孩子长大后可以自食其力,有必要买终身重疾险吗?

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孩子长大后可以自食其力,有必要买终身重疾险吗? 保险

网友提问:

最初给小孩子看重疾险,看了好几种,有到30岁返还的,也有保终身的。这几天看了一些公众号,感觉买到30岁也挺好,但是代理人跟我说一定要买到终身,不然以后可能买不到了。我想的是,孩子长大后可以自食其力啊,我真的有必要给他买到终身吗?


秦小赖:

从业至今,我接触了不下20个甲状腺癌术后的人咨询保险。这20多人里,有超过15人,不到30岁。他们的投保之路,比普通人困难的多。但是他们的人生,才刚刚开始。

孩子成年以后自己加保的前提是:必须是健康体。这里面就出现了一个矛盾:如果孩子成年后100%可以正常加保,那为何还要买个定期重疾浪费钱?无非就是担心出现小概率的大病事件。

问题来了:治愈后的他,成年后正常加保的几率有多大?我不知道。或许我们可以寄希望于未来保险行业的变革,就像现在开放甲状腺癌的投保。但是我依然建议你:在不差钱的情况下,给孩子至少配一份终身多次赔付的重疾险。

如果确实经济能力有限,怎么办?那可以考虑「逐步配置」。但是有些父母往往是这么跳坑的:先把孩子的买了,然后给自己买的时候,发现——钱不够了!

如果顺序错了,产品再好,也是错的。所以,建议参考王大毛的处理方式:

王大毛家今年刚刚买了二套房,突然觉得压力山大,于是打起了保险的注意。我帮他做了家庭财务分析之后,发现配置完大人的保险,留给王小毛的预算只有800块了。 

800块,说实话,我很为难啊,但是孩子又不能裸奔。于是,我建议王大毛先给王小毛先买上意外险和医疗险(基本配置),然后用剩下的钱配个定期的少儿重疾险。

2021年,到了保单周年日,王大毛又来找我了。我发现经过王大毛去年的副业很成功,今年可以给王小毛增加大概5000元的经费。经过商讨,我保留了之前的少儿定期重疾险,又给王小毛选定了一款终身保障多次不分组重疾险。

划一下重点:在配置完大人的保险之后,用剩下的钱给孩子买保险即可。有多少钱,办多大的事。今年不满意,以后再调整便是。关于产品选择,我认为需要避开常规的垃圾产品,比如那种只有单次赔付,保费还死贵的“线下网红”。

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