好医保2020、平安e生保2020怎么样?续保时要升级吗?

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最近不少小伙伴买的百万医疗险,到了续保的时间。


续保嘛,也就一键付款的事,不复杂。


但如果碰到产品停售、升级,就有些疑问,如:


一位朋友投保的平安e生保Plus,保险公司的续保短信说,因为Plus版停售了,给安排转保到同类产品,也就是e生保2020版。


而另一位朋友投保的好医保,同样的,续保短信建议升级到好医保2020版。


遇到这类情况,老朋友们的问题三连来了:

  • 没了解过2020版,产品好不好、性价比如何,要升级吗?

  • 续保到升级版,这是算连续续保、还是重新投保?
  • 续保到升级版,要不要重新健康告知?


这应该是不少朋友都有的疑问,我们今天将回答成篇分享下。


首先,来看一下好医保2020版、平安e生保2020版升级内容。



一、好医保2020版


好医保2020版仍有两个版本,即:

  • 人保好医保长期医疗2020版,1年期、6年保证续保;
  • 众安好医保2020版,1年期的。


这里以人保好医保2020版为主。


早在2019年9月时,我们写过:


支付宝好医保,涨价了。


文章中测评的涨价版本,就是现在的人保好医保2020版。


只不过测评时它处于测试阶段,没有冠名2020版。


和老版本相比,人保好医保2020版升级变化的内容主要有:

1. 增加1万的重大疾病津贴(相当于1万保额的重疾保障);

2. 质子重离子报销比例,由原来的60%提高到100%;

3. 增加肿瘤特药的增值服务;

4. 健康告知和免责条款优化;

5. 保费上涨15%左右;


之前的文章对这5个变化有详细的介绍,感兴趣的朋友们可以回顾一下原文章。


人保好医保的升级,除了完善保障、跟上先锋产品步伐外,主要就是费率上涨。


毕竟,人保好医保之前版本的费率,确实偏低。


快速占领市场份额后,低价策略的目标达成,不必、也不能继续超低价跳舞了。


而升级之后,人保好医保2020版与同类竞品相比,依然优秀,有它的竞争优势。


保障上,

  • 6年共享1万免赔(其中100种重疾0免赔);

  • 有1万的重疾津贴;

  • 除重疾绿通和医疗垫付外,增加肿瘤药物院外购药直付服务;


费率上,

  • 与同样是6年保证续保产品相比,人保好医保长期医疗不仅保障有优势,费率也有优势,性价比更高。

  • 与1年期的尊享e生相比,在低年龄段和高年龄段,人保好医保的长期医疗性价比优势,但在疾病高发期的56-80岁,保费相对要高。


所以,之前买人保好医保的朋友们,升级到2020版也是没差的。


(横向对比表见下一章节)


1年期的众安好医保,2020版的升级方向基本一样,费率上涨14%左右。



二、平安e生保2020版


平安e生保原Plus版停售,保险公司短信直接建议客户续保到平安e生保2020。


相较老版本,那平安e生保2020有什么变化呢?


平安e生保2020版,同样也有两个版本:

  • 平安e生保2020(保证续保版),1年期、6年保证续保;
  • 平安e生保2020,1年期。


这里上份四大网红百万医疗险的横向对比表吧:


好医保2020、平安e生保2020怎么样?续保时要升级吗? 保险 第1张


1. 平安e生保(保证续保2020


平安e生保在2019年推出保证续保版,今年升级为2020版。


相比初版,平安e生保(保证续保2020)的保障几乎没变化,只是增加了重疾绿通、癌症二次诊疗产生的费用,最高10万。


费率也几乎不变,就是首年保费每个年龄段降低了2元,续保保费维持不变。


2. 平安e生保2020版


平安e生保2020版的费率,和已经停售的平安e生保Plus计划四相同,保障略有增加。


新旧版保障的差异有:

  • 投保年龄由原来的最高60周岁,扩展到65周岁;

  • 住院前后门急诊由原来的前后7天,扩展到门急诊前后30天;


另外,增加可选保障:

  • 质子重离子治疗保障:100万保额,床位费1500元/天,质重治疗费100%报销;
  • 亚洲海外特定治疗保障:在中国(包含港澳台)之外的亚洲海外治疗,总共600万保额,其中癌症最高600万,其他5种重疾最高300万,保障范围内费用报销70%;


此外,和保证续保2020版一样,免费提供重疾绿通和癌症二次诊疗服务。


3. 平安e生保2020版和保证续保2020的区别


e生保2020版,和保证续保2020版相比,保障内容的区别如下:


好医保2020、平安e生保2020怎么样?续保时要升级吗? 保险 第2张


保证续保2020版的费率,比1年期的2020版平均高10%左右。


4. 平安e生保与竞品对比


相比其他公司同类竞品,平安e生保2020的保障逊色一点、费率也高一些。


平安e生保2020版,不论何种住院医疗, 都有1万免赔;


平安e生保(保证续保2020)所有住院都有1万免赔额,只有确诊癌症当年有1万津贴、相当于0免赔,而接下来的续保仍有1万免赔;


而人保好医保长期医疗2020版,一般医6年共用1万免赔,如果是100种重疾当年0免赔,且接下来续保年度都是0免赔。


另外,平安e生保的几个版本产品,都不提供医疗垫付服务,这点一直没改进。


平安e生保2020版,续保费率平均比尊享e生2019高30%,40岁~99岁以上平均高24%。


平安e生保(保证续保2020),续保费率与人保好医保长期医疗2020版,61~65岁相当,其他年龄段高15%~189%。


平安e生保2020两版的性价比,相比原版是有一点点小进步,但在四大网红中虽然是掉了一截的。




三、续保到升级版的问题汇总



从上面的介绍,大家对人保好医保2020、平安e生保2020版、平安e生保(保证续保2020)有了大致的了解,产品性价比也心中有数。


四大网红的另两款产品,尊享e生还维持在2019版,微医保百万医疗险名称改为2020版,保障和费率没什么变化。


对于朋友们续保升级的疑问,我们来逐一回答下。


1. 续保是选择原版,还是升级版划算?


从目前四大网红百万医疗险产品来看,升级版一般不会比原版差。


除好医保外,其他几款产品的升级版,基本方向是费率不变、加一点保障或增值服务。


如果续保时有选择原版或升级版的机会,一般建议到升级版。


保证续保的产品,续保到升级版,还有一点要注意。


以人保好医保长期医疗为例,去年买了它,今年续保时升级到2020版,那么6年保证续保期从今年续保日期重新算起,6年共1万的免赔额也需要重新计算。


2. 续保到升级版,需要重新健康告知吗?


不需要。


在续保宽限期内,不论是续保到原版,还是续保到保险公司推荐的新版本,都属于连续续保。


这几款产品的连续续保,不用重新健康告知,也没有等待期。


好医保长期医疗,如果是年缴,宽限期是60天;如果是月缴,宽限期是30天;(宽限期按保障期届满后算起)


平安e生保2020版,宽限期也是60天。


要注意的是,如果超过宽限期后再续保,就不算连续续保。


非连续投保,等同首次投保,那既要重新健康告知,也要计算等待期。


3. 续保到升级版,上一保单发生的理赔算不算既往症?


这个问题还是上一个答案的延展。


既往症,一般追溯首次投保或非连续投保之前的病症。


如果是连续续保,上一保单发生的理赔不算既往症。

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