体检查出了乳腺增生还能买保险吗?

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最近有位读者来问我说:体检查出了乳腺增生还能买保险吗?
 
说实话,每次这种时候都有种恨铁不成钢的感觉, 

“早买还能买、早买早保障、早买早便宜!”说了不知道多少遍了!

得到的却总是:过段时间就买!

然后就拖成了带病投保。

体检查出了乳腺增生还能买保险吗? 保险 第1张


其实,不管是男性还是女性,一些常见病也越来越高发,

让很多人在买保险的路上心惊胆战。

那一旦罹患这些常见病到底还能不能买保险呢?

其实保险不止能买不能买两个结果,

而是有5个核保结果:正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保。

其他都好理解,

讲一讲这个加费、除外和延期是什么意思?

举个例子吧,比如村口二狗有这个甲状腺结节:

  • 加费是指这个甲状腺的出险风险还是有的,所以保险公司要加点钱才能承保;


  • 如果这个甲状腺的风险确实太高了,那保险公司就不保甲状腺了,相关疾病出险也不赔,但是其他的都正常承保理赔;


  • 如果保险公司不确定这个甲状腺的风险,那就会让二狗先调养一段时间,过段时间再来投保看结果。


所以除了拒保以外,非标体还是有很大可能性以不同的条件承保的。

了解了这个核保结果以后,

我们就来看看到底哪些常见病还是有机会承保的

【高血压】
 
高血压很常见也比较复杂,

但一般只要没有其他相关指标异常和并发症的话,都有机会承保。

如果是1级高血压(收缩压140-159,舒张压90-99),大概率下是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的;

如果是 2 级及以上高血压(收缩压>160,舒张压>100),通常拒保。

体检查出了乳腺增生还能买保险吗? 保险 第2张


但高血压比较特别,因为不会导致罹患癌症的直接原因,

所以实在不行还可以考虑买“防癌险/防癌医疗险”。

前者只赔付癌症重疾,后者只报销癌症住院。

这对于高血压患者来说也是一个不错的选择。

【乙肝】

乙肝的群体从全世界来看十分庞大,

中国乙肝发病率主要集中在15~29岁的人群中,且男性高于女性、城市高于农村。


据中国疾病预防控制局统计:2018年全国乙肝新发病人数为122.59万人,相比去年增长率高达21.6%。


其中以乙肝病毒携带者、乙肝小三阳最为常见,

当然,投保要求也最为宽松,

只要肝功能正常,医疗险、重疾、寿险基本都可以正常承保。

但是乙肝大三阳或其他肝炎就比较严格,大概率下不能再投保了。

体检查出了乳腺增生还能买保险吗? 保险 第3张


【甲状腺结节】

非常普遍,近年来发病率也有所提高,尤其是女性,

一般来说,

如果已手术切除治愈一年以上,病理良性无其他异常,

或是结节<1.5cm、无其他症状且B超分级在1级或2级的,

大概率下都可以正常投保的,过程也比较轻松。

【前列腺增生】

虽然这种男性疾病很常见,但对买保险影响并不大,

寿险一般不询问,可以直接买;

重疾险询问的也不多,通常只要不存在检查或排尿异常、没有感染等都可以正常承保;

医疗险会询问得比较细致一些,

一般手术治愈满2年,病理良性、检查指标正常就可以买。

【睾丸炎】

emmm...这个器官很重要.......

但这个病在保险里不是很严格。

不管是医疗险还是重疾、寿险,基本都不作询问,

就算问及 ,只要痊愈了也可以正常投保。

【乳腺增生/结节】

乳腺增生一般不会对投保有什么影响,重疾和寿险基本都可以直接承保。

医疗险比较常见除外承保,因为有既往症不赔。

乳腺结节会更严重些,能否承保主要看结节性质。

体检查出了乳腺增生还能买保险吗? 保险 第4张


重疾险一般看BI-RADS分级情况或手术情况:

若已经手术且为良性,半年内检查无异常可正常投保;

若没有手术,半年内超声检查为1或2级,也可以正常投保。

医疗险一般是除外承保。

寿险会问手术情况,手术治愈1年以上,无异常检查,可以正常承保。

【子宫肌瘤】

子宫肌瘤是非常常见的女性生殖系统疾病,

所以医疗险的核保会比较严格,

如果尚未切除且肌瘤小于5cm,一般会除外承保,否则拒保;

如果是已经手术或超声明确为子宫肌瘤,多数情况下可正常承保。

重疾险相对宽松一些,一般直径<4cm,没有贫血提示,就可以投保。

寿险询问比较少,可直接投保。



上面讲的是部分常见病的一般承保情况,

其实现在很多线上产品都会有智能核保,

就是可以根据具体的疾病情况给出更不同的投保结果,

而不再是一刀切了。

这样一来,相比于冷冰冰的几条健康告知,

保险公司也在做一些更加有温度和人文关怀的努力~

但不论是核保结果如何,

在健康询问时我们都应该做到如实告知,千万不能隐瞒。

另外,千万不要觉得生病了就买不了保险了,

除了可以试试智能核保外,我们还可以有其他选择,

比如进行多家产品对比,不要在一棵树上吊死,

现在产品这么多,很多产品保障都非常相似,

这家的不行就买别家的嘛,

毕竟每家的健康要求都不太一样,还是有可能得到更好的承保条件的。

体检查出了乳腺增生还能买保险吗? 保险 第5张


或者我们也可以直接选择线下的产品进行投保。

线上核保终究比较木讷,

如果身体状况比价复杂,最好选择线下人工核保,

整个投保过程会更加灵活,结果可能也会更好,

甚至有些线下产品即使是得了癌症的情况,也依然能投保呢。

但是,总而言之,

如果想要得到最好的承保条件,

最关键的一步就是尽早投保,

投保越早,年纪越小,身体越好,

不仅可以以最低的费率承保,也不用担心以后买不了保险了!

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