超级玛丽2020重疾险怎么样?性价比高吗?

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不知道大家有没有发现这么一个现象?


这几年,保险业的竞争愈发激烈了。


2017年,百年人寿康惠保平地起惊雷,刷新了重疾险的价格极限,搅动了保险市场这潭死水。


作为第一个吃螃蟹的人,百年人寿取得了亮眼的成绩。2017年,百年人寿保费收入暴增54%,康惠保功不可没。


有康惠保的成功在前,许多保险公司迅速跟进,瑞泰人寿、复星联合、复星保德信、弘康人寿、昆仑健康、光大永明等等,都加入了这场保险产品的性价比大战之中。


市场高度竞争下,次有公司创新很快就有友商跟进直接受益的就是消费者:


灵活DIY、癌症额外赔付、重疾保额赠送、良性肿瘤也能赔付…


你轻症赔30%,我就赔35%刀法精准,就是比你好一点。


前不久百年人寿把明年的压箱底都拿出来了,上线了康惠保2020。


话音未落,超级玛丽2020就来了。



01
基本形态

我们先看看超级玛丽2020的基本保障:
 
超级玛丽2020重疾险怎么样?性价比高吗? 保险 第1张
从形态上看,这是一款重疾单次赔付的重疾险。
 
重疾保障110种疾病,可以赔付一次,是100%基本保额

如果是在40岁前投保,前15年还可以额外赔付50%保额~~
 
轻症保障50种疾病,可以赔付三次,赔付比例分别是30%/45%/55%。
 
中症保障25种疾病,可以赔付两次,赔付比例分别是50%/60%。
 
身故赔付可选,可附加癌症二次赔付,二次赔付比例是120%,间隔期为3年/1年(首次所患重疾非癌)。
 
另外还有一个良性恶性肿瘤保障可以附加,比例是10%基本保额。
 

02
产品亮点

1、保单前15年重疾额外赔50%
 
保单前xx年赠送保额,现在已经渐渐成为了单次赔付重疾的标配,这种做法源自于香港保险,不得不说,内地的重疾险市场进步真的非常之快。
 
先来解释下“保单前xx年赠送保额”是怎么回事,我们来看超级玛丽2020的条款:
 
超级玛丽2020重疾险怎么样?性价比高吗? 保险 第2张

其实很简单,投保15年内发生重疾,保险公司额外赔付50%。但是,有个限制,投保时被保险人年龄必须小于40岁,否则就享受不到这项福利了。
 
例如,小王30岁时投保这款产品,50万保额,如果他在45岁前患重疾,保险公司赔他50万*150%=75万。
 
如果小王是40岁以后才投保,那出险后就只赔50万了。
 
虽然有40岁前投保这个限制,但是超级玛丽2020的额外赔付额度是相当高的,瑕不掩瑜。
 
超级玛丽2020重疾险怎么样?性价比高吗? 保险 第3张
果然是对标康惠保2020,就是比你好一点点。
 
2、超长的缴费期
 
有的读者可能要问,缴费缴得久,什么时候也成为优点了?合着我一直给保险公司交钱啊?
 
别急,听我解释。保险缴费期长,主要有这两个优点。
 
第一,缴费期越长,每期交保费越少,保险杠杆更高。

以这款产品例。超级玛丽2020最高支持缴费到70岁,假设小李(男),20岁投保,那整个缴费期长达50年,50万保额保终身(带身故赔付),价格是4410元/年。如果选择分20年缴费,价格是7065元/年,还是差得很多的。

这就跟分期付款一个道理,分期越长,每期交的钱自然越少。

毕竟货币是有时间价值的。
 
第二,缴费期越长,越有利于保费豁免功能的发挥。

现在的重疾险,被保险人保费豁免已是标配,很多产品还可以附加投保人豁免。保费豁免是什么意思呢?以这款产品的条款为例:
 
超级玛丽2020重疾险怎么样?性价比高吗? 保险 第4张

如果被保险人在缴费期内患轻症/中症,余下未交的保费就不用交了。
 
打个比方,小李30岁时投保,缴费期30年,如果他40岁时患上了某种轻症,保险公司进行赔付后,小李余下20年的保费也不用交了,保险合同继续有效。

而这款产品,最长可选择缴费至70岁,这意味着,只要被保险人在70岁前患上轻/中症,那他就能免交一部分保费。人这一生,谁能没点小毛病,70岁前患轻/中症的概率不低了。
 
3、内地首创良性肿瘤赔付
 
这个产品还有个挺有意思的可选保障,也是内地重疾险首创:特定良性肿瘤切除术保障。
 
超级玛丽2020重疾险怎么样?性价比高吗? 保险 第5张
从条款上看,其中大部分的良性肿瘤都保障,只是缺乏了女性高发的子宫肌瘤,确诊合同约定的良性肿瘤并进行手术切除后,保险公司按基本保额的10%进行赔付。
 
大多数人不知道的是:良性肿瘤绝大多数生长缓慢,且不会恶变。但是这并不意味良性肿瘤就一定没有危险。相反,有些良性肿瘤对人体危害很大,当良性肿瘤生长在身体要害部位,这些部位空间又相当有限时,同样可造成致命的后果。

所以超级玛丽2020做出这个创新非常值得肯定。

03
产品对比
 
说完产品亮点,最后还是要拿超级玛丽2020与康惠保2020比一下,这里再选择几款单次赔付重疾一起来对比,旨在满足大家不同的需求。
 
超级玛丽2020重疾险怎么样?性价比高吗? 保险 第6张
分情况讨论:
 
1、不带身故赔付,不附加癌症二次赔付
 
极致低价:没有其它要求,只想要更低的价格,依然推荐你昆仑健康保2.0。昆仑健康保2.0虽然出了有一段时间,但是目前为止,它依然是价格最低的单次赔付重疾,而且它本身的保障也还挺不错,并没有缺斤少两。
 
追求性价比:选康惠保2020,在不附加身故赔付与癌症二次赔付的情况下,康惠保2020和超级玛丽2020价格相仿,康惠保2020女性投保价格还更低。

另外,康惠保2020在轻症/中症的赔付比例上有优势,同样有不逊色的增额规则,综合来看,是很值得投保的。
 
2、身故赔保额
 

如果选择身故赔保额的单次赔付重疾险,且不附加癌症二次赔付。性价比最高的是渤海人寿前行无忧重疾险,它不仅价格在这种投保选择下最低,且60岁前重疾无条件增额50%,是业内最佳。


3、身故赔保额+附加癌症二次赔付
 
这种投保需求下,我们选择超级玛丽2020。原因很简单,超级玛丽2020的癌症二次赔付责任太便宜了。尤其是男性,30岁投保50万保额,癌症二次赔付责任保费仅600元/年,真的是超级低了。整体上,超级玛丽2020的价格就拉开其它产品一截,比康惠保2020便宜了近400元/年。

4、加保选超惠保
 
超惠保是这之中唯一一款可以不选轻症/中症保障的重疾险,这就特别适合用来做高重疾保额。打个比方,我们买了50万保额的超级玛丽2020,但是觉得重疾保额还是不太够,但是又不想要轻症/中症保障了,这个时候,超惠保的作用就体现出来了。30岁投保50万纯重疾保障,30年缴,每年仅需4390元。

综上所述,超级玛丽2020相比于康惠保2020的确有更亮眼的地方。我们是幸运的,有一个百花齐放的重疾险市场,不过对于不同的人群来说,适用的保障方案不同,合适的产品也不同,也要注意不要买错哟。

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