什么保险能保医美整形?

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就在上周,香港媒体曝出,香港某知名富商的孙女,在韩国首尔进行抽脂隆胸手术时不幸身亡,离世时年仅34岁。


什么保险能保医美整形? 保险 第1张

图片:百度新闻截图


这个新闻又把我们这些爱美女性的心提溜起来。


近年来医美整形越来越常见,以前小姐妹们的聚会,是讨论用哪个牌子的面膜,而现在,变成了讨论水光针用哪个牌子的玻尿酸。


随着医美普及,它背后的风险也逐渐暴露,但医美保险却鲜有看到。


为了能让爱美人士们心安,今天我们就来扒一扒,整容和保险的那些事:


平时买的保险,能保美容整形吗?

哪些保险可以专门保障整形风险?

哪些情况,医美保险也不赔?



01

平时买的保险,能保美容整形吗?


我们从人身四大保险,寿险、重疾险、医疗险、意外险一个一个地来看。


寿险


寿险是在全残或身故后赔偿,免责条款比较少,产品间也大同小异,通常不会将整形手术进行免责。


以比较热门的定期寿险产品「定海柱1号」「麦满分」为例,它们的免责条款都没有提到整形美容手术。


什么保险能保医美整形? 保险 第2张

图片:定海柱1号免责条款


什么保险能保医美整形? 保险 第3张

图片:麦满分定期寿险免责条款


所以,在买寿险之前留意一下,只要免责条款没写,那么在整形手术中导致全残或身故,都可以赔付。



重疾险


重疾险的赔付条件是达到合同约定的重大疾病确诊标准,不看致病原因。


所以因整容带来的重症,可以获赔。


比如,因整容导致感染后深度昏迷,或者导致双目失明等,只要满足重疾险理赔标准,就可以获赔。


那如果并没有导致重症,而是纯粹因为做手术,想要赔付,可不可以呢?


这就涉及到两种截然不同的整形手术:


第一种:修补烧烫伤残缺、矫正畸形等伤残基础上的整形外科手术


第二种:满足人们求美心理的医学美容整形手术 


以最近热门的重疾险守卫者3号为例,如果是因为疾病或意外导致了面部毁容,需要进行整形修复,也就是第一种情况,重疾险可以当做轻症赔付。


但如果是纯粹的求美整形,也就是第二种情况,重疾险是不赔付的。


什么保险能保医美整形? 保险 第4张



医疗险


对于整形美容手术、牙科疾病及相关治疗,百万医疗险不赔付。


大部分医疗险,免责条款中都会包含这样一条:整形手术、美容或整容手术、变性手术及前述手术的并发症或因前述手术导致的医疗事故。


值得注意的是不仅整形手术本身的医疗费用不赔付,连整形手术引发的并发症和医疗事故,也是不赔付的!


但是,如果是因意外导致的“必须且合理”的整容手术,医疗险可以赔。至于是否符合标准,主要还是要看你购买的产品具体的条款,以及医生的诊断。


所以,并不是买了医疗险,就可以随便作的哦,一定要看清楚条款!



意外险


如果是因为求美而进行的整形手术,无论是手术本身,还是导致的毁容、身故、全残,普通的人身意外险就俩字:不赔。


但是,如果是以为意外事故导致毁容,且伤残程度符合《人身保险伤残评定标准》,比如有的人发生车祸,导致鼻子缺损,或者下颌骨缺损,达到了一定的伤残评定标准,则可以获得理赔。



还有人可能会问,那整形之后,对买上面这4种商业保险会不会有影响呢?其实具体还是要看保险公司的规定。


通常情况下,对定期寿险和意外险的投保没有影响;对重疾险和医疗险的投保资格可能会有影响。


建议投保之前,将整形历史告知你的顾问,先确认好,再投保。



02

哪些保险可以专门保障整形风险?


市场上,主要有3类可以保障整形美容风险的保险:


什么保险能保医美整形? 保险 第5张


前两种我们消费者自身很难去控制,所以这里主要讲第三种:医美整容保险。


针对医美普及的趋势,一些保险公司也与医美整形机构和医美APP联合推出了专门保障医疗美容的意外责任保险。


例如泰康、平安、中国人寿,都曾推出过相应的医美意外保险。但购买渠道比较有限,且可能由于风控等原因,有些产品推出后不久,就在市场上销声匿迹。


目前我找到2款,一是华安保险的貌美如花综合意外险,二是医美APP新氧与阳光保险合作推出的氧气保。



华安保险 貌美如花综合意外险

什么保险能保医美整形? 保险 第6张

图片:华安保险产品详情截图


华安的貌美如花综合意外险,售价97元,保障期限100天,有眼部和鼻部整容两种保障计划。


虽然在整容导致的意外医疗这项合计保额有17500-21500元,但其实条款是做了细分的:


什么保险能保医美整形? 保险 第7张


所以具体看下来,保额也就几千元,对于造成的身心损失来说,可以说是有点低。



新氧 × 阳光保险  氧气保

什么保险能保医美整形? 保险 第8张

图片:新氧APP截图


相比之下,氧气保能保障包括激光美容、玻尿酸、肉毒素等微整形在内的300项高频医美项目,保额也相对高了不少,比华安的医美保险要实用许多。


但它的缺点是,只能在新氧APP内购买,只适用于新氧内的医美服务,如果是自己在公立医院或其他医疗机构进行的整形项目,可能就不能购买了。


03

哪些情况,医美保险也不赔?


即使已经购买了医美专项的保险,也不要掉以轻心,有一些情况是不赔的!


例如华安的貌美如花保险,就在条款中明确表明,在指定医疗机构,经持有有效医疗美容主诊医师资格证书的专业医师进行手术,出现了并发症,才能够进行赔付。


什么保险能保医美整形? 保险 第9张


意思就是说,如果你随便去一些不正规的野鸡诊所,找一些没有资质的野鸡医生整容,出了事故,保险也不会赔付。


所以,我们一定要记住,美重要,命更重要。整形一定要找正规的诊所和医院。


这里给大家一个tips,我们可以登录国家卫健委官网,查询相关诊所、医院和医师的相关资质资格http://www.nhc.gov.cn/


什么保险能保医美整形? 保险 第10张


如果在这上面查不到信息,建议你立马把那个诊所拉黑。


医疗美容中用到的药品和仪器的资质,可以登录国家食品药品监督管理总局官网查询:http://samr.cfda.gov.cn/WS01/CL0001/


千万记住,无论对方吹嘘技术多么高超,效果多么完美,只要查不到信息,都一律当做黑诊所、黑药物、黑医生处理。


即使是瘦脸针、玻尿酸这样的微整项目,也一定要选择正规的医疗美容机构,千万不要拿自己的命开玩笑。


总结:


  • 对于意外或疾病导致的毁容和必要的整形手术,平时购买的重疾、医疗、意外险,只要达到合同约定标准,是可以赔付的。


  • 对于求美需求为主,主动进行的整形手术,则只有在导致了全残、身故或导致了重大疾病后,才能被普通的寿险和重疾险赔付。


  • 对于美容整形手术本身的医疗费用,及其引发的并发症、医疗事故等,医疗险不赔付。


  • 如果想对整形风险进行专项保障,则要购买明确说明保障医美整形项目的医疗美容责任保险。


再多说一句,追求美丽没有错,但一定要事先认清风险,尽自己所能,做好功课,选择正规的医疗机构和医生,一切以安全为前提。

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