倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗?

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前段时间,复星联合往保险市场扔了一颗手榴弹,它们推出了一款重疾险——倍吉星重大疾病保险。

 

它可以附加重疾多次赔付,同时重疾不分组,疾病保障齐全,并无缺斤少两,甚至更夺目,前10年得重疾还能多赔50%,还有癌症二次赔付和失能保险金责任可选,在它惹眼的衬托下,其他重疾险产品黯然失色。

 

01
产品特点

 

倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第1张

 

倍吉星除了有常规重疾险有的轻症、中症、重疾保障外,它还有重疾和癌症多次赔付的选择,特点包括以下几点:

 

1)疾病种类一共保障168种疾病,重疾108种,中症20种,赔2次,赔付比例50%,轻症40种,赔3次,赔付比例分别为35%40%45%

2)额外重疾保险金:10年得重疾,多赔50%,不限投保年龄和出险年龄;

3)可附加癌症额外赔付:首次非恶性肿瘤的重疾,间隔期仅1年;首次确诊恶性肿瘤,间隔期仅3年;

4)可附加重疾多次赔付:多次赔付不分组,保额逐次递增,分别为100%120%150%

5)可附加失能保险金:罹患12种特定疾病,每次给付20%基本保额,连续给付5年或至身故;

6)重疾保费豁免:若附加了重疾多次赔付、恶性肿瘤额外给付或失能保险金保障,首次重疾后可豁免保费;

7)额外权益:投保保额30万起,可享受1次国内专家手术安排服务、住院绿色通道、获取全球专家二次诊疗意见以及海外转诊安排服务。

 

下面和大家详细说下倍吉星的一些亮点。

 

02
重疾多次赔付不分组

 

倍吉星的重疾多次赔付是附加选项,也就是说它的基本形态是单次赔付型重疾险,要不要多次赔付,选择权在我们手上。

 

从长远的角度看,我建议大家买多次赔付型的重疾险,理由有2点:

 

1)得了重疾后,没办法再买重疾险了;

2)随着医疗技术水平的提升,罹患重疾后的存活时间变长,因为此时身体机能变差,得二次重疾几率增加。

 

市面上普遍的多次赔付重疾险,都把100多种重疾进行了分组,降低第二次重疾的理赔率,但倍吉星的重疾却是不分组的,大大提升理赔率,真正地实现了重疾多重保障,而且价格也比其他同类型的有优势。

 

除此之外,倍吉星还有一点令人惊艳,重疾保额会逐次增加,第一次是100%,第二次是120%,第三次是150%,这个设计能很好地抵抗通货膨胀和医疗通胀。

 

不过需要提醒大家一点的是,如果因为同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的2种重疾,保险公司只赔付1种重疾的保险金。

 

倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第2张

 

这样的设计,某种程度上也是对重疾进行了隐形分组,不过不管怎么说,也都比那些直接把重疾进行分组的重疾险要更实用点。

 

03
轻症保障全,也保高发中症

 

监管统一定义的25种高发重疾倍吉星都有,理赔门槛和其他并无差别,我就不再赘述。重点说下比重疾更容易发生的轻症。

 

倍吉星在轻症保障上比较突出,高发的10种轻症,它都有保。

 

倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第3张 

 

其中极高发的疾病不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和Ⅲ度烧伤,倍吉星不仅在轻症上把它们列入保障,还包含了中症,这在其他产品中是很少见的。

 

这也意味着如果这两个疾病由轻症发展到中症,再到重疾,可以拿到三次理赔金。

 

举个例子,假设购买了50万元保额的倍吉星,发生了轻症脑中风,保险公司赔17.5万元。发展到中度脑中风,可以赔偿25万元。如果不幸发展到重疾,可以赔50万元。如果刚好是发生在投保的前10年,还可以再额外拿到25元的赔付,一共下来可以拿到117.5万元的赔偿,实用性非常强。

 

此外,它的轻症保额也不逊色,分别是重疾保额的35%40%45%。假设买50万元重疾保额,三次轻症则分别可以拿到17.5万,20万和22.5万。

 

以下图表是高发轻症的治疗费用大概参考,费用大概在10万元左右。

 

倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第4张


如果倍吉星买到50万元,它的轻症保额应对这些治疗费用很显然绰绰有余。

 

03
可附加癌症二次赔付

 

倍吉星的可选责任里包含了恶性肿瘤额外给付,而且间隔期不久,中规中矩:

 

1)首次非恶性肿瘤的重疾,间隔期仅1年;

2)首次确诊恶性肿瘤,间隔期仅3年。

 

