保险公司这么小,以后倒闭了怎么办?

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最近桃妈接触到一位宝妈,咱们就叫她小W吧。小W的保险意识很超前,自己是九零后,刚工作没几年就给自己配齐了保险产品。


现在宝宝刚出生没多久,在家坐月子期间又赶上疫情爆发,本来准备约熟悉的代理人聊聊,因为这事又耽搁了。


正好在家闲来无事,小W就开始自己研究保险产品,她在网上查到了几款针对宝宝的网红重疾险,对比下来也确实便宜。


但是小W总觉得线上买保险不靠谱,用代理人朋友的话来说:这家保险公司这么小,以后倒闭了怎么说?


保险公司这么小,以后倒闭了怎么办? 保险 第1张

相信小W的问题也代表了很多年轻人的顾虑。


首先解决一个问题,怎么判断一家保险公司是大还是小呢?


可能多数人的回答是,没听过名字或者没看过他家的广告,那就默认这是家小公司喽。


其实以保险公司大或小来进行区分,是线下保险业务员的话术。从整个保险行业角度来看,银保监会也好,保险行业协会也好,从来没有明确公司大小的标准。


随便举几个例子,你就知道所谓的“小公司”背景实力究竟如何?


光大永明人寿
成立于2002年,现有股东包括中国光大集团(50%)、加拿大永明金融集团 (24.99%)、中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团公司 (12.505%),成为中国光大集团控股的国有保险企业。注册资本54亿元。


同方全球人寿
成立于2003年,中外合资公司,注册资本24亿元,由荷兰全球人寿保险集团(Aegon)、同方股份有限公司(THTF)各出资50%组建而成。荷兰全球人寿,位列《财富》世界500强,是全球“大而不能倒”的保险机构之一。

招商信诺人寿
成立于2004年,注册资本28亿元,股东为招商银行股份有限公司和美国信诺北美人寿保险公司,注册地深圳市。


昆仑健康
成立于2006年,注册资本23亿元,体量很大,但属于很低调的公司。


信泰人寿
成立于2007年,注册资本50亿元,总部位于浙江杭州。


百年人寿
成立于2009年,注册资本77.948亿元,总部位于辽宁大连,大股东是大连万达。

招商仁和人寿
成立于2017年,注册资本为50亿元人民币,复牌“仁和保险”历史,由招商局、中国移动、中国航信三大央企,联合多家企业共同发起设立。



关于保险公司资质的问题,八哥在之前的文章中也说过,感兴趣的可以温习一下:《精算师保险课堂(3):保险公司资质》、《保险公司会雷吗?》、《偿付能力充足率:保险公司的紧箍咒》。


保险公司这么小,以后倒闭了怎么办? 保险 第2张


保险法规定即使保险公司破产,我们的人身险保单也会有其它保险公司接管,安全性上其实是不需要担心的。接下来就带大家看看,对于保险公司,保险法中都有什么要求。


一、 保险公司设立条件极其严苛(参见保险法六十七条、六十八条)


设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。设立保险公司应当具备诸多条件:如主要股东资质要求,组织机构和管理制度要求,高管要求等。


二、 注册资本雄厚(参见保险法六十九条)


设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币2亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。


三、 经营监管严格(参见保险法九十二条、一百四十五条)


偿付能力严重不足的,国务院监管机构可以实施接管,被依法撤销或宣告破产的,其人寿保险合同及责任准备金须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司并保障客户权益。


公司重组案例可以参考安邦保险被重组,和谐健康被甩卖》。


四、 保证金制度(参见保险法九十七条)


保险公司应当按照其注册资本总额的20%提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。


五、 责任准备金制度(参见保险法九十八条)


保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法,由国务院保险监督管理机构制定。


六、 公积金制度(参见保险法九十九条)


保险公司应当依法提取公积金。从条款释义可以看出,公积金是保险公司不作为股利分配,而储以备用的那部分净利润。


提取公积金的目的,在于积累这部分资金,若保险公司出现亏损时,用以进行弥补,无亏损时,则用以增强其偿付能力,发展公司的经营,提高该保险公司的信誉。


七、 保险保障基金制度参见保险法一百条


保险公司应当缴纳保险保障基金,并按国务院规定在被撤销或被宣告破产时,向投、被保险人、受益人提供救济;或向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。


八、 偿付能力监督参见保险法一百零一条


保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。低于规定数额的,应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。


九、 再保险机制参见保险法一百零三条 


保险公司对每一危险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的10%,超过的部分应当办理再保险。


十、 保险资金运用监管制度参见保险法一百零六条,资金运动管理办法十六条  


保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。其投资范围及比例受银保监会严格监控。


看了这么多,下次如果再有人拿体量和资质来说事,你就知道对方非傻即坏了。


要么是自己业务能力差,基本概念搞不清楚,要么明知其中的道理,还故意忽悠人,不管是以上哪种情况,都可以直接把对方拉黑了。

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