选购年金险有哪些技巧?

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之前跟大家说过,二姐买了50万的如意享。

 

年缴5万,缴费10年,总计50万。


选购年金险有哪些技巧? 保险 第1张


听说二姐买了它,最近后台问的人挺多,正好明天它就要停售了,再抓紧时间给大家说说吧~


选购年金险有哪些技巧? 保险 第2张



年金险在家庭保单配置中,一直争议比较大。

 

很多人不知道它的好。

 

觉得不像重疾险、医疗险一样,生病了就可以得到理赔;而且4%左右的收益,随便买股票、买基金很容易就能达到了。

 

但其实,年金险可以说是目前唯一,可以锁定终身收益的理财品。

 

我们国内的养老环境日趋严峻,延迟退休已经成为了趋势,像日本70、80岁还要出来工作已经成为了一种常态。


而如果能提前拿出一部分资金,获得白纸黑字4%左右的无风险利率,尽早为养老打基础,也不乏为一个好选择。


很多人觉得年金险条款复杂,不知道咋选。


二姐结合了自己买年金险的经验,给大家总结了3点选购年金险的技巧:

 

1)现金价值增长越快越好

 

年金险有一个特点,就是灵活性不足。

 

想要回本,基本要10年之后了,在这段时间,如果发生突发意外事故,或者是急用钱。

 

通过退保,也可以拿回一笔钱。

 

不管是回本时间,还是退保能拿回多少钱,都和现金价值有关。


现金价值增长的越快,证明产品越灵活,所以现金价值越早超过已交保费越好,越多越好。

 

2)真实收益率越高越好

 

目前年金险预定利率最高为4.025%。

 

而且监管已经规定了,往后预定利率为4.025%的年金险,不再批复了,市面上现有4.025%的产品,也将逐步停售退出。

 

如果你买某一款年金险,预定利率为4.025%,用IRR算过实际利率在4%左右,那它的性价比就很不错了。

 

如果实际利率低于3%,那就不建议买。

 

3)别买分红/万能型年金险,就买最普通的。

 

年金险可以作为养老的补充,但不能指望买它可以实现暴富。

 

一款优秀的年金险,30岁买,这一生领取的金额大概在保费的4、5倍左右。


交10万保费,一辈子可以领到50万左右,这就算是优秀的年金险了。

 

而一些分红型年金险、万能型年金险,喜欢玩一些文字游戏,号称买10万最后可以领到百万、千万,这不就是打着保险的旗号收割智商税么~

 

它们最大的破绽在于。


分红型年金险,分红是不固定的,保险公司今年想分就给你分、不想分就不分,但代理人在销售的时候,喜欢拿最高的分红来误导大家。

 

而万能型年金险,它有低、中、高三档收益,高档收益非常诱人,但基本是达不到的,高档收益有6%+,但用户最终只能拿到1.7%的最低档。

 

所以大家买年金险,就买最普通的,每年能领多少钱,白纸黑字写清楚的。
 
选购年金险有哪些技巧? 保险 第3张


从这3点出发,再说说二姐为啥选择如意享。

先看一下它的基本信息。

选购年金险有哪些技巧? 保险 第4张

能领多少钱,白纸黑字很清楚。

 
假如30岁,每年交5万元,交10年,总共缴费50万。


到期能领多少钱,如意享是写进合同的,受到法律监督。

选择从60岁开始领,每年都能领到56293元,终身领取。

除此之外呢:
 

如意享非常灵活,现金价值增长超快


买入后第9年,现金价值已经超过了已交保费。

如果选择退保,就可以拿回保单的现金价值,同时合同终止。

如果不退保,等到60岁之后,每年都可以领56293元的养老金。


这个金额是固定不变的。

如果60岁开始领取养老金之后身故、或者想要退保。


保单剩余的现金价值,会以“身故金”的形式,返还给你。 


如果70岁身故(退保可以拿到养老金56万2930元;再给一笔身故金125万510元,总计领取了181万3440元,是保费的3.63倍


如果80岁身故(退保)可以拿到养老金112万5860元;再给一笔身故金114万4923元,总计领取了227万780元,是保费的4.54倍


如果90岁身故(退保)可以拿到养老金168万8790元;再给一笔身故金97万3324元,总计领取了266万2114元,是保费的5.32倍


如果100岁身故(退保)可以拿到养老金225万1720元;再给一笔身故金76万2416元,总计领取了301万4136元,是保费的5.90倍


买入10年后,不论是退保,还是一直领到身故,它的真实年化收益率都在3.9%以上。

选购年金险有哪些技巧? 保险 第5张


如意享还可以附加一个万能账户(可选项)


附加之后,保单分为保底利率3%、中档利率4.5%、高档利率6%。


附加后拿的金额就不固定了,可能比上面演示的多,也可能更少。


二姐没有附加,更喜欢稳稳的幸福选购年金险有哪些技巧? 保险 第6张


选购年金险有哪些技巧? 保险 第7张



综上所述,如意享是一款很全面灵活的年金险。
 
它能拿多少钱,买入时就约定好了,白纸黑字写在保险合同中,受到法律的监督,骗不了人。

即便30岁买,40岁退保,真实年化也达到了4.05%
 
如果不退保,就争取活的久一些,领的钱也更多...
 
除此之外,如意享还有一个优点:
 
如果急用钱,而且不想退保的话,可以部分减保来换取流动性,满两年后,也可以随时加保。
 
资金不多,现在也可以先上车,等以后有钱了再加保。

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