大量医学数据表明,癌症在3年内的复发转移的几率较大,一旦熬过5年,基本上算是治愈了,复发和转移的几率很少,因此间隔期越短越好,像一些间隔期5年的,就很鸡肋。

 

保障范围广,包括了:

 

1)前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤;

2)前一次恶性肿瘤复发、转移;

3)前一次恶性肿瘤仍持续存在。

 

根据2018年大病理赔数据显示,癌症是最高发的重疾,超过65%

 

倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第5张


但癌症最可怕的一个地方是,它的复发率极高,主要因为癌细胞本身无限生长、沁润和转移的特性,很难根除,此外治疗方式的不规范,比如手术切除方式不对,或者是放疗剂量不够等,也会导致癌症复发和转移,因此很有必要再附加一项癌症二次赔付的责任,保障更充足。


04
首创特疾失能保险金


除了癌症二次赔付和重疾多次赔付,倍吉星还有特疾失能保险金保障可选,如果得了这12种特定疾病的一种,保险公司将提供重疾保额的20%,连续提供5年或者直到被保人身故,具体疾病如下:

 

倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第6张

 

这些疾病都有一个共同的特点,罹患之后会导致丧失生活能力,需要有人护理。


很多家庭为了节省开支选择在家里照顾失能患者,无形之中增加了家人负担,如果有失能保险金,这笔费用就可以用来请专业的护理机构,或者是专业的护理工,无需劳烦家人,具有一定的实用性。

 

05
选多次赔付价格较实惠

 

在保障比较全面的基础上,我们再来看下价格,如果您的需求是重疾单次赔付,就不建议选择倍吉星了,它在价格上没有什么优势,同等保障还有更好的选择,但如果附加重疾多次赔付的责任,倍吉星就很实惠。


倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第7张


50万元保额,保终身,分30年缴,30岁男性一年只要9835元,女性只需8710元。

 

在这个基础上附加癌症二次赔付的价格也不贵,1万出头。

 

总的来说,倍吉星在不分组的同类型产品中,算是一枝独秀,如果您有不分组的多次赔付重疾险的需求,推荐倍吉星。 

 

如果您的预算比较紧张,可以退而求其次选择分组的重疾险,保障少了,价格自然也会低一些,能被大多数人接受。

 

06
分组的多次赔付产品

 

选择分组的重疾险,需要格外注意重疾的分组安排,能把银保监会规定必保的6项重疾进行合理分组,就算比较出色的分组。

 

以下展示的分组多次赔付重疾险,都是比较好的产品,大家可以看一下:

 

倍吉星重大疾病保险有哪些亮点?值得买吗? 保险 第8张

 

这几款重疾险无论是在疾病的分组上,还是在价格的设计上,都很非凡,各有各的优势,但也存在不足。

 

比如完美人生的早期恶性肿瘤可以赔3次,但价格并不是最突出的;倍倍加的价格最便宜的,但前2年得重疾它只能报销医疗费用,不赔保额。

 

嘉多保和备哆分1号神似,都有前10年多赔付的责任,但嘉多保是必选责任,而备哆分是可选责任,此外嘉多保的癌症额外赔付也更出色。

 

总之没有哪款产品是最优秀的,也没有最差的,最终要选择哪一款,还是看大家自己的需求。

 

以下是给大家的建议:

 

1)只要轻中重保障,比较注重价格的,选弘康倍倍加

 

倍倍加在分组的多次赔付重疾险中最突出,6种最高发重疾分成了5组,同时癌症是单独作为一组,此外轻症和中症的保额极其亮眼,轻症3次都是重疾保额的45%,中症直接60%,应该是在所有重疾险中,赔得最高的了,整体下来它的价格的确是最实惠的。

 

需要注意的是,倍倍加有个不足之处:投保前2年得重疾只能报销医疗费用,不赔保额。如果您比较介意这点,希望保障更足一点,选完美人生。

 

2)附加癌症二次赔付,选完美人生或嘉多保

 

为什么我不推荐倍倍加,因为它的间隔期是5年,癌症一般是3年内复发的几率比较大,5年的间隔期很鸡肋。相比之下,完美人生或嘉多保更实用。

 

嘉多保价格贵一点,但它的癌症保障比完美人生要好,完美人生只赔1次,间隔期3年,而嘉多保赔3次,第1次是基本保费,第2次和第3次是基本保额,其中第1次无间隔期,第23次间隔期分别为3年。

 

如果您比较注重价格,选完美人生。


 

如果您更看重癌症保障,选嘉多保。

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