2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多!

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2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第1张

孩子是父母的心头肉,总想给他最好的。

买保险自然也不例外。

可是你知道吗?

孩子的保险,坑也是最多的。

我看过很多家庭买给孩子的保险,每年花了好几千,甚至上万。

贵不是问题,可是保障还不全呀。

要么保额不够,要么病种有缺失。

今天我们来好好聊一聊,孩子的保险到底应该怎么买。

文章最后,我以0岁宝宝为例,按照预算1500元、3500元、4000元以上,分别用目前的代表性产品做了三个方案。

希望能帮助到大家。


2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第2张

给孩子买保险之前,我们要先弄清楚一件事。

在成长过程中,孩子会面临哪些风险?

第一类,是重大风险。

孩子调皮捣蛋,自我防范意识比较弱,每年夏天都会看到几个孩子不小心溺水的新闻;

或者发生意外,导致身故或残疾;

再或者罹患重大疾病,比如白血病,治疗费用高达几十万,甚至上百万。

这些情况发生的概率都非常低,但是一旦发生,对孩子以后的人生和整个家庭会有致命的影响。

也是我们需要用保险来解决的重点。

第二类,是普通风险。

比如孩子平时感冒发烧,小磕小碰造成的皮外伤,去门诊拿点药就可以了。

稍微严重点的,小孩急性支气管、肺炎,需要住院三五天才能好的,花个两三千,也能搞定。

普通风险发生的概率很高,但它对孩子的健康和家庭的经济,都不会有太大影响。

无论给孩子做什么保障,请记得,先帮宝贝把这两类风险解决好!

它们就像是房子承重墙,关系着一个房子是否稳固。

孩子长大之后的教育金,理财险可以买,但都只是软装。

千万不要为了软装,而放弃了承重墙。


2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第3张

明确了风险之后,我们应该用哪些保险来解决呢?

孩子的第一道风险屏障,永远是父母。

孩子出了事,不管有没有保险,父母砸锅卖铁肯定也要救。

可如果父母出了事,孩子能做什么呢?甚至保费都交不出来。

保险保的再全面,都抵不过你对孩子的爱和守护。

所以亲爱的,孩子很重要,你也是。

记得先保护好自己,把自己的保障做足。

接下来,我把孩子的险种配置列了一个表,

包含一个基础、三个必要、一个不要

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  • 国家医保-基础

这是国家给每个公民提供的福利保障,无论是大人还是小孩,建议人人参保。

很多家长可能不知道,孩子也能办医保。

保费很便宜,每年只需要几百块钱,无论是什么小病小灾还是重大疾病,医保都能发挥不少作用。

前几天一个读者,孩子肺炎住院,总共花了3000,通过医保就报销了1000多块钱。

我也专门写过文章,提醒过各位爸爸妈妈。

还没有办理的,可以看下这篇文章:绝大部分家长不知道,孩子出生之后要办这件事

  • 重疾险-必要

重疾险是得了规定的重疾,比如癌症、急性心梗、白血病等等,直接赔付一笔现金。

孩子得重大疾病的概率,其实并不高。

比如最高发的白血病,发病率也只有十万分之四。

可怕的地方在于,治疗孩子的重大疾病,花费特别高。

还是以白血病举例,重症室的费用每天从四五千到上万元不等。

治疗费还可以用医疗险来报销。

可是生活开支的提高和家长的经济损失也不是一笔小数目。

孩子生病之后,是不是需要悉心调养,买更多的营养品?

再比如,为了更好的医疗资源,是不是要带孩子去大医院看病?

中间是不是要花很多交通费、租房费?

如果父母其中一方再辞职,全勤照顾孩子,对家庭经济的冲击更大。

生病之后,孩子将来的人生也会面临很大的困难,需要很多金钱上的补偿。

重疾险最大的好处就是,理赔款可以自由支配。

这笔钱可以用来解决孩子生病之后的生活,安顿好一家人。

所以,给孩子买重疾险的第一个要点,就是保额要足够!

