优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何?

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前几天,「达尔文2号」宣布即将下线, 作为一款非常优秀的重疾险,一时间很多人来问,要不要赶紧投保?

简保君一直说,买保险是一个关系全家的决定,最好不要“赶时间”。

如果此前已经定了,那就不妨入手。

不过,「达尔文2号」前脚刚走,另一款优秀的重疾险就来了。

它就是「优惠宝

它优秀在哪里?适合什么样的人投保?投保有门槛吗?今天就来分析一下。

优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第1张
「优惠宝」基本情况

先通过一个表格来看看基本情况。

优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第2张

粗看一下,保障范围还是很全的。

不过,简保君作为“阅险无数”的人,如果只是一般般的话,很难打动我。

作为2020年我测评的第一款重疾险,当然不会少了亮点,下面一一介绍。

1、 保额高,最高赔付160%

其他责任再怎么花哨,我们最主要的关注的还是保额保费

「优惠宝」不负“优惠”之名,把60岁前确诊重疾赔付的额度,从目前主流产品的150%提升到了160%

别小看这 10%,真患了重疾,一分钱都是钱啊!

假如顶格投保60万的话,60岁前可获赔96万,相当于在60岁前有了近100万的保障。

而60岁前,正是经济责任最重的时候,这些钱到手,着实能提高不少底气和信心。

不过也提醒大家一句,虽然保额力度大,对我们来说是件好事,但对于保险公司来说,负担还是挺大的,趁能买的时候大家要抓紧了。

像去年出的两款高保额产品,「前行无忧」和「达尔文2号」,还只是60岁前赔付 150% 保额,但都仅卖了几个月就匆匆下线了。

2、 扩展新冠肺炎

这个一看就是个很与时俱进的产品。

把当下大家最担心的新冠肺炎也纳入到了重疾和轻症的保障中。

没有等待期,保障期到4月底。也就是说,买了就保,买的早,保障期就长。
 
赔付责任具体是这样的:

  • 确诊新冠肺炎,普通型按轻症赔付,

  • 重型或危重型按重疾赔付。


优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第3张
(截图来自横琴人寿官方说明)

加上了这个补充,产品定价可能并不会贵很多(毕竟就只到4月底),但是在现在这个特殊时期推出却特别暖心
 
其实一开始我会有点担心,这会不会是个噱头?

毕竟在当下这个特殊时期,新冠肺炎的赔付概率可能并不低,保险公司会不会增加这样那样的限制?

所以我前前后后仔细查看了三点,结果还是令人满意的,分享给大家:
 
1、 对于投保地区并没有限制,即使在武汉,依然可以投保;
2、 对投保职业,特别是医护人员也没有特别限制。最严的感染科医师和精神科医师,属于3级,也在1-4级的可投保职业范围内。
3、 健康告知中没有对于新冠肺炎的额外询问,还是一般性重疾的那几个问题。
 
唯二的两点限制是保险合同生效前,被保险人已经存在以下情形之一的,不在保障范围内:

1.已确诊或疑似新型冠状病毒感染的肺炎;
2.因有与新型冠状病毒感染的肺炎患者接触史,处于医学隔离或医学观察中。

这也可以理解,如果已经隔离了还能投保,那保险公司也会面临很大的赔付风险。
 
优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第4张
同类产品比较
 
前面说了,最关键的两点是保额保费
 
保额已经说过了,无可挑剔。
 
保费方面,我们把它和目前市面上几款热门的重疾险做个比较。

优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第5张
(点击可看大图)

直接说结论:
 
「优惠宝」的产品经理大概是个暖男,所以女性的费率定得这么低。
 
从表中可以看到,在保障责任更强的情况下,女性的保费反而更便宜!

这还犹豫什么,选择起来毫不纠结啊。
 
男性的费率相对来说,不如女性那么有优势。
 
如果准备投保带二次癌症赔付的,更建议「超级玛丽2020max」,毕竟10%的差价有点小多。
 
我帮大家总结了张图,放在下面。

优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第6张
 
当然,也有不足之处
 
在产品上市后,有反馈说,其他产品轻症中常见的「慢性肾功能损害」没了。
 
虽然我本人不认为单个轻症的缺失可以影响对整款产品的评价,但还是和保险经纪公司沟通了一下,问问怎么回事。
 
结果没想到,这次保险公司的反应很快,短短几天,已经完成了产品的升级。
 
给大家看一下我上周和昨天收到的产品资料:

优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第7张

↑上周资料中的第31条


优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第8张
↑昨天资料中的第31条

 31条已经从原先的「出血性登革热」变成了「慢性肾功能损害」。
 
优惠宝重疾险保障有哪些?性价比如何? 保险 第9张
核保政策:投保会有门槛吗?
 
最后,说一下「优惠宝」的核保。
 
既然是准备挑战重疾一哥的产品,它的核保政策肯定不能太严,不然就没意思了。
 
常见的这3种身体异常都是可以「标体承保」的,比如:
 
  • 甲状腺结节2级以下:可标体承保

  • 乳腺结节2级以下:可标体承保

  • 肝炎小三阳:可标体承保


*标体承保:就是保险公司把你当成「健康的普通人」,不区别对待,不必担心附加的规定和保险费用

光这些如果觉得诚意还不够的话,再看看这两个加分项:
 
1、 医保卡外借可核保,但须自证清白

有不少人曾经拿自己的医保卡,给家人买过降压药、降糖药等等,导致投保困难。

医保卡外借是个特殊、且容易被大家忽略的点。
 
因为很多人投保时看到「健康告知」中没提到,就自动忽略了。等到理赔时,结果自然不乐观。
 
我想起我第一次听说医保卡的问题,是在买香港保险的时候,对方说,医保卡外借属于诚信问题,所以不予承保,与健康状况无关。
 
但实际情况是,在我接触的那么多用户中,相当一部分人曾经把医保卡当成“购药卡”了。
 
他们并没有什么诚信问题,并非恶意刷卡,而是不了解情况、忽视了这点,以至于错过了很多优秀重疾险的投保资格。
 
「横琴人寿」愿意放开这一步,还是值得称赞的。
 
2、肺结节连续两年CT 1 cm 以下,有机会标体承保
 
结节在我们身体中很常见,比如甲状腺、乳腺等。
 
为什么把「肺结节」单提出来呢?
 
根据我们的经验,虽然大部分公司对「甲状腺结节」和「乳腺结节」很宽容,但是对于「肺结节」却很严格,基本上都是拒保
 
因为肺部结节,还有比如胸膜结节,癌变的概率比较大,虽然对于小结节,情况要好一些,但是大部分公司从保守角度看还是选择了一刀切。
 
从这点上看,非常适合符合条件的人群进行投保,毕竟过了这村可能就没这店了。

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