超级玛丽2020保障好不好?性价比如何?

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超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第1张

现在主动了解保险的人越来越多了,不过市场竞争也更加激烈,逼着各家保险公司不断升级和迭代。


在上周,深蓝君刚测评完康惠保 2020,现在市场上又出现一款有竞争力的新品:和泰人寿的 超级玛丽2020。


那么,这款产品究竟有哪些亮点?怎么买最划算?今天我们来详细看看。


主要内容如下:


  • 超级玛丽2020,性价比如何?
  • 超级玛丽2020,保障好不好?
  • 没听过和泰人寿,真的靠谱吗?


一、超级玛丽2020,竞争力如何?

目前市面上优秀的重疾险也不少,超级玛丽 2020 有没有优势呢?我挑选了 6 款产品进行对比:


  • 百年康惠保 2020
  • 百年康惠保旗舰版
  • 昆仑健康保 2.0
  • 瑞华康瑞保
  • 海保芯爱
  • 瑞泰瑞盈


话不多说,看对比图:


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第2张点击查看大图

直接说结论:


  • 如果追求性价比最高:健康保 2.0、康惠保旗舰版、康瑞保,保到 70 岁的情况下,都非常不错;如果想保终身,康惠保 2020、超级玛丽 2020 不但保障更好,而且价格也很便宜。
  • 如果想保障全面:康惠保 2020 前 10 年得重疾多赔 50%,第 11-15 年多赔 35%,而且轻中症赔付比例高,赔完还会增加 25%重疾保额;超级玛丽 2020,前15年也能多赔 50%。
  • 如果看重心血管保障:芯爱 冠脉介入术可以赔 2 次,还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥 2 次赔付,心血管保障很全面。
  • 如果想降低缴费压力:瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁,保到 60 岁方式,可以极大降低缴费压力,提高保障杠杆。


另外提醒下大家,健康保 2.0 在 10 月31 号后,有可能取消保到70岁的选项,如果你关注这款产品很久了,可以抓紧投保了。


二、超级玛丽VS康惠保,哪款好?

康惠保 2020 和超级玛丽 2020 的保障非常类似,两款性价比都极高。为了让大家更直观地了解,我们来详细对比一下:


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第3张


相比于康惠保 2020 来说,超级玛丽 2020 有 2 大优势:


  • 前 15 年多赔 50%:如果 40 岁前投保,前 15 年得重疾,可以多赔 50%;而康惠保 2020 没有限制投保年龄,前 10 年多赔 50%,第 11-15 年多赔 35%,相对要少一点。

  • 可以交费到 70 岁:在保终身的情况下,超级玛丽 2020 还可以选择交费到 70 岁,相比于 30 年缴费,保费压力大约能下降 12% 左右。


而康惠保 2020 的优势主要是 轻症、中症的赔付:不但赔得更多,而且赔完后,重疾还能增加 25% 保额。

超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第4张

不过,这两款产品在选择 保到 70 岁 时,会有不少限制:


  • 超级玛丽 2020:最高只能 20 年缴费

  • 康惠保 2020:必须附加身故赔保额


对于预算不多的朋友,选择保到 70 岁是非常务实的做法。以 30 岁男性为例,50 万保额(不附加身故),30 年缴费,每年只需 3000 块左右,可谓人人都买得起。


但是这两款产品都没有这种高性价比的选项,不得不说是一个小遗憾。


总的来说,两款产品的保障各有千秋,价格也相差不大,大家可以根据自己的偏好来选择。

三、超级玛丽2020,怎么买最划算?

