保险返佣对投保人有啥影响?保险营销员返佣会有什么后果?

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不知道从什么时候开始,返佣似乎成了保险业的潜规则,尤其是车险返佣更是超乎想象的流行。虽然经历了无数次的行业整顿,但是这种现象始终无法杜绝。

 

从某一方面来说,返佣和回礼是一种营销手段,在很多行业都有存在。但保险是伴随我们几十年甚至一辈子的特殊商品,投保环节和售后服务环节是重中之重。试问,一个把收入全部或很大一部分都给了投保人的保险代理人,又怎么会去对你的投保和服务负责呢?他自己都“吃不饱”的时候又怎么来负这个责呢?当他面临被行业禁入的时候他有资格负这个责吗?这时候,他唯一的目的就是怎么把保险卖给你,至于以后,关他屁事!


保险返佣对投保人有啥影响?保险营销员返佣会有什么后果? 保险 第1张


最近就有这么一位保险代理人成了行业反面典型,被银保监会重拳出击,禁止其进入保险业2年。其涉及的保险产品,正是三年前(2016年)阳光保险推出的阳光财富年金保险。

 

王雅君,阳光人寿呼和浩特中心支公司的保险营销人员。2016年时,投保人在王雅君处了解到阳光财富年金保险B款(分红型)和阳光人寿附加相伴年金保险(万能型)。投保人在购买该产品前,主动向王雅君索要黄金和金币。而王雅君考虑到业绩和关系,虽然明知这种行为属于违法违规行为,却仍然同意了客户的要求。表面上看这场交易似乎毫无波澜,顺理成章,殊不知这位看似捡了便宜的客户却正在掉进一个潜藏的陷阱中。

 

投保人后来发现,该产品的期限和收益,跟王雅君所承诺的大相径庭,于是闹到了银保监会。


保险返佣对投保人有啥影响?保险营销员返佣会有什么后果? 保险 第2张


在银保监会的审理中,王雅君申辩到:在向投保人销售产品时,完全遵守了阳光人寿呼和浩特中支的培训要求,不存在未如实告知实际保险期限及保单收益的情形。投保人作为完全民事行为能力人,可以按照自己的意思独立签订《投保书》。由于投保人索要黄金和金币在先,虽然知晓礼品赠送属违法违规行为,但考虑后续的业绩和合作关系才为之,并且是在签订《投保书》后,按照阳光人寿呼和浩特中支的安排实施。其不存在严重违规情形,也未对投保人造成严重民事损害。

 

银保监会经复核认为:调查证明,王雅君向投保人销售保险产品时,告知投保人产品期限为5年、承诺保单年收益5.5%,但产品实际期限为“至100周岁保单周年日”,保单收益为不确定。因此,不论投保人是否为完全民事行为能力人,王雅君欺骗投保人的事实清楚无误王雅君明知向投保人赠送礼品属违法违规行为,依然实施上述行为,投保人是否向其索要礼品不影响对其违法行为的认定由于王雅君销售产品等行为造成较为严重的社会影响,本案除追究公司责任外,也应追究王雅君相应的责任,对其处罚并无不当。因此,我会对王雅君的陈述申辩意见不予采纳。

 

最终,银保监会对王雅君作出如下处罚:

  • 欺骗投保人的行为,违反《保险法》第一百一十六条的规定,根据该法第一百七十七条,给予王雅君禁止进入保险业1年的处罚。

  • 给予投保人保险合同约定以外利益的行为,违反《保险法》第一百一十六条的规定,根据该法第一百七十七条,给予王雅君禁止进入保险业1年的处罚。

  • 综上,给予王雅君禁止进入保险业2年的处罚。


保险返佣对投保人有啥影响?保险营销员返佣会有什么后果? 保险 第3张

 

该事件中,王雅君主要有两大违规行为:欺骗投保人和给予投保人合同以外的利益。

 

对于欺骗投保人这点,有的是保险代理人为了业务故意的,有的是因为自己的不专业造成的。王雅君属于哪一种虽然不能确定,也许真如她所说,完全遵守了公司的培训要求,那么这就更可怕了。所以,保险从业人员一定要提高自己的专业素质,尤其是不能对公司的培训全盘接收,要有自己的底线和是非判断。不论是有意还是无意,都不能误导欺骗投保人,否则就是在断送自己的前途。

 

另一点是合同之外的利益。该事件包括两方面,一是承诺收益;二是黄金金币回扣。这方面不论是否涉及到客户的主动索取,只要实施了,就是保险代理人的违规行为。而且如果真的出现纠纷,保险代理人将会出现“里外不是人”的局面。最后受影响最大的还是代理人自己。

 

因此,恪尽职守,专业诚信,杜绝误导欺骗是保险代理人必须遵守的基本要求。返佣回扣行为更是要果断拒绝,共同营造更加良好的保险行业环境,才是持续经营的前提。

 

资料来源:银保监罚决字〔201916

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