给全家人买保险怎么买又科学又省钱?

admin 365 0

很多人买保险,都会犯难。


要不就是听了不良销售的忽悠,1年花几万还是没买到对的保险。


要不就是选来选去,迟迟无法下定决心,家庭一直处在风险当中。


所以,买保险,一定是先规划后产品,搞清楚了需求,再去选择高性价比合适的产品。


遗憾的是,太多人本末倒置,一上来就奔着产品,肯定大概率买不对。


今天,我们就一起来看看家庭正确配置保险的姿势。


其实,一般家庭配置保险,无非就是寿险,重疾,住院医疗险和意外险


给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第1张


给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第2张

寿险


寿险就是无论疾病或者意外等任何原因,只要被保障的人身故死亡,就一次性赔保额。


买50万就赔付给家人50万,买100万就赔付给100万,注意是给家里剩下的人。


简单的说,寿险保障的是“生命”,只有身故才会赔付。


寿险并不是所有的家庭成员都需要。家庭的主要经济支柱承担着偿还剩余的车贷房贷,家人生活费用,孩子未来读书费用这些责任。


所以,寿险只需要给经济支柱配置,防范经济支柱一旦身故对家庭责任的巨大打击。


孩子、老年人和家庭里长期不工作的夫妻一方没有经济责任,一般不需要买寿险。


寿险,代表着对于家庭其他成员的爱和责任。


让经济支柱,无论站着还是倒下,都是家庭有力的ATM机。


一般来说,寿险分为终身和定期两种,一般家庭买定期就行。


给经济支柱配置20到30年的定期寿险,保障家庭责任最为重要的这些年就可以了,比如到孩子大学毕业、房贷还清以后。经济责任结束后,就不太需要寿险了。


寿险的家庭保额计算公式:需要买的保额=身上背负的责任 - 现有的流动资产;再按经济支柱的收入比例进行划分,谁赚钱多谁多买点。


总之一句话,寿险,给经济支柱配置定期保障即可。


给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第3张


给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第4张

重疾险


重疾险简单理解,就是一旦患了合同约定的重大疾病,保险公司就按照合同赔付保额的保障。


至于这笔钱你用来做什么,无论是去看病还是环游世界,保险公司不关心,反正钱会直接付给你。


重疾险的保额,除了要覆盖治疗费用,还要考虑未来的康复和疗养费用,以及生病期间的收入补偿。


重疾的保额计算公式:保额=大病平均治疗费用 + 康复疗养费用+1-3年收入补偿 - 社保可报销的平均额度


一般来说,一线城市的重疾保额最低买到40万以上比较合适。


而无论谁得了大病都要看,所以家里的大人和孩子都需要配置重大疾病保险。


老年人因为年纪较大,买重大疾病险的保费非常高,很容易出现交的保费最终比保额还高,所以通常不建议配置,可以考虑通过医疗险和防癌险进行保障。


给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第5张

给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第6张

住院医疗险


一般含有门诊保障的医疗险,费用通常较高,保障性价比一般,这里我们主要说说住院医疗险。


简单理解,住院医疗险就是针对住院产生的医疗费用,无论大病小病,可以按照合同约定,拿着发票去找保险公司报销。


很多朋友应该都已经加入了医保,但医保的报销额度和范围等都有限制,属于国家基础的福利保障,保障范围广泛但是保障力度不够。


住院医疗险是医保和重疾险的有力补充,可以用来覆盖那些:


1)重大疾病保险无法覆盖的其他疾病住院费用
2)意外导致的住院费用
3)大额(几十万以上)的住院费用等等


住院医疗险建议选择交1年保1年的,因为这类保险产品的更新换代很快,咱们根据实际情况进行每年的更换即可。

 

给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第7张


给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第8张

意外险


意外险一般来说包含意外导致的身故、残疾和意外医疗费用的报销这三个部分的责任。


意外险适合给全家人配置,包括孩子,老人。它的保费通常和年龄关系不大,但一般最大能够买的年龄是65岁。


有一点要注意,意外险的赔付必须是意外导致的,如果是非意外比如疾病等导致的风险,是不赔付的。


另外,意外伤残的赔付一般按残疾比例赔,1到10级。


最严重的1级赔保额,最轻微的10级赔1/10的保额,其他类推;所以意外险的保额,可以适当买高一点,价格也不贵。


给全家人买保险怎么买又科学又省钱? 保险 第9张

最后小结一下

经济支柱的寿险、和全家人的重疾,是核心险种,优先考虑配置,而且建议买长期,锁定长期保障。


而且,寿险和重疾的保费和年龄有关,越早买越便宜,之后每年的保费和第一年交费年龄保费一致。越早买,就能花更少的保费保障更久的期限。


住院医疗险的保费根据年龄段不同保费不一样,意外险保费通常和年龄无关,这两类保障都建议一年一买,每年调整。


正确买保险的姿势,你学会了吗?

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~