抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险?

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抑郁症不是“想开点”就能解决的。


抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第1张

10月14日,韩国艺人崔雪莉被证实自杀身亡,年仅25岁。之后有媒体曝出雪莉生前患有严重抑郁症。

事故的最终鉴定结果还没出来,我们不能妄下判断,但是看到如此年轻的生命消逝,我心中依旧很惋惜,也很难过。

全世界有超过 3 亿人正在和抑郁症对抗,但只有不足一半,甚至许多国家仅有不到 10% 的患者,能够接受有效治疗。

在中国,抑郁症患者的数字是9000万,也就是说,我们每15个人中,就有一个人患有抑郁症,它就像影子一样,在我们身边,却不被我们重视。

很多人说:抑郁症么?不就是想不开么,想开点就好了。

其实这就是错误的认知,通过今天的文章,锦妹想跟大家好好聊聊抑郁症究竟是什么,患病后应该怎么买保险。文章分为以下部分:
抑郁症究竟是什么?危害大么?
为什么患有抑郁症对买保险影响这么大
患抑郁症还能买什么保险


抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第2张

抑郁症没有我们想象的那么简单。

对抑郁症,很多人的认知还停留在“想不开”,也有人觉得自己“最近很郁闷”、“过得太抑郁了”,就是得了抑郁症。

这些都是片面的了解,真正的抑郁症,其实是一种精神疾病。

抑郁症病人就像一个骨折的人,你不能鼓励一个骨折的病人向前跑,这是不对的。同样,也不能安慰抑郁症人要坚强,好好学习,因为她生病了。

抑郁症的症状主要有以下几点:

1.心境低落

主要表现为显著而持久的情感低落,抑郁悲观。在悲观的基础上,甚至会觉得自己无用、无望、无助、无价值。

2.思维迟缓

思维联想速度缓慢,反应迟钝,思路闭塞,自觉“脑子好像是生了锈的机器”,记忆力变差,甚至很难与他人展开交流。

3.活动减退

行为缓慢,生活被动、疏懒,不想做事,不愿和周围人接触交往,常独坐一旁,或整日卧床,闭门独居、疏远亲友、回避社交。

迄今,抑郁症的病因还没有确定性的答案。但可以肯定的是,生物、心理与社会环境诸多方面因素参与了抑郁症的发病过程。

我看到网上有很多所谓的抑郁症评分表,但说句实话,这本身就是很难被量化的一种疾病。

如果你长时间感觉自己出现了上述三种症状中的某几种,一定要尽快接受专业的治疗,不要让自己扛着这么大的压力,有个地方舒缓,会很好多。


抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第3张

患有抑郁症对买保险的影响很大。

接触过保险的朋友一定都知道,大部分的保险都会在健康告知中提到被保人是否正患有或曾经患有抑郁症。

各家保险公司对抑郁症的核保都是慎之又慎,为什么抑郁症买保险这么难?

(1)有自杀或者自残倾向

根据统计,80% 的抑郁症患者有自杀自残倾向,而成功自杀的患者占 15% 左右,每年超过 20 万人。

锦妹非常喜欢的歌手张国荣就是因为抑郁症于2003 年 4 月 1 日,在香港东方酒店的 24 楼跳楼自杀。

另一方面,《保险法》规定:
投保两年后自杀,或者无民事行为能力的人在两年内自杀,保险公司都是需要理赔的。

所以保险公司在抑郁症的核保上会更加严格。

(2)药物依赖

抑郁症患者需要长期吃药,这可能会诱发心血管、免疫系统的等疾病,疾病风险加大。

也就是说抑郁症患者由于吃药会变成各类疾病的高发人群,保险公司出于风控,也不会轻易承保。

(3)复发率太高

抑郁症要根治很难,对于已经治愈的患者,一年内的复发率高达 30-40%。

所以有的时候即便医生已经给出了治愈的结论,但保险公司依旧不会轻易承保。

通常情况下,保险公司会根据抑郁症患者在投保前如实告知的健康状况做审核,然后给出是否承保、提高费率、特约承保、延期承保等结论。


抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第4张

抑郁症还有哪些保险可以买?

找抑郁症能买的保险真的不容易,锦妹看了上十款重疾险的健康告知。

几乎都会提到「精神病/精神疾病/精神类疾病/抑郁症」的健康问题,且最终结果都是拒保。

不过有一款产品还是给了锦妹希望,泰康人寿旗下的微医保·终身重疾。

抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第5张


反复阅读了这款产品的健康告知后,发现没有询问抑郁症等精神类疾病,如果其他健康问题也符合,那就可以直接投保,罹患重疾就可以获得赔付。

抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第6张


这款产品的局限在于只能接受0-45岁人群的投保,对于45岁以上的人群,就不那么友好了。

如果已经是45岁以上,又有抑郁症的人群,则可以考虑购买微医保的一年期重疾,46岁的女性,购买30万保额,每年保费1800元。

要注意的是,一年期版本由于存在不保证续保、保费随年龄上涨等问题,所以我一般都是推荐大家直接购买终身型的产品,求个安稳。

但如果真的投保条件受限制,一年期的重疾至少也能带来保障,总比裸奔要好。

医疗险部分给大家找了两款产品,分别是平安e生保和泰康在线的全民保。

抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第7张

平安e生保不要求治愈时间,哪怕现在患病也能买,相应的,所有的精神疾病都会除外。

从保障上来说,e生保的保障要比全民保更好,还有6年的保证续保期,所以如果e生保的健康告知能过的,优先选择e生保,如果过不了,再考虑全民保。

市面上大多数的意外险都没有健康告知,只要求被保人能够正常工作和生活。

一般的轻度抑郁症患都可以购买,不过意外险的免责条款大家一定要注意。有部分产品会免除精神疾病期间的意外。

比如A患抑郁症期间乘坐公交车,不幸遭遇交通事故。

如果他购买的产品对精神疾病期间的意外免责,那可能就不能赔付了,所以买之前,要看清楚免责条款,这个条款,条类越少越好。

抑郁症对寿险的核保是非常严格的,因为寿险是以死亡为赔付条件,而抑郁症患者的自杀率远远高于普通人,现在还很难找到相应的产品。


抑郁症究竟是什么?患抑郁症还能买什么保险? 保险 第8张

曾经听到过一句话:你永远无法100%的设身处地去了解另一个人的状态。

因为你没法走遍他走过的路,做完他做过的事。

所以如果没有办法完全了解,就请对他们多一些的理解和耐心。

身体会生病,心灵同样也会感冒。

如果大家发现自己有了类似抑郁症的状态,一定要及时就医,寻求医生专业的帮助,要比自己独立痛苦好的多。

别给自己太大压力,加油!

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