现金价值有哪些特点?现金价值有什么作用?

admin 282 0

不少消费者在接触保险时都能听到“现金价值”这个词,这个“现金价值”是啥意思呢?


简单来说,现金价值就是我们退保时能拿回来的钱,所以,现金价值=退保费


对于刚接触保险的朋友,可能都会有这个疑问:“我又没发生理赔,退保难道不应该退还我交的所有保费吗?怎么变成退还现金价值了?”


今天我们就带大家聊一聊保单中的“现金价值”这回事!


本文的核心内容


1)现金价值是怎么来的

2)现金价值有哪些特点

3)现金价值有什么作用


现金价值是怎么来的


现金价值有哪些特点?现金价值有什么作用? 保险 第1张


很多消费者理解不了为啥我退保时不是退已交保费,而是退回所谓的“现金价值”。


我们通过一个公式给大家解答其中的原因:


现金价值=已缴保费 - 保险公司管理费 - 佣金 - 风险保费 + 剩余保费所生利息


首先,一份保单的签订,对保险公司而言,管理成本以及销售员的劳务就已经发生了,不管有没有发生理赔。


其次,一旦保险公司承保,为投保人出了保单,即便是没有出险的情况下,保险公司也要承担每一个人的风险,但是这个风险和过程是消费者感受不到的。


而且退保属于单方面解除合同的行为,必然打乱保险公司的资金使用计划,从而影响收益。


所以保险公司在退保时会考虑各种成本的支出,扣除这些成本后,剩余的价值才能退给你。


现金价值有哪些特点


现金价值有哪些特点?现金价值有什么作用? 保险 第2张


现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的。


一般来说,两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,保险合同生效一年后,保单相应就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值越高。


短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。所以,在购买这些保险产品时,消费者都应该做好心理准备,一旦退保可能涉及到只能退还现金价值的情况。


现金价值不需要自己计算,一般的长期人身保险,合同内都附有现金价值表。现金价值表会有两个特点:


现金价值有哪些特点?现金价值有什么作用? 保险 第3张


1、前几年的现金价值都比较低


保险公司的营销成本主要集中在投保前两年,比如宣传广告费用、代理人的佣金成本等等。


2、缴费期的现金价值低于所交保费


保险公司为了控制退保率,不让你退保,会压低缴费期的现金价值。


现金价值有什么作用


现金价值有哪些特点?现金价值有什么作用? 保险 第4张


除了在退保时,投保人可以按照现金价值来领取退保金,保单的现金价值还有其他情况下的重要意义。


1、 保单贷款


很多有现金价值的保险可以提供保单贷款的功能,不过,贷款的额度不能超过现金价值的80%。


2、 减额交清


减额交清,就是用现金价值来一次性抵扣你接下来要交的保费,抵扣完之后你不用再交保费了,不过相应的保额会有所降低。


3、 自动垫交


有些产品还有可以选择自动垫交功能,当咱们忘记交保费,保险公司会先把现金价值拿去垫交保费,直到现金价值用完。


4、获得分红收益


在分红险中给投保人的分红,其实是保险公司用投保人的现金价值进行投资获取收益,然后分配给投保人的。


最后总结


现金价值有哪些特点?现金价值有什么作用? 保险 第5张


对于购买保障类的保险来说,保障责任和保额才是关键核心。


对于现金价值,不用过于关注,毕竟咱们买保险就是为了保障,能不退保就尽量不退保,多多少少还是会有些损失的。


值得注意的是,有些保险的特定保险责任,可能赔的是现金价值。比如有些重疾险的身故保险金就是按照现金价值赔的,这一点还是要了看清楚一点,毕竟都是咱们自己的钱。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~