重疾险豁免是什么意思?买的时候用不用附加呢?

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重疾险豁免是什么意思?买的时候用不用附加呢? 保险


最近总有人问师姐:“重疾险里的【豁免】是个什么东西呀?买的时候用不用附加呢?


豁免,这个功能很实用。


简单来说,保险公司会约定几种情况,比如患轻症、重疾、身故或全残。


如果保费还没交完,客户就发生了其中一种情况。


剩下的保费就不用再交了,但合同还继续有效。


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豁免又主要分为,被保人豁免和投保人豁免。


被保人豁免


被保人,就是被保单保障的人。


被保人在保障期间,发生重症/中症/轻症时,就可以豁免保费。


举个例子。


小明买了份50万保额的重疾险,轻症保额15万,含轻症豁免,每年保费5000块,交30年。

 

第二年,小明得了轻症,保险公司理赔了15万。


同时剩下的28年费用(13.5万)都不用交了,但主合同仍可生效。


之后得重疾,可以再拿50万赔偿。


这其实相当于,付出了2年的保费就买到了50万的保额,放大了杠杆。


所以,建议大家在选择产品的时候注意一下,有被保人豁免的最好。


投保人豁免


投保人,就是给保单交钱的人。


只有投保人跟被保人不是同一个人时,才能选择豁免。


比如父(母)给子女买保险,父(母)是投保人,孩子时被保人时,就买投保人豁免。


万一母亲在缴费期间发生不幸,家人只需要告诉保险公司一声就行。


然后,孩子的保费后续不用交了,保单继续有效。


可是,若没有买投保人豁免,就有些麻烦啦。


家人必须先通知保险公司更换投保人:交钱的人从母亲换成父亲。


这时保险公司一般会要求出具户口本等资料,要求证明你爸是你爸。


这还没完,还需要变更之前的缴费账号,更换户主银行卡等等。


重点是这一系列操作,还得在亲人出事的情况下搞定...


想想就糟心。


所以,师姐建议大家最好选投保人豁免,省心省事。


夫妻互保


投保人豁免中,还有种情况比较特殊,是夫妻互保。


说白了,就是两口子互为投保人。


最大的好处是,其中有一个人出事,两份保单未交的保费都能免掉。


因为同时触发了,投保人豁免和被保人豁免条款。


但是,这样做也有隐患——【离婚】。


如果保险是自己买的,自己是投保人,那离婚后接着交钱就行了。


但如果是互保,那就涉及到,离婚后这个投保人要不要改的问题。


很多时候,离婚往往会让双方都闹得不太愉快。


投保人也没有继续交钱的义务,这时被保人就得赶紧把投保人变更了,免得续期保费时麻烦。


之前师姐就听过一个案例:


投保人(前夫)在对方不知道的情况下,把保险给退了...


结果被保人(前妻)出险了来找保险公司理赔,才发现自己啥保障都没有,两家人又闹了一架,险些成仇家。


所以,师姐觉得,要不要夫妻豁免,还是得权衡各种选择的利弊后,两口子自己商量着来。


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最后,有几个重点,师姐要来跟大家划一下。


第一,投保人也得符合健康告知。


如果投保人不符合健康告知的话,就没办法附加投保人豁免了。


遇到不符合的情况咋办?


师姐教你一招转移大法——


你可以做高自己的重疾保额,或者给自己买一份定期寿险。


这样万一出了意外,也可以用理赔款来继续负担家人的保费。


第二,附加投保人豁免保费会增加。


毕竟保险公司要额外承担潜在的赔付责任。


所以,当然也要额外收钱啦。


而且投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费上涨的幅度。


不过也不会太贵,比如1岁的宝宝,25岁的妈妈,附加豁免一年也就多200块钱左右。


好啦,说了这么多。


到底要不要选择豁免,还是根据大家实际的情况来看。


毕竟了解自己到底真正需要的保障,找到适合自己的,才是最好的。

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