一般建议50万起步,家庭条件较好的话,可以配置百万保额。

第二点,保障的病种要全面。

重疾险是在规定的范围内赔付,所以病种是否全面,决定了孩子得了病能不能赔。

银保监会规定了25种法定疾病,是每款重疾产品基本都包含的。

这些疾病占到了重疾理赔率的95%以上。

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除此之外,还有一些在幼儿时期比较高发的重疾,不在这25种疾病之内,不是所有的重疾险都会包含

参考了大量医学资料之后,我们总结了16种少儿高发重疾。

2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第6张

给孩子买重疾险的时候,要注意判断,这些疾病是否保障齐全。

有一些产品,对于少儿高发重疾有双倍赔付,也就是得了特定的重疾,可以拿到2倍的保额,这是非常好的加分项。

另一个需要注意的是重疾险中的轻症。

因为轻症是保险公司自行制定的,目前依然存在缺斤短两的情况。

结合保险公司的理赔情况以及前6大高发重疾对应的早期阶段,这十大轻症是最好要包含的。

2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第7张

所以,给孩子买重疾险,记住这两点:

(1)保额要充足,建议50万起步

(2)保障要全面,尤其是15种少儿高发重疾和前10大高发轻症。

  • 医疗险-必要

医疗险是无论哪个年龄阶段,都建议配置的一个险种。

因为它可以用很少的保费,解决大家最担心的治疗费的问题。

无论是生病,还是意外住院,都能够在社保之外带给孩子更全面的保障。

小孩子抵抗力比较差,肺炎、支气管炎都比较高发,住一次院都要花个两三千。

建议都给孩子配置一份门诊险/小额医疗险。

它的免赔额非常低,只有几百块,甚至没有,只要住院就能用。

保费也就一两百,但凡用上一次,省下的就不止这点钱。

能够报销自费药,0免赔,报销比例很高的门诊险/小额医疗是最完美的。

除此之外,考虑到孩子万一生大病,重疾险更多的用来承担孩子以后的生活。

所以,最好也给孩子补充一份百万医疗险。

它不限社保用药,不限疾病种类,不限治疗方式。

一年最高可以报销几百万,万一生什么大病,就不用再担心治疗费了,也可以给孩子更好的照顾。

百万医疗险重点看保障内容是否全面。

不要有缺失或者单项责任限额;

其次是续保条件,选择不因身体状况和理赔历史影响续保的产品。

增值服务越多越加分。

只要是意外造成的伤害,无论是意外身故、伤残,还是平时的磕磕碰碰,意外险都能解决掉。

孩子的意外险很便宜,每年只要几十块钱,就能买到不错的产品。

买的时候注意两点。

第一,孩子的意外身故保额,不要买太高。

按照国家规定,孩子的身故赔偿,10岁之前不得超过20万;18岁之前,不得超过50万。

你买的再高,理赔的时候也没用。

另外需要注意的,就是意外医疗。

最好报销不限社保用药,这样孩子摔伤碰伤、被狗咬,自费药也可以报销。

  • 寿险-千万不要

所谓寿险,就是死了才赔钱。

很多家庭是夫妻一起还房贷、养孩子、养老人....

如果突然有一个人走了,剩下那个人会被压垮。

这类产品一般就是买给家里的经济支柱,在事故真的发生时,代替他完成身后未尽的责任和义务,或者用于财富传承。

孩子首先不承担家庭责任,不需要寿险。

另外,国家为了防止某些丧心病狂的父母杀子骗保,规定了未成年人身故限额。

  • 10岁之前,不超过20万;

  • 10岁—18岁,不超过50万。

所以,绝大多数寿险条款都是写明,18岁前身故,返还已交保费。

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即使买了很高的保额,也用不上。

因此,完全没有必要给孩子买寿险。

而目前市面上有很多捆绑了寿险的重疾险,这类产品保费基本上要翻一倍,但却没什么用处。

建议给孩子选择单纯的重疾险,不仅更实用,保费也便宜很多。

再来复习一下,孩子的险种配置如下:

一个基础:国家医保

三个必要:重疾险、医疗险、意外险

一个不要:寿险


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知道配置思路了,具体应该怎么搭配呢?

