医保卡外借买药影响买保险吗?

admin 338 0

医保卡外借,买保险真的很麻烦,因为你无法证明,那看病的不是你。去医院就诊,不用说,大多数保险公司都会拒保


但外借买药是否影响买保险,则不一定。

医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第1张

为什么呢?

医保卡买药,其实分不同情况:


1

如果用个人账户上的钱自由支配,当然可以。你把钱从ATM机上取出来,去买就是了(有的地方是这样,当然有的地方不可以)。


2

允许家庭共济的地区,参加本统筹地职工医保且医疗待遇正常的人员,可以通过绑定授权的方式将其个人账户历年资金共济给参加本统筹地基本医疗保障,且医疗保障待遇正常的近亲属(指配偶、子女及父母)。是合法的,当然也没问题。


3

医保卡里的钱不能取,但可以用它在定点药房买药。这个是争议最大的一个情况。

如果买的药,不是用来给自己治病,严格来讲是不允许的。

但实践中普遍存在,尤其是在三四线城市。

医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第2张
医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第3张
医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第4张


这个问题,在保险业界确有争议。

而争议的焦点就集中在“保险公司是否查得出具体的购药清单”。


深蓝保问过社保业内的人,答案是“只要权限够高,是可以查到个人购药的全部内容”。

医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第5张

另外一个角度理解,便是:如果权限不够,就查不到。


问题在,社保部门也是个保密机构,你申请理赔的时候签的授权书,权限是否大到能查到药品名称的程度?


我曾经就此问题,问过北京市医保局,医保卡持卡人能查到什么样的记录?答案是:就算是就医记录,直接能查到的信息,也仅限于什么时间,在什么医院,消费了多少钱,而更详细的诊断和药品清单还要去医院查询;


好了,我们签字的授权书,授权的内容是自己有的权利,而自己无权查询的细节,保险公司应该也无权调取。


那么,核赔也只有通过消费地区的线索,去医院或者药店打印明细。

想查,是一定能查出来的,只是比你想象得要麻烦很多。


我们看到的现实,为什么未告知的在医院就诊的记录,通常被作为拒赔的依据,而买药的记录却没有


因为,医疗记录,是有明确诊断的;投保健康告知问的是诊断、症状。从医院查出的诊断,是拒赔的直接证据;而根据用药情况推断出的病情只能是间接证据,证明力不足


不是因为查不出,也不是不能查,而是查出来你可以不认有病,那他干嘛自讨没趣?

保险公司是盈利机构,核赔调查也是有成本的,查了半天,拒赔不成,实在不划算。 

医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第6张
医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第7张
医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第8张

那么,能不能说,入了医保记录的购药,就完全不影响买保险呢?


也不一定。


比如说,你的体检有高血脂,医生说不必干预,注意饮食就可以了,核保也可以通过;但一直用医保卡给老妈买降脂药,买了很多年……

你体检本来有心电图异常,偶尔心慌,如实告知可以承保;但用自己的医保卡给老爸买了治疗心梗的药……


现在不查,不意味着以后不查;没查别人,不意味着一定不会查你。

如果真的不久之后理赔了相关疾病,保险公司一旦查到,不得不浮想联翩。


很简单,单独不能作为定案依据的间接证据,一旦形成证据链,就变得确凿很多。

虽然不一定赔不下来,但累,是免不了的。


倒霉让你摊上,就不要和窦娥一起喊冤。她冤,你活该。


 怎 么 办?


医保卡,是个很专属,很私密的东西。

在国家(或地方)相关规定没有明确允许的前提下,卡里的钱只能用于自己看病、吃药;它不是消费卡,不是孝心卡,更不是慈善卡。

医保卡外借买药影响买保险吗? 保险 第9张


如果您的医保卡还没有滥用记录,千万、千万要珍惜自己手中的这一方净土!


相比外借就医,医保卡购药就医的影响明显小;但也存在理赔纠纷风险


如果发生过医保卡外借购药,投保时请注意:

① 无论什么情况,建议优先选择对医保卡外借就医核保宽容的保险公司,而不要闭着眼买互联网上“性价比”高的产品。

② 如果是长期买一种药,且自己有相关的医院诊疗记录或体检异常,建议如实告知买药情况提交核保。

③ 如果偶尔外借购药,是否应告知在业内也存在争议,应根据具体情况判断,如果不告知存在纠纷隐患。如您倾向于不告知或确实无法告知(自己也不知道),投保请务必保存好投保近期的全面、真实体检报告。

④ 因为很少的未知购药记录,不敢买保险也是不理智的;建议选择专业靠谱的保险经纪人协助投保、理赔。

另外,请一定保存好自己和孩子的医保卡,万一丢失,请及时挂失;否则一旦被冒用,后果不堪设想。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~