等待期内体检异常,对保单有影响吗?需不需要补充告知?

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等待期内体检异常,对保单有影响吗?需不需要补充告知? 保险 第1张



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先跟大家同步一个优惠信息:


今天是11月5号,双11马上又要到了,康惠保2020在双11期间有优惠活动;


具体如下:


活动时间:11月6日-11月12日;(也就是今天开始)


活动内容:在活动时间内购买康惠保2020,保障终身,单笔保费满4500元,送价值1600元美年大健康体检卡一张


体检卡领取方式:12月初平台方会把体检卡发放给我,然后我再转交给大家,所以参加活动的伙伴,记得购买后加我微信(junjunliu528)告诉我一声。


体检卡有效期:2019年12月1日至2020年11月30日,逾期作废;有刚好1年的有效期,还是很长的。


并且,体检卡是不记名的,自己或家人、朋友都可以用。



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号称价值1600元的体检卡,都有哪些体检项目呢?如下:


等待期内体检异常,对保单有影响吗?需不需要补充告知? 保险 第2张


检查项目主要分三大类:


  • 常规体检项目:普检项+尿常规+心电图+血常规+肝/肾功能+血糖/血脂+胸片+腹部B超;


  • 男女性特殊检查项目:男性前列腺超声,女性宫颈刮片+白带常规+妇科超声;


  • 特色项目:肿瘤标志物全套+甲状腺超声;


这个体检套餐还是很全面的,作为年度常规体检足够了,唯一的缺陷是没有女性乳腺超声检查,女性伙伴使用时记得单独加上。


美年大健康是一家全国连锁的大型体检机构,虽然门店很多,但依旧没有覆盖全国所有城市,所以参与活动之前还要注意查看体检卡在自己当地是否能使


注意,美年大健康体检门店很多,不排除由于某些原因,最终的可使用门店有细微调整,所以要做一个例行免责:体检卡最终城市开放以实际开放情况为准


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买保险送体检卡还是很不错的活动,毕竟买保险重要,体检同样重要;


买保险属于生病后的经济保障,体检属于生病前的早期预防与早期发现,如果说没有早期发现,比如恶性肿瘤晚期才发现,那买再多的保险,可能都无法起到我们想要的保障作用。


对于保险公司来说,定期体检也有助于被保人对某些健康异常早期干预,降低重疾险的理赔率,可以说一举两得。


但是,买保险送体检卡会引发出一个问题:


买完保险后就去体检,在保险等待期内发现了健康异常,对已经买的保单是否有影响?要不要跟保险公司补充告知?


对于这个问题,要分不同类型保险产品及发现的具体健康异常来看:


1)重疾险;


首先,如果等待期内发现或确诊重大疾病,那肯定是有影响的,不能获得赔付,这也是设置保险等待期最重要的目的所在。


如果说发现的是普通健康异常,可能会对已买的重疾险产生影响:


比如说,康惠保2020条款规定:


等待期内被保险人已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上合同约定的重疾、轻症、中症,不承担保险责任;


等待期内发生疾病、症状或病理改变,延续到等待期后确诊重疾,不能获得赔付,最典型的,等待期内体检发现有结节、肿块,拖到等待期后再去确诊为恶性肿瘤,并不能获得赔付。


相对来说,康惠保2020对等待期的规定偏严格,但是,它的等待期只有90天,很多伙伴几十年都没有买任何重疾险,现在也不必过多纠结这90天。


所以,如果买了重疾险,如果不着急的话,最好是等保险等待期过后再去体检,这一次康惠保2020赠送的体检卡是1年有效期,90天等待期后也不会过期。


2)医疗险;


等待期内发现健康异常或疾病,后续因此就诊,医疗险都是免责的;


因为医疗险与重疾险不同,医疗险保障除免责条款外的所有疾病,而重疾险只保障100种左右的重大疾病,所以等待期发现的异常或疾病,医疗险都是免责的。


但是要注意,等待期发现的某些疾病痊愈后,后续再复发,也还是能继续保障的,比如等待期内患肺炎住院,此次住院不能赔付,但这次肺炎痊愈后,等待期以后再次因肺炎住院,那就能获得赔付,因为第二次肺炎与第一次肺炎并没有关系。


不过,如果说等待期内发现的是无法痊愈的慢性病,比如说糖尿病、高血压,那不论什么时候住院,都不能获得赔付。


所以,结论是一样的,如果买了医疗险,如果不着急的话,最好是等待期过后再去体检


3)定期寿险;


等待期内发现健康异常对定期寿险是没有影响的。


定期寿险保障的是身故/全残,所以只有在等待期内因病身故/全残了,才会对定期寿险有影响,等待期内任何健康异常或疾病对定期寿险都不会有影响;


比如,即使等待期内患恶性肿瘤了,只要是在等待期后身故,那定期寿险也都会赔付的。


所以,如果买了定期寿险,等待期内去体检并不会有任何影响。


4)意外险


意外险更简单,它本身就没有等待期,更不存在等待期内发现健康异常的问题,去体检自然不会有影响。



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上面我们讨论的是等待期内体检异常对已购买保险的影响,我们的文章标题还有一个问题:要不要跟保险公司补充告知?


回答这个问题,首先要理解:


补充告知是跟如实告知相对应的一个行为,只有投保时未做到如实告知,才需要在保单生效后进行补充告知,补充告知是对投保未如实告知的一个补救措施,并且补充告知的范围,也仅限投保时未如实告知的内容。


而如实告知仅限投保前的健康异常,我们投保后发现的健康异常,并不在健康询问的范围内,投保时不用告知,也是无法告知的。


所以,保单生效后,在等待期内发现的健康异常,是不用向保险公司补充告知的。



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简单总结:


今天的文章也很简单,需要了解的就三点:


1、康惠保2020双十一有投保赠体检卡活动,活动今天开始;


2、等待期内体检异常,对医疗险、重疾险会产生一定影响,对定期寿险、意外险没有影响,如果买了医疗险、重疾险,如果不着急的话,最好是等待期过后再去体检。


3、等待期内发现的健康异常,不在如实告知要求范围内,所以不用向保险公司补充告知。

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