除了上面的基础保障外,超级玛丽 2020 还能附加其它保障,主要有 3 种:


  • 癌症 2 次赔付
  • 良性肿瘤切除
  • 身故赔保额


这些附加责任都可以互相组合,我挑选了一些比较实用的搭配方案,具体如下:


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第5张

直接说结论:


  • 如果想要癌症 2 次赔付:男性朋友可以重点考虑,大约贵了 10%,而女性朋友价格上浮较多,适合有一定预算的朋友。
  • 如果想要良性肿瘤保障:附加良性肿瘤切除,保费贵了 200 多块,但良性肿瘤切除可以多赔 5 万。


以上两个责任是最值得考虑的,下面我们详细看看:


1、癌症二次赔付

超级玛丽 2020 的癌症 2 次赔付,无论是癌症的新发、复发、转移、持续都可以保,具体分 2 种情况:


  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年,再次患癌,可以额外赔 1.2 倍保额
  • 首次重疾非癌症:间隔 1 年,再次患癌,也可以赔 1.2 倍保额


在康惠保 2020 测评中,我提过康惠保 2020 的男性癌症二次赔也不错,那和超级玛丽 2020 相比,差距大吗?


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第6张

直接说结论:


超级玛丽 2020 的赔付比例更高,但是价格也要贵一些。而康惠保 2020 的间隔时间更短,如果首次非癌症,在 180 天后患上癌症,就能获得癌症 2 次理赔。


深蓝君建议,如果 40 岁前投保,这两款产品都不错。如果是 40 岁后投保,建议考虑康惠保 2020 ,毕竟前 15 年有重疾的额外赔付,而且价格也便宜一点。


2、良性肿瘤切除

目前重疾险保的都是恶性肿瘤,一般是不会保良性肿瘤的,比如乳腺纤维瘤、肠息肉、神经纤维瘤等。


而超级玛丽2020,能保障 14 个身体部位 的良性肿瘤,例如:


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第7张

如图所示:


如果以上部位患了良性肿瘤,在手术切除后,可以赔付 10% 保额,如果你买了 50 万保额,那就可以赔 5 万。


不过也并不是所有良性肿瘤都能赔,例如脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤等是不保的。


与此同时,建议大家要养成定期体检的习惯,像乳腺纤维瘤等良性肿瘤,都很容易在体检时发现,早发现就能早治疗,早理赔。


3、身故赔保额

超级玛丽2020还可以附加身故赔保额责任,不过优势并不大,我更建议你考虑下表的方案二和方案三:


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第8张

直接说结论:


  • 方案二:退休前是人生的黄金阶段,前行无忧 60 岁前得重疾,可以多赔 50 %,不仅和方案一价格差不多,而且保障更好。
  • 方案三:单独购买一份定寿, 如果在 60 岁前患上重疾,经治疗无效身故,一共可以获赔100 万,而方案一虽然更贵,但只能赔 50万。


如果你的预算有限,我更建议方案三这种 消费型重疾+定寿 的组合。


保险是一个多次配置的过程,没必要追求一步到位,等过几年收入增加了,再去买保终身的产品也是可以的。


四、常见问题答疑

对于超级玛丽 2020 这款新品,相信大家还有一些疑问,我整理了 2 个大家比较关心的问题:


1、没听过和泰人寿,公司靠谱吗?

很对人估计都是第一次听和泰人寿,对没听过的保险公司多少有点担心,其实在小程序深蓝保测评 中,搜索“和泰人寿”,就能看到详细的介绍。


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第9张

直接说结论:

在和泰人寿的前 5 大股东中,就包含了腾讯的全资子公司等大企业,实力还是很强的。


总之,大家对于保险公司是不用担心的,国家也会时刻帮我们监管。


2、患有常见疾病,还能买吗?

这款产品的健康告知,和其它主流重疾类似,像结节、高血压、乙肝等疾病都有问询,如果不符合要求,可以尝试智能核保。


超级玛丽2020保障好不好?性价比如何? 保险 第10张

可以看到,超级玛丽 2020 对于这些常见疾病核保,还是比较宽松的,符合一定条件都可以正常承保。


如果智能核保无法通过的话,还可以尝试人工核保


五、写在最后

今天我们详细测评了超级玛丽 2020,这款产品的特色是:


前15年多赔 50 %保额,还能附加癌症 2 次赔付、良性肿瘤切除保险金。


但不足在于保到 70 岁的情况下,最长只能 20 年缴费,没有 30 年缴费的选项,因此每年的保费预算会相对高一些。


总的来说,如果你想买一款消费型重疾险,这款产品也是不错的选择。

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