守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色?

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重疾险向来是各大保险公司的必争之地。为了提高自家产品的竞争力,许多产品都在不断升级优化。


从大家关心的特疾保障,到免费升级前x年保额,许多颇具实用性的条款都被写进了多款重疾险合同。


而今天要讲的这款新品,更是在此基础上做出了不小的革新进步。这就是我们今天要讲的守卫者3号重疾险


你也可以喊它的大名——健康保重大疾病保险(多倍版)。



守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第1张


守卫者3号是由昆仑健康推出的不分组多次赔付重疾险新品。


先来直接看它的保障内容:


守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第2张


必选责任方面,守卫者3号主要包括以下几点保障——


1.重疾保障:125种重疾不分组,最多可赔付两次。


其中,第一次重大疾病赔付100%保额,投保前15年确诊,还能额外赔付50%,共计150%保额

第二次重大疾病可120%保额,两次重疾赔付要求间隔1年。


2.中症保障:


保障20种高发中症,最多可赔付2次,第一次赔付50%,第二次60%,每种中症疾病最多只赔付一次。 


3.轻症保障:


保障50种高发轻症,最多可赔付3次,3次赔付比例分别为30%保额、40%保额、50%保额。


4.少儿特定疾病保障:


包含20种高发的少儿特疾,可赔付1次,在18岁前确诊,可获得150%保额的赔偿。


这是什么意思呢?我们打个比方——


小明的妈妈给他买了份守卫者3号,投保时小明5岁,10年后(在15年内)也就是小明15岁时确诊了白血病,那么他就能获赔100%基础保额+前15年额外的50%保额+少儿特疾额外赔付150%保额


共计可获赔,300%的基础保额。


如果当初投保的基础保额为50万,那么此时小明能获得150万的赔付。


这笔钱用来治病或是补偿家庭收入损失都可以,极大程度上缓解了患者的家庭压力。


所以如果看重少儿特疾方面赔付,大家真的可以优先关注下守卫者3号。


4.保费豁免:


守卫者3号保障的重疾、中症、轻症,在被保人确诊后都可以豁免后续保费。


5.包含新冠肺炎时期的特殊保障:


4月30日前确诊可按重疾赔付,且无等待期。


基础保障做得如此优秀,难怪许多人都在一个劲儿给我安利这款产品。



守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第3张


说到这里,可能还有很多人没有发现这款产品的妙处。


划重点——重疾!它不分组!


这是啥概念?


分组赔付的重疾险,如果同一组内赔付过一种疾病,那么同一组的疾病都将不再赔付。


比如恶性肿瘤和急性心肌梗塞如果分在同一组,那么赔付过恶性肿瘤后,急性心肌梗塞的赔付责任也会一起消失。


但不分组就不一样了。不管你哪种重疾出险,对其他剩下的124种重疾都没影响。


只要守卫者3号符合赔付标准,且距离上一次重疾间隔期满一年,那就是妥妥地赔。


相比于单次赔付+癌症二次赔付的重疾险来说,不分组的二次赔付重疾险也有天然优势。


我们一张表格简单对比看看:


守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第4张


可以看出,同系统疾病的连续发生时,多次不分组重疾能获得重复赔付,而多次分组和单次赔付+防癌形态是不能的。


所以如果有一款产品,在重疾二次赔付的同时对125种重疾不进行分组,那它的赔付率一定是高于其他分组产品的。



守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第5张


除此之外,守卫者3号的可选责任也可圈可点,并且还十分有自己的特色。


1.恶性肿瘤医疗津贴:30%保额,3次为限,间隔期1年。


如果选择了这项保险责任,被保险人患恶性肿瘤,一年后如果还在治的,每年赔付30%保额,最多赔付3次,赔付间隔期仅为1年!



要知道,癌症前3年的复发率高达80%,但市面上大多产品的癌症二次赔付责任都需要至少3年间隔期,而守卫者3号的癌症津贴间隔期仅为一年,大大提高了赔付的可能,可以说真正将这项保障责任落到了实处。


对于担心恶性肿瘤治疗费用的朋友来说,这项津贴责任确实是十分到位的。


但需要注意,附加了这一责任后,我们的保费大约会平均上涨20%-30%左右,对于预算有限的朋友来说,可能并不是十分适合。


预算较为宽松的朋友可以优先考虑。


2.身故保险金:18岁以前,身故赔保费;18岁以后,身故赔保额。


需要注意的是,如果你选择投保到70岁,那么这项身故保险金责任是必选的。


3.投保人豁免:


投保人如果确诊重疾、中症、轻症,或发生身故、全残及疾病终末期的情况,可以豁免后续保险费。



守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第6张


对于身体有些小状况的朋友来说,守卫者3号较为宽松的核保条件也是一大福音:


守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第7张


所以如果大家在选购其他产品时被核保绊住了脚步,不妨看看自己是否能投保守卫者3号。


当然,尝试投保前最好能询问下专业规划师,最大程度地保证自己能合理合规地通过核保,不要留下拒保记录。



守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第8张


最后照例来看看性价比。


我们以30岁,投保50万,30年缴费,保终身的情况来对比几款产品的保费:


守卫者3号重疾险保障责任有哪些?有哪些特色? 保险 第9张


可以看到,守卫者3号的确还是在价格上高出一小截,大约贵个20%-25%左右。


但与这部分高出的保费对应的,是不分组的二次重疾赔付+前15年额外的50%赔付+少儿特疾赔付+新冠肺炎保障


要我来说,这其实还是很值得的。


相当于我们每年多花个几百到小一千的保费,但真正发挥作用时,守卫者3号就能带来比其他产品多几十万的赔付


但如果你的预算有限,只想做个最简单的重疾保障,那么守卫者3号可能不是你的良配,建议可以考虑其他单次赔付的重疾险。


比如前段时间我们说过的超级玛丽2020max,在性价比方面来说也是十分不错的。


归根结底,产品怎么选怎么买还是得看自己,适合自己的就是最好的产品。


所以你要问,守卫者3号是最优秀的重疾险吗——?


某种程度上来说,它确实值得被这样一夸。


但更重要的,是大家要清楚自己真正需要什么,再分辨好这款产品是否真正符合自己的需求。

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