招商信诺自在人生养老年金险怎么样?

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写在前面的话:


昨天一位男性朋友问我:今天可以给女朋友送什么礼物。起初我说可以送口红、香水、饰品、手机、ipad等等。后来我说送保险也很好,但没有结婚,大部分送不了。去年,有一位先生送了400多万年金保险给太太,希望她55岁后醒来每天都有1000块钱,那份保单可以让太太55岁后每月领取3.1万的养老金,活多久领多久。因为这份保费,他被我们称为“别人家的老公”。至今,我都对这份浪漫而又实在的礼物,印象深刻。 


原本计划,送给自己30岁的礼物是一台奔驰,但去年我把礼物改成了年金保险。因为每大一岁,同样的保费能够领的钱会少些,在30岁生日之前,我送了自己3份年金保险。其中有两份已经停售。今天说说现在唯一在售的这份:招商信诺自在人生养老年金保险。或许看完文章,你会知道为什么我说这是一份“幸福的礼物”。




1.年金保险和它的本质


年金保险,顾名思义,就是每年可以领钱的保险。年金保险就是特定时间存钱进来,特定时间领钱,没有任何身故和疾病的杠杠。


年金保险作为一种保险,有着其他投资理财工具无法替代的功能。


年金险最重要的本质是:

1定时、定量、定向的现金流

2把现在的钱留到未来花


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定时、定量、定向的现金流

定时什么时候用这笔钱,是确定的

定量一年是领10万还是5万,每个月领1万还是5000,是确定的

定向这笔钱是给我用,还是给我孩子用,是确定的 


为什么现在的人这么焦虑?

因为生活里充满了太多不确定性,既要担心会不会忽然失业,也要担心会不会忽然大病,还要担心未来能不能养好娃。如果从现在开始,你银行卡每个月可以自动入账4万块,我想,你的焦虑会消失。 


这种确定性,是我们买基金、买股票、炒房没有办法实现的。在资产配置中,尤其是规划未来的用钱,确定性是非常重要的因素


前几天有个朋友问我“你投资基金这么厉害,干嘛每年17万花在年金上”。我回复她:基金投资充满不确定性,不确定我未来会不会操作失败,不仅亏了收益,还亏了原始本金,不确定累计盈利的钱什么时候就想花了。。。而年金,我确定未来有一笔钱可以领。


人能赚钱、能投资的前提是这个人活的好好的,且有不错的思维能力:如果这个人出现意外,比如突发脑溢血,导致偏瘫,也许他的思维会受影响。他懂投资,他的太太、孩子懂投资吗?


年金,可以保住我有一部分钱终身按固定利率增值,在一定意义上,它保的是钱赚钱的速度。 


2015年我被市场教育过,也亲眼见证了不少人的证券账户市值瞬间蒸发。基金投资和年金对我来说是两个不同资产规划的象限。 


定向也很重要,老年人手里有钱和没钱,都是风险。父母乱买高价保健品;胡乱投资;被不靠谱的儿女敲诈走;被亲戚借走,屡见不鲜。对老人来说,稳定的、源源不断的现金流才是合适的。每个月固定打到卡里,满足基本生活开销,下个月还有。 


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把现在的钱留到未来花

房贷:把未来的钱拿到现在用,先买个房子住,再每月还贷款。
年金:现在存钱进去,将来每月领钱。 

很多人不理解,我才30岁,为什么要去规划养老。我想在有能力的时候把一些余钱留到未来去花,我希望不仅仅年轻时有钱用,老的时候也能有钱用,而且还能花很久,不需要向其他人伸手。 

我了解了中国的养老金制度,现收现付,也就是当下工作的年轻人交社保里的养老保险,供养当下退休的人员,30年后,生育意愿不断下降后,那时年轻人有多少?社保养老金有没有亏空完?未知;我见过不少60多岁了还要打零工的老人家;我听过因为没有钱,不被待见的晚年凄惨;我见过因为有丰厚的养老金,全家人围着伺候;我听过孤苦老人饿死在家里;我看到老龄化的日本公交车、超市里都是白发苍苍还在工作的老人;我也感受到作为子女,赡养父母的压力。。。 


这一生,我们和钱的关系有4个阶段:第一阶段:人赚钱;第二阶段:钱赚钱;第三阶段:人保护钱;第四阶段:钱保护人。 


保险就是保赚钱的你,保你赚到的钱。保险就是保钱。

存养老金,我就想好好照顾未来的自己。




招商信诺自在人生养老年金险怎么样? 保险 第1张
关于长寿:
《百岁人生》书里提到:如果你现在20岁,那么你有50%的概率活到100岁以上;如果你现在40岁,你有50%的概率活到95岁以上;如果你现在60岁,你有50%的概率活到90岁或90岁以上。
长寿对人们来说既是天赐的礼物也是挑战。

古代的时候,医疗条件比较有限,且人的生活水平不高,人的寿命会短一些。现在人对自己的生活品质都很注重,医疗条件又这么先进,能很早的获得比较好的救治条件,我们这一代人从大概率上来讲,会长寿。



2.我存了一份怎样的养老年金保险:自在人生A款


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产品简介

招商信诺自在人生养老年金险怎么样? 保险 第2张

缴费时间可以选择:分10-15-20年存入;
养老金领取年龄可以根据自己的喜好,选择:55-60-65岁领取
【商业养老年金保险的领取,不受国家退休政策影响,按约定时间领取】