我做了三个投保方案,分享给你。

  • 预算1500元左右,追求极致性价比

定期重疾+百万医疗+小额医疗+意外险

2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第10张

每年1581元,就可以搞定孩子的重疾、意外和医疗。

重疾险选择的是晴天保保,50万保额,保30年。

它最大的特点是保额能增长,每两年递增15%,最高增至175%

10年后,50万保额能涨到87.5万,在一定程度上,可以抵御通货膨胀。

对于15种少儿高发疾病,还可以得到双倍赔付,非常良心。

稍微有点缺陷的地方在于重疾只能保障孩子30岁之前。

在预算有限的情况下,暂时牺牲保障时间,优先保额的考虑,也是正确的。

30年之后,孩子长大,可以用晴天保保的忠诚客户权益,免健康告知、免等待期投保瑞泰家其他重疾险。

医疗险选的是众安尊享e生2019+平安万元护。

尊享e生的保障责任非常全面,各项增值服务也是最多的。

再搭配上平安万元护,可以抵扣掉尊享e生1万的免赔额。

0免赔,社保内报销90%,自费药报销60%,这样无论大病还是小病,基本不用自己花钱。

意外险是平安小顽童。

基础版的,每年只要60元。

选择它的原因,除了便宜之外,最重要的是意外医疗非常好。

0免赔,不限社保用药,报销比例为100%

这个方案价格足够低,保障也全面,适合预算不多的家庭。

  • 预算3500左右,适合小康家庭

终身重疾+百万医疗+小额医疗+意外险

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这个方案适合预算比较充足,想给孩子终身保障的家庭。

重疾险选的复星联合妈咪保贝,50万保额,每年2530元,可以保孩子终身。

优势在于保障非常全面,重疾不分组可以赔付2次。

孩子的人生还很长,妈咪保贝的这个设计,在一定程度上解决了后顾之忧,非常安心。

除此之外,还有18种少儿高发疾病,可以赔双倍,5种罕见疾病,赔3倍。

并且多倍赔付的时间是一直延续到终身的。

哪怕是成年之后,不幸患白血病,也可以拿到双倍赔付。

而大部分的少儿重疾多倍赔是只保到孩子成年或20多岁。

这也是我非常喜欢妈咪保贝的一个原因。

医疗险和意外险,仍然选择的是尊享e生2019以及平安住院万元护和小顽童。

  • 预算4000元以上,豪华版

定期重疾+终身重疾+百万医疗+小额医疗+意外

2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第12张

这个方案,适合保费充足,希望给孩子无死角全方位保障的家庭。

重疾险晴天保保50万保额,保到30岁,每年575元;

妈咪保贝50万保额,保终身,每年2530元。

两个重疾险一共3105元,短长期保障兼备。

不仅让孩子30岁前保额充足,30岁之后,也还有终身的保障。

  • 30岁前,罹患普通重疾,最高可赔付137万;如果患少儿特疾,最高可赔付270多万。

  • 30岁之后,仍然可以有50万的重疾,一直保障到终身。

尊享e生2019和平安万元护以及小顽童,也能很好的保障孩子意外和治疗费的风险。

按照不同的预算,基础版、小康版和豪华版三个方案,都是非常不错的选择。

大家可以根据自己的经济状况进行选择。


2020年给孩子买保险方案,每年只要1000多! 保险 第13张

这篇文章,从孩子面临的风险,到需要的险种,以及配置方案,做了完整的梳理。

大家可以发现,给孩子买保险,其实真的并不贵。

最怕的就是有人利用了父母的爱子之心,推荐很多孩子不需要的保障,多花冤枉钱。

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在投保过程中,如果孩子有一些健康异常问题,不知道如何核保。

可以预约我们的顾问老师,来帮你解决。

让专业的人,来帮你做专业的事!
希望祖国的小花朵,都能平安健康长大,早日成为国家栋梁之才!

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