中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置

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之前的文章我提到了百万医疗险主要面临的如下痛点:


① 社保限制:可能会因为麻烦,或者迫不得已让保障打折扣或者造成机会损失;


② 医院限制:不可以去公立医院特需病房、国际部,更不能去私立医院;


③ 就医地域,限制在中国大陆,不能满足境外就医需求。


有的朋友可能会说,“我只担心社保不能用的问题,我家附近普通部不排队”,

那么,一份普通百万医疗险的无社保版本就可以了。


我们找个最有名的产品:平安e生保2020,分析一下。这是费率表:

中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置 保险 第1张


无社保的版本贵不少啊!

对于有社保,却担心社保不好用的消费者,如果没发生昨天文章中的倒霉事儿,真的很亏!



方案对比


南京的H女士今年33岁,为自己和2岁的儿子投保医疗险。


如选无社保的平安e生保2020,年保费支出是3431元。(上图计算得出)

这样,如果得了大病直接去上海就医,就不用办理任何手续,100%报销了。


H女士找到我们的经纪人,优化方案:

年缴费2899.35元。


可以去上海就医,也不用办手续,100%报销;也可以轻松入住公立医院国际部;不一定要花够1万。


就是这样:

中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置 保险 第2张


哎,不对啊,这个免赔额,明明是1.5万,为什么说不一定要花够1万呢?


因为这个免赔额,是社保可以抵扣的。学名叫“相对免赔额”;而需要纯自己掏腰包的大部分百万医疗险,都是绝对免赔额。


也就是说,如果H女士投保了MSH欣享人生,宝宝生病先在南京住院,总费用18000,社保报销了13000,自己掏了4500;这个时候,转去上海的大医院继续治疗,可以入住国际部,就不用再花钱了。

 

而如果坚持平安e生保2020方案,不但去上海仍然只能住普通部,还要自己再花5500,才能开始报销。


如果H女士觉得3千多的保费压力有点大,还可以换成这样的方案,1845.04块钱解决问题:


中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置 保险 第3张


对,其他一模一样,只是免赔额加到了3万。


我们知道,杠杆型保险产品,最主要的作用是“保大事儿”,如果预算不够,小问题风险自留,大问题一定要托住底。


那,3万免赔,到底是个什么概念?会不会很高?

我们来看知名保险自媒体保乎笔记根据权威公开数据的统计:

中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置 保险 第4张


可以看出,在30000-40000的费用段,次均费用在34645元,医保支付24150元,个人支付10494元。


如果H女士发生的住院医疗费用为34645,自己花了10494元,她手中的保单是一份像平安e生保2020一样的百万医疗,可以报销:

10494-10000=494元。


而如果手里的保单,是一份3万免赔的MSH欣享人生,可以报销到的钱是:

34645-30000-4645元。


这就是在不需要去异地或特需医疗的情况下,公立医院普通部,以有社保身份使用中端医疗险,也很合适。


母子俩保费合计1845.4元;而平安e生保2020有社保版本,保费支出是1560元,仅仅相差285.4


如果病情非常紧急,在本地有社保的地方根本不给治疗,直接去住北上广一流医院的特需病房,最坏的打算,也就是自掏腰包3万块,然后安心看病!


对于突如其来的大风险,3万块,就算对一般工薪家庭,也不是什么大问题。


贵上没感觉的一点点,到关键时刻,为一个绝望的家庭带来的是生的希望。


到这里,昨天文章中5个愿望中,已经实现了三个。如果家庭预算充裕,希望解决“小病”医疗的问题,就可以选择0免赔,只要住院,花1分钱也可以报销在国际部也可以享受到像社保一样的直接结算了。


当然,费率就要贵一些,H女士和儿子,要花五千多块年保费。

中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置 保险 第5张


对于追求生活品质,其他负担不太重,居住在大城市的家庭,0免赔的中端医疗险,非常贴心。



专业服务和稳定性


从保障范围和保费的角度,MSH欣享人生已经非常给力。而更给力的,是服务商的实力及服务体验。


这个中端医疗险,是由国际知名的高端医疗服务商MSH万欣和提供的,如下是他们的承诺:


中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置 保险 第6张
中端医疗险丨小康、中产家庭的主流医疗险配置 保险 第7张


你可以用能承受的支出,享受到几乎等同于“有钱人”才能享受到的,年保费上万块的高端医疗服务,实在是物超所值。


更重要的是,只要医疗险,都有停售风险。而保持产品的稳定性是高端医疗服务商的一个基本素质。从2001年进入中国至今,MSH还没有因停售产品、健康状况变化而拒绝客户合理续保请求的案例。


不仅如此,产品在保环节也体现出专业和通情达理。百万医疗险不接受投保的情况,MSH会审慎地通过要求客户做合理的体检,得出科学的核保结论。



小 结


MSH欣享人生,作为一款高端医疗服务商提供的中端医疗险产品,可以让大家享受到比百万医疗险好很多的责任、就医体验和服务。非常适合作为追求美好生活的小康、中产家庭医疗险的主流配置。


对了,相似的中端医疗险是不是还有其他选择,对比一下呢?

必须有。以MSH欣享人生举例,因为它普适性最强。


这类型产品,仍然只能在大陆(内地)使用啊,如果生病希望出国治疗,还是没做到啊! 

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