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我的自在人生养老年金保险解读

招商信诺自在人生养老年金险怎么样? 保险 第3张

这是我去年在30岁生日之前为自己存的一份养老年金保险:

我每年5万存20年,一共存下100万。当我60岁后,每年领122750元,也就是每月领10311元【月领=年领的8.4%】,活多久领多久,直到身故。

我每个月坚持存下4167块钱,坚持20年,到我60岁后,每个月确定领取10311元养老金。

为什么我没有选择55岁领取呢?
我做过计划书,如果55岁领取的话,55岁后,我每年领9.5万。考虑到我们这代人大概率会延迟退休年金;加之我观察身边的老人家,在60岁之前,还有挺多人在干活有余钱;加之,我知道,越早领,本金在这个账户里滚存的时间短,自然每年领取的金额会少一些。所以,我选了60岁。

数据显示2018年时,中国女性平均寿命约78岁:
会看到,当我78岁的时候,我已经累计从保单里领走了233万,账户现金价值还有100万【本金都在】:如果78岁我还活着的话,我可以退保拿走100万现金,去环游世界,或者做自己喜欢的事都可以;如果这时身故,那么我的身故受益人,比如是孩子,这100万可以留给她,我领走的不过是我这一笔钱的利息。

《魔鬼经济学》说研究证明,有购买了养老保险的群体比没有买的人活得更久,是因为保险提供的稳定的收入,让老人多了活更久的动力。我觉得确定的源源不断的现金流会成为我们退休生活里幸福源泉的一部分。我喜欢这种未来养老生活的确定感、幸福感。


假设我很幸运的活到100岁,我累计可以领走503万养老金,账户还有30万现金价值,仅仅从总价值上说,100万变成了533万。

活的越久领的钱越多,收益越高如果我每年存5万块钱,存20年,这笔钱放在银行不动,每年7%的利息,到71年后也就是我100岁时,账户余额是530万。而现在,我的这份养老年金保单,我从60岁后每年领走12.3万,到我100岁可以领走503万,账户里还有30万现金,每年收益率是远超7%了。当然,我看上的并不是收益,而是源源不断的现金流带来的安心。

这份养老年金保险有哪些拿钱的方式:
1活着时:自己用
(1)退保:退保可以一次性拿走全部现金价值,合同终止
(2)领养老金:最低保证可以领20年(无论生存与否,20年*养老金保额是一定会给到的),活多久可以领多久。
(3)贷款:可以贷款80%保单现金价值出来用,每半年还一次利息。目前利率是5.25%。
保单是我们的资产,可以随时变现,贷款后,里面的钱依然复利滚存。

2身故:身故受益人拿【见计划书的身故保险金】
(1)如果领取养老金之前身故:按已交保费及现金价值较大者拿身故金。
(2)领取养老金后后20年内身故:身故保险金=20 倍当年养老金-已领养老金。
(3)养老年金领取后20个保单周年日之后身故的:身故保险金为零。


3.招商信诺自在人生——后4.025%年代最强养老年金


为什么说是“后4.025%年代”呢?因为真正复利利率4.025%的年金保险市场已经停售的所剩无几了。


招商信诺自在人生年金保险推荐理由:

1市场所剩不多4.025%利率真养老年金,从现金价值看实际收益也不错;

2它可领取的养老金几乎是市场最高水平

比如30岁女性每年存3万存20年,60岁后每年可领取7万元。

3活多久领多久,终身可领养老金,让老年生活更体面。

4缴费时间最长可以20年,压力小。可以看成自己存的“社保养老金”

比如30岁每月存2500每年3万,到了60岁后每年就可以领7万多!


下图是一些不同年龄段女性,分期存入金额和60岁后每年领取金额:

(1)25岁女性,存2万20年存,60岁后每年领57540元,每月4833元

招商信诺自在人生养老年金险怎么样? 保险 第4张


(2)30岁女性,存3万20年存,60岁后每年领7万,每月5945元

招商信诺自在人生养老年金险怎么样? 保险 第5张

(3)35岁女性,存5万20年存,60岁后每年领96700元,每月8123元

(4)45岁女性,存7万10年存,60岁后每年领56420元,每月4739元


招商信诺这家保险公司:

股东双方是招商银行和美国信诺集团,2003年成立于深圳。

中方股东:招商银行,中国内地市值第五大的银行,股份制商业银行中市值最高的,2018年《财富》世界500强第213位。

外方股东:美国信诺集团,也就是Cigna,世界最大的保险医疗金融公司之一,2018年《财富》世界500强第263位。1792年成立。

 

这份养老年金保单,重要的不在于n年后增值了多少钱,在于可以实现不工作时,源源不断领钱,拥有被动收入,带给人安全感和踏实感。


如果你对这款产品感兴趣,可以识别上图的二维码,测算不同年龄的年存金额和对应可以领取的养老金。这也是正式的投保二维码,如果填完所有信息,扣费成功后,会出电子合同+纸质合同【纸质合同不会经过我这里,是直接邮寄到填的联系地址】。收到电子合同15天内是犹豫期,可以免费退保。过后,按现金价值退钱。


这款年金保险可以投保的地址有:广东 深圳 山东 浙江 江苏 上海 北京 天津 重庆 四川 湖北 湖南 陕西 河南 辽宁,福建(不含厦门、大连和宁波)

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