有缺失,要尽量补全。


需要说明的是其中意外、意外医疗、意外住院津贴,住院医疗(百万医疗)一般可以几百元得到,是为基础中的基础保障。


而寿险、重疾费用相对而言较大,如果经济有一定的压力,在配置上可以量力而行。不要盲目追求保额数量导致压力增大。

No.2

健康告知要谨慎!



一、告知不全等于未如实告知!绝大部分人对于医学知识了解的不透彻,生过病出院了或者体检查出来异常,只要医生说没有事,也便以为只是小问题,买保险时就直接买了。
常常在网上看到有人针对结节囊肿息肉等等单一疾病分析,很多人觉得自己其中一个病可以买,就整体也可以投保,大错特错!不全告知也叫未告知!
仅仅单一疾病,并不是针对个人的情况综合分析啊!单一疾病可以买不代表身体其他的异常可以忽略!更重要的是免责条款,部分产品告知虽然可以过却在免责中对24月内的已知疾病是免赔的!


强调一下,绝大部分互联网保险产品的测评,并没有针对健康告知去细化分析,针对住院、体检和社保卡外借等情况,一案一议,只能通过一对一咨询分析了!


二、不告知直接投保,对于大部分人而言,买保险本是一件并不迫切的事情,只有在医院或者体检机构查出来身体有些异常了,才会燃起内心对于保险的强烈的欲望,归根结底不过是担心自己没有钱治病,才想去买保险了!


很多人以为不找业务直接在互联网上悄悄购买保险,自己体检或者查体的事情没有人知道结果发现理赔的时候真的不是那么回事,保险公司理赔有其既定的调查流程,换位思考,涉及到几十万的理赔能不谨慎吗?
不在指导之下直接投保有几大隐患,一是对于家庭风险和经济条件也没有好的评估,多花了冤枉钱买了低保!二对于健康情况也没有分析,配置的产品也未必是真的适合自己的,为后续理赔埋下隐患!


三、带严重疾病投保骗保,已经不是道德问题了,已经涉及违法犯罪的操作,坚决不赔,誓死捍卫保民的钱是对的!骗保犯罪,也有人因此锒铛入狱的,希望你我不要起这种心念!


《温馨提示》

在买保险的时候,不要想着两年抗辩的免死金牌,未必赔的不管谁告诉你,两年之后就一定赔都是骗你的,这种赌博,如果自己想赌就自己的事,保险公司概不负责!


带病投保到底赔不赔,不是一句话说得清楚的,是否两年内出险,到底会生的什么大病,与病史是否相关,谁也不知道,如果你已经准备好了,自己承担拒赔责任,那就可以随意买。


撕X需要相当的专业知识,如果你还没有准备好去和保险公司撕X,那还是好好找一个专业的人来分析一下,别在网上乱买了。当然最好的是,趁着身体一点毛病都没有早早的买保险,好好安心赚钱过日子。

No.3

条款天书,小心入坑!



一、等待期条款,为了防止逆选择,对被保人的身体进行观察,寿险重疾医疗险产品都会有30天-1年不等的等待期,在等待期内出险保险公司有权利拒绝赔付保险金。
有些人生病了,知道治病要花钱了就悄悄在网上买医疗险,等待期未过又去医院治疗,结束后要求保险公司理赔,妥妥地拒赔,等待期内不管,既往史也不受等待期之约定。


或者,本身是健康的,买了保险之后以为就可以安心了,未过等待期去医院查体,结果却在等待期内确诊了某重大疾病,跑去保险公司要求理赔,也没有人可以支持的!


二、保险有宽限期,合同约定宽限期为60天。六十天之内出险可以赔付,超过之后合同失效,如果经济情况不好,压力较大,可以利用这两个月时间来稍稍缓缓,也切记在60天续上费,否则保单效,影响保单效力!
虽然两年内可以复效,复效后,需要重新告知,且等待期需重新计算!如今,产品更新换代也快,复效不如重新选取新产品替代哦!


三、关于诉讼期,重疾医疗类为2年,寿险一般为5年,也即理赔时效,买保险,出险之后必须在2年或者5年内及时申请理赔,有问题还可以找法官!过了这个时间,对不住,即便是法官也帮不了你。


曾经看过一个案例,买了保险不让家人知道,人走了七八年,家人因为搬家在墙缝中找到了保险合同,循着保单的信息,找到保险公司要求理赔,理赔员直接以超期拒赔,闹上法院,败诉匆匆收场。

《温馨提示》

关于保险条款的细节是比较多,每个条款都有可能出现不赔的情况,仅几个案例也没有办法全部表达出来,唯一的建议是在专业人员的指导之下去投保会稳妥一些!

至于如何分辨专业,可以通过朋友圈,文章,或者一对一付费咨询了解,同样一个问题多问几个人,看看哪个人的结论是真的为自己好的!

真的建议少看产品测评,多学习保险配置的思维,搞清楚了思维的之后就是找到一个价格保障身体也允许去投保的产品,拒赔也跟咱们没有关系,再也不用担心入了什么坑......


最后总结


都说保险是骗人的,但这个世界又有什么不是骗人的呢?保险本身是一个复杂的金融工具,并不是慈善众人筹款那么简单的事情啊!
保险的复杂性体现在每个人家庭经济情况、成员结构、每个人的健康情况不同,单一公司几个产品无法满足更广大人群的多样化需求!互联网保险产品多,从价格上也有优势,其对于专业知识认知却是极高的!
互联网保险拒赔率达到60%,我不敢苟同,有一点可以确认的是,互联网保险近几年的投诉率确实居高不下,且随着互联网保险的大发展,销售量越来越来,这种趋势是不可逆转!
作为个人,不管是线下保险还是线上保险,还是要搞清楚自己家庭真正的需求,根据经济和每个成员的情况去配置,以基本保障为先,配置齐全,保障足额!切记:配置思维在前,产品在后!
如果没有风险转嫁的认知,请不要碰保险吧!真的蛮烧智商的!为了赚钱或者人情关系去碰这个东西,交的智商税真的不少!
最后,想说,只有认真学习保险的知识熟悉规划之后才能让自己灵活运用保险产品为自己的家庭保驾护航,把自己的脑袋放在别人的嘴上,并不是一个智者!

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