惠享e生百万医疗险保障有哪些?有哪些优势和不足之处?

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经常会有读者问我,高血压、糖尿病患者,有没有能买的百万医疗险?


有特定疾病的人群,很难买到医疗险。原因很简单,在保险公司看来,这类人群更容易因病住院,宁可不做这部分人的业务,免得以后吃亏赔钱。


惠享e生百万医疗险保障有哪些?有哪些优势和不足之处? 保险 第1张

为了不辜负读者的信任,我一直特别留意三高人群和乙肝携带患者可投保的医疗险,毕竟他们更需要保障。没想到,最近市面上还真的推出了这么一款百万医疗险。


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这款保单的名字是:惠享e生百万医疗险


这款保单有2个亮点:一是首次投保年龄最高至70岁,二是核保规则十分宽松,健康告知非常友好,接下来带大家仔细看一看。


市面上其它的百万医疗险,对于首次投保最高年龄限制一般是60岁,而惠享e生的首次投保最高年龄是70岁,也就是说爸爸妈妈没过71岁生日的就能买。


第一年投保后,续保年龄可到100岁,投保职业类型1-4类,不是高危职业一般都可以买。


健康告知方面,2型糖尿病无并发症的(如糖尿病肾病、糖尿病足、视网膜病变等)可以买;原发性高血压3级以下的,也就是血压(180/110mmHg)以下也可以买。


只要合规投保,之后即使发生像高血压导致脑中风、糖尿病住院的情况,也是可以获赔的


至于其他疾病,就要看健康告知的具体内容,没问的就无需告知。这款保单目前不支持在线核保和人工核保,如果不满足健康告知的,就买不了。


首次投保的,疾病等待期是90天,意外伤害引发住院无等待期,第二年续保的都没有等待期。


这款保单的保障责任,与其他百万医疗险基本相同,自费药、进口药,检查费、诊疗费、床位费、护理费、住院手术费,门诊肾透析,住院前后门急诊(前7后30天)、住院膳食等方面都没有槽点。


一般医疗住院是300万保额上限,100种重疾住院600万保额上限,次年续费后保额重算,保障十分给力。


免赔额方面,有1万、2万两种可选,区别就是前者保费高一些,后者低一些,丰俭由人


也就是说,扣除医保后,个人需要先自付1万(或2万)元,再往上多出来的部分,包括进口药,基本上都可以报销。


举个例子,李先生患有原发性高血压2级,其他的百万医疗险都不能买。购买惠享e生后,过了90天后因“脑梗死原发性高血压病3级”住了半个月院,扣除医保报销后的自费部分,连同进口药,一共是1.9万元。


出院后将相关材料快递寄送给保险公司后,经过保险公司审核,扣除1万元的免赔额,最终可以获赔9000元。


惠享e生百万医疗险保障有哪些?有哪些优势和不足之处? 保险 第2张

除了以上基本保障外,这款保单还免费提供了额外增值服务



1.不限次数的健康咨询服务

2.手术安排1次,住院后5-7个工作日安排

3.专家门诊1次,可指定医院不限专家,3-7个工作日安排

4.住院安排1次,3-7个工作日安排

5.免费体检1次,血尿常规、心电图、肝肾功能、血脂血糖等(45周岁以上)

6.重疾绿通,快速预约三甲医院知名专家安排手术治疗覆盖31省531家医院


惠享e生百万医疗险保障有哪些?有哪些优势和不足之处? 保险 第3张
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这款保单优势还是非常明显的,下面来看看他的不足之处:


一是等待期相对较长,市面上其他百万医疗险产品一般为30天,而惠享e生是90天。想要投保的千万别犹豫,现在交了钱,全部保障要3个月以后才能生效。


当然了,意外事故住院没有等待期,今天买完次日住院也赔,等待期主要是针对疾病住院报销。


二是部分常见病不赔,比如椎间盘突出、慢性咽炎/鼻炎/喉炎、痔疮等因此导致的住院都不在保障范围。具体疾病在保险合同免责条款中都有注明,买之前可以重点多看看。


三是院外购药不能报销,如果住院期间需要自己去外面买药的,这部分费用都不能报销。


这种情况一般发生在小医院,部分恶性肿瘤住院治疗中也有可能出现类似情况。


四是手术材料费只涵盖医保范围内的,比如手术中用的起搏器、人工关节、钢板钢钉等,如果不在医保范围内的,是没法报销的。


五是每年续保需要审核,保险公司审核通过了才能续费这点略严格。不过相对于其他保单,高血压、糖尿病人根本没法买,已经是很好的情况了。


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总的来说,惠享e生优点明显(老人、三高、乙肝携带可投可赔),缺点也不少(以上5点),适合特定人群购买,身体健康没毛病的,还是建议看看其他医疗险保单。


对于近期发生的新冠肺炎疫情,这款保单还额外免费提供了因新冠肺炎导致的身故/伤残保障,最多可以获赔30万目前暂定4月30日截止。


费率方面,与其他百万医疗险相似,惠享e生的保费每5年费率是相同的。举例来说,31-35岁是一样的价格,但是35岁和36岁的价格就不一样了。


和其他百万医疗险相同,有没有社保对于费率也是有影响的,举个例子:


30岁,1万免赔额的情况下,选有社保和没社保的版本,费率分别为408元和1237元。


30岁,2万免赔额的情况下,选有社保和没社保的版本,费率分别为297元和962元。


如果选择有社保的版本,而就医的时候没有经过医保卡报销的话,只能报销60%的金额。


如果追求保障全面无死角,可以考虑百万医疗险+小额医疗险(0免赔,保额1万)+津贴险组合,在医保+商业医疗险的覆盖下,住院看病基本不太需要花钱。


如果预算有限,特别是给老人购买,为了保障大病风险,避免家庭因病返贫的极端情况,可以选择2万免赔额的组合版本,保费便宜,杠杆高。


这就是前面说丰俭由人的原因,根据个人的需求、预算选择适合的版本,灵活度高,进可攻,退可守

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