支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留?

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支付宝的相互宝自从去年10月份上线以来,一直很吸睛。
 
在早期的“改名”风波后,迫于银保监会监管要求,相互保变成了相互宝,也就从保险“降级”成了一款网络互助计划。


0元加入,生病最高赔30万,没病最高分摊188元(2019年)。没病当献爱心,生病可以弥补高昂的治疗费。

加上背靠支付宝这棵流量大树,相互宝参与人数的上涨势头超级猛,10月底参与人数的数据,已经增长到9700万了。
 
支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第1张
 
但在这一年的时间内,随着加入相互宝人数的增加,出现的问题也越来越多。从拒赔事件,到大病的赔付的标准变更,再到后面的分摊金暴涨……就没怎么消停过。
 
最新10月份的分摊金额,已经飙升到3块钱,很多人直呼抢钱,有不少人也说要退出了。甚至有人指出相互宝的规则有漏洞,并列举了一些人利用漏洞做出有损其他人利益的案例。
 
支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第2张



一、不就一个月几块钱吗?至于闹这么大?
 
我们来看看问题所在。
 
1) 救助人数暴涨
 
我扒下来了今年1月份到10月份的数据,如下图:

支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第3张
 
从数据走势可以看到,从1月到10月,10个月时间,帮助成员数量上涨了近千倍!获赔人数上涨这么亏,很多人开始怀疑相互宝是不是“猫腻”。
 
2)分摊金额上涨
 
分摊金的上涨速度也很快:
支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第4张
 
虽然到了10月2期分摊金是3.06,也,不到一瓶矿泉水的钱,但这个一直上涨的趋势还是让人感到有点“慌”,毕竟每个月扣的钱已经上涨了上百倍!
 
3)频频爆出的骗保质疑
 
因为数据上涨趋势过快,很多质疑声就出现了,什么“带病投保”“骗保”之类,不断被传出,甚至被某些媒体大肆渲染。
 
甚至是,在6月份还出现了“人工癌症”的时间。在某些微信群流出,通过给自己植入甲状腺癌细胞,可以获得相互宝互助金。
 
好在此事件很快被官方辟谣,而且医学专家也表示移植癌细胞患上甲状腺癌症的可能几乎为零。

支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第5张


既明认为,相互宝受质疑的背后,是整个制度的相对不完善。


有漏洞,让一些别有心机的人有机可趁。


甚至,演变成为,赚钱的“路子”。


支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第6张
 
二、相互宝有“惠”,也有“罪”。
 
相互宝的“惠”,在于加入门槛非常低。“先保障,后缴费”,只要符合条件,就可以先享受保障,后续再均摊费用。
 
而且,还引入了“ 陪审团 ”机制,对于有争议的案件,会公示出来,由会员决定该不该赔,有参与感,也能提升信任度。
 
但硬币都有两面性,除了“惠”,我们也要看到相互宝的不足。
 
风险 1 :可能无法获得赔付
 
保险的本质是具有法律效力的合同,但互助计划并不是保险,存在一定的不确定性。
 
比如,相互宝的宣传页面上就写了:出现不可抗力或政策因素,导致相互宝无法存续;官方停止相互宝服务……等。
 
也就是,极端情况下,互助计划可能无法持续。


支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第7张
 
风险 2 :保障内容可随时更改
 
保险的保障内容,保什么、不保什么都是固定的,不能随意更改。但相互宝不是保险,不受限制。
 
比如今年5月,相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定。甲状腺癌只能赔 5万互助金,之前是可以获得 30 万的。


并且,如果说此前没有甲状腺癌骗保,相互宝又如何会调整赔偿额度呢?
 
虽然甲状腺癌治疗费用不高,但如果以后再修改其它理赔规则,怎么办?
 
风险 3 :保障降低、保费变高
 
相互宝在 40 岁以后,只能有10万的保障,在“上有老,下有小”的年纪,这 10 万元能干嘛?
 
相互宝官方虽已给出,今年分摊费30元封顶的定心丸。不过,一年30元的分摊费,只是对今年的预测,至于未来两三年分摊费会不会上涨,还是一个未知数,就连相互宝现在也没法给你一个明确的答案。 
风险 4 :理赔时效不固定
 
10月第2期的公示案例中,我稍微统计了一下,有超过30个是在3、4月份就确诊为癌症的患者,但是在10月份才公示理赔。
 
理赔核查要面访成员本人,走访成员就诊医院、商保理赔情况等等,本身流程就多。越来越多人申请理赔,调查压力也会越大。
 
而且,相互宝不是保险,不受《保险法》第23条“理赔核定最长不能超过30天”的约束。申请理赔的人一多,不等也得等。
 
之前有一位申请相互宝互助金的用户在网上吐槽,说她在2月份确诊重疾,6月才公示。
 
在这几个月中打了保监会电话投诉。
 
保监会说不属于保险,去找银监会。银监会又让找上海银监会。最后还是向支付宝客服投诉。
 
客服的回复是,已经在加急处理,有几个去年12月出险的人现在还没赔呢。
 
有人可能会说,不能出一些制度解决吗?互助计划不像保险,有监管兜底,肯定没办法像保险一样,一纸契约,受法律保护。


支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第8张
 
三、要不要退出相互宝?
 
既明认为,还没必要退出!几百块钱就能获得30万的重疾保障,比市面上一年期的重疾险便宜多了。
 
相互宝与商业保险是不同的物种,没有孰好孰坏。成年人不做选择题的,都要最好。
 
相互宝的存在一定程度上让大家的风向意识更好了。毕竟每期成百上千起的理赔,想想不怕吗?
 
如果不是每个月真缺这4、5百块,30~50万保额的重疾险 + 2~3百万的百万医疗险,先买上。在花几块钱加入相互宝,真发生点什么,至少在钱这块不用愁了。
 
可以体体面面、安安心心地去治疗。


如果你不相信相互宝这个另类的没有监管的产品,或者担心额度不足、索赔时效相当慢,那么还是有必要了解一下银保监会监管的保险。


支付宝相互宝分摊费暴涨近100倍!是走是留? 保险 第9张

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