什么是年金险及理财型年金险?

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11月5日,蜗牛保险的开门红要来了——

什么是年金险及理财型年金险? 保险 第1张


这产品是有多好?

先说基本概念:

什么是年金险及理财型年金险? 保险 第2张
什么是年金险及理财型年金险? 保险 第3张

字数不多,基本都是胡扯。


什么是年金险及理财型年金险? 保险 第4张

理财性质的保险?



从国家层面上,是要鼓励商业保险,发展为社会保障体系的一大支柱。

在“低水平、广覆盖”的社保基础上,商业保险其实承袭了社会保险的保障思路,在水平和覆盖面上加以升级。


社会保险中,病了给钱的,是医疗险,属于保障;

商业保险中,病了给钱的医疗险、重疾险,大萌萌承认是“保障”;

社会保险中,老了领钱的,是养老险,属于保障;

商业保险中,老了领钱的,可以是年金、终身寿险,更有酷似社保的纯养老年金,而大萌萌说是“理财性质”?!


按你的逻辑,伟大祖国的人力资源与社会保障部,可以更名为“人力资源与社会保障兼理财部”吧?

简直荒唐到极点。


保单,是个金融工具。

它的功能,不是工具本身的类型决定的,而在于拥有这工具的人,如何使用。

就像菜刀,在多数人手里,是厨具;在犯罪分子手里,却可以是作案凶器。

如果社会比较乱,可能会有比较多的人把菜刀当做凶器,但这不能改变菜刀的基本功能——切菜。


所以,根本就不存在“理财性质的保险”,只存在“把保单设计、销售和运用为理财的”。


作为养老保障的年金险、终身寿险,甚至两全险,不管是传统产品,还是分红、万能险产品,都可以作为保障,也可以异化成“理财”。

不能因为很多保险产品异化,被当做理财用,而否定其本应作为保障的基本功能。


什么是年金险及理财型年金险? 保险 第5张

坑爹的年金险

- Happy Halloween -


年金险是什么?

度娘是这么说的:

什么是年金险及理财型年金险? 保险 第6张

“    年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。”

什么是年金险及理财型年金险? 保险 第7张


通俗一点就是:

按约定的时间,你给保险公司钱;

按约定的另外时间,保险公司给你钱。

典型的权利与义务相统一的民事合同行为。

大萌萌,你用什么论证,这种形式的合同是坑爹的?


个案分析:

如果你给保险公司的钱多,而领的钱不多,保险公司的利润比较高,可以是坑;

或者,本来合同约定保险公司不会或不一定会给那么多钱,而卖保险的非要说一定能给,由此投保人因为误解而买单,也可以是坑。

但这只是某些保险公司、某些产品,某些从业人员的良心和执业合规性问题,和年金险本身的特征无关。


同时,市场上也存在很多实实在在为客户的晚年保障殚精竭虑的保险公司,开发利润极低,甚至承担着很大利差损风险的良心年金险产品。


而大萌萌,你大笔一挥,告诉读者“年金险,没家底,不要碰!”

你知道,这一不负责任的论断,会让多少深信你专业的,可怜的小白客户老无所养吗?

 

我和团队的小伙伴们,接待过的客户,读过你的文章主动退保、或直接被你的顾问医生劝退本适合继续缴费的年金险,蒙受损失的不计其数。

知道了真相的客户们,痛心不已。

大萌萌,你会遭报应的!


什么是年金险及理财型年金险? 保险 第8张

广受市场欢迎的万能险



“广受市场欢迎”?

你卖的多就广受欢迎?是你情有独钟吧?


2015年的万能险市场,3.5%保底,6%-8%结算利率的产品不在少数;

而现在呢?万能保底利率,最高只能是3%,结算利率也没有超过6.05%的产品了。


当那一拨政策红利期早已渐行渐远,市场上的投资收益率逐步下滑。经济下行趋势已被社会公认,越来越多的投资者倾向于将更大比例的资产配置为“保本保息”的确定利益金融产品。

万能险的一个很大优势,是在经济上行周期,以更高的结算利率为投保人分享市场繁荣带来的高收益。如果现在投保,这一优势,数年内很难发挥。


而大萌萌作为瑞信保险经纪公司董事长,丝毫不分析经济形势和客户需求,无中生有地论断万能险广受欢迎,实在是无比业余。


什么是年金险及理财型年金险? 保险 第9张


后记:


早在2014年,国务院就发布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,在保险业界,俗称为“新国十条”。

什么是年金险及理财型年金险? 保险 第10张


上文中的观点,部分来源于这个文件的领会与解读。我们来看原文: 

什么是年金险及理财型年金险? 保险 第11张

可以看出,这三点的重要性至少应视为并列,或者理解为先重要,后次要。


从国家的层面,通过商业险解决社保资金无力满足的养老保障的问题,至少不比解决疾病问题重要性差,甚至更为棘手。


而以Dr大萌萌蜗牛保险为代表的、以“专业”标榜自己的互联网保险自媒体,认知狭隘,观点偏激,置中央高层精神于不顾,肆意曲解储蓄型保单体现的保障作用,非但不合理引导客户配置所需保障,甚至不适当地劝客户退保已有保单。

作为一个颇具影响力的自媒体,造成了非常负面的社会影响。


我们接洽过的客户,但凡读过相关文章的,都受害不浅。经我们及兄弟公司的专业经纪人伙伴再三解释,才如梦初醒。


各位读者,蜗牛的粉丝、客户们:

请擦亮眼睛——

佣金,是大萌萌的,还是其他保险公司业务员的,不重要。

重要的是,您手中的保障,是自己的!

一辈子的生活,要自己把握,三思后行!

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