重疾险该怎么选?信泰超级玛丽2020max重疾险值得买吗?

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重疾险该怎么选?信泰超级玛丽2020max重疾险值得买吗? 保险 第1张

最近子悠在补《何以为家》,被电影里的价值观和普世观深深的折服。

不过影评区的一条评论引起了子悠的注意:

重疾险该怎么选?信泰超级玛丽2020max重疾险值得买吗? 保险 第2张

并且子悠发现,这样相似的评论不只一条。

说明或许这样才是大家生活的常态吧,指不定哪天风吹草动就返贫。

这个时代大家都生活的很没安全感。

别人是,子悠也是。

所以作为理财属性账号的号主,子悠是非常重视风险的防御的。

不管是现在还是将来,疾病和意外的风险防御,子悠都会放在第一位。

我们对投资理财的风险非常谨慎,却唯独忽视自己或者家庭的疾病和意外风险。

这样的理财观其实是那么的科学。

因为我们首先会面临疾病和意外风险,其次才会面临投资理财过程中的金融风险。

如果说追求收益是一,那么疾病和意外就有可能化一为零。

如果要避免“化一为零”的情况,现在我们要做的就是为自己或者家人投一份重疾产品。

重疾险选保额,其实就是数学题。

有人不懂重疾险要怎么选,保额的高低有时候也不知道怎么决定。

其实计算的方式也很简单。

我们买重疾险,目的就是为了解决大病的花销和大病导致的收入中断的问题。

所以可以了解一下我们当前一些大病的医疗花销估摸一下。一般情况下,国内做一场需要住院的手术平均花费是30万。

但我们计算保额,应该和每个人的实际需求相关,所以更准确一点的确认方式可以参照下面这个公式:

重疾险的保额=平均重疾治疗花费(30万起)+长期康复费用(20万起)+3至5年左右的家庭必要开支。

必要开支有哪些,每个家庭不一样,可以自己计算。

如果希望得病后能得到更好的治疗手段,那保额也可以自行往上调整。

一般家庭收入在30万左右的,子悠个人建议配置80万到100万的重疾险保额。

毕竟还要考虑通胀因素。

如果预算不足的话,建议50万是一条线,30万就是底线了,这个大家可以参考。

至于重疾险该怎么选,关注三点就行了:

1、预算先要保证单次赔付的保额充足。

市面上已经有很多可以多次赔付的产品,但这些产品的本质依旧是是单次赔付的叠加。

2、满足第一条情况下,优先考虑“癌症多次”重疾且保证保额充足。

因为无论是从保险公司的赔付经验,还是从全球癌症统计数据看,癌症始终是中国人的一大健康威胁。

在重疾险理赔中,恶性肿瘤占比是最高的,女性恶性肿瘤占重疾理赔高达83%。

数据显示,20-40年龄段之间,2018年较2017年恶性肿瘤的占比有所上升,恶性肿瘤呈年轻化趋势。

重疾险该怎么选?信泰超级玛丽2020max重疾险值得买吗? 保险 第3张

数据来源:中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)

3、以上两条都满足的情况下,还可以通过搭配提升总保额。

大多数首次购买重疾险的人都会考虑预算,所以在预算内选择自己可以接受的有缺点的产品。

因为没有重疾险产品是十全十美的。

另外还要提醒一下,有些小伙伴会希望买重疾险的时候,希望可以达到有病赔钱,没病返钱的效果。

在这里子悠要说句大实话,重疾险是消费品,是用来消费的,如果抱着返钱的心态投保,那么可能

市面上的重疾险,大大小小的类型非常多,正好趁这个话题,子悠说说一款网爆的重疾险——信泰超级玛丽2020max。

先来看看产品的基本样子:

重疾险该怎么选?信泰超级玛丽2020max重疾险值得买吗? 保险 第4张

这款产品的基础保障是「轻症+中症+重疾」,如果是30岁男性,保障至终身30万,分30年交保费 ,每年保费是3276元;

如果单独附加特定重大疾病额外赔付,变成「轻症+中症+重疾+恶性肿瘤+急性心肌梗塞+冠状动脉搭桥术」,同样30岁的男性保障至终身30万,分30年交保费 ,每年保费是3792元。

从产品形态来看,信泰玛丽2020Max最高保额可达70万,同比其他产品的保额高10-20万。

买保险我们都不希望用到。

但万一用到了,能赔多少就变得很关键。

毕竟能够用到重疾险的,都不是什么小病,要花钱的地方非常多。

信泰玛丽2020Max最大的一个优势就是赠送保额,如果60岁前确诊重疾,可以多赔50%。

假如老王按最高70万保额投保了,60岁前,若不幸确诊重疾,额外赔50%保额,也就是赔付105万,可以整整多出35万保额。

这就相当于买了一个终身重疾,再送一个保到60岁的定期重疾。

  • 轻症/中症赔付比例分别为45%/60%,相对于市面上其他同类产品大概多5%~10%的比例。

  • 轻症相对重疾而言,一般指重疾的早期阶段,治疗费用大约是在5W元以内。

中症是介于轻症和中症之间,治疗费用大约是在20W以内。

这意味着轻症、中症是重疾的必经阶段,在早期治疗过程中,赔付的比例越高越有优势。

所以在赔的多上面,信泰玛丽2020Max有明显的优势,也意味着我们如果投保,缴纳的保费,保费杆杠更高。

现在年轻人因为生活习惯的不规律,饮食不加节制等一些原因,导致心血管疾病的高发及年轻化趋势。

根据《中国心血管病报告2018》,2016年心血管病死亡率仍居首位,高于肿瘤及其他疾病,心血管病死亡占全部死因的比率分别为45.5%和43.16%。

重疾险该怎么选?信泰超级玛丽2020max重疾险值得买吗? 保险 第5张

也就意味着每5例死亡中就有2例死于心血管病。

所以信泰玛丽2020Max可附加心血管疾病2次赔,在保障责任方面,更符合实际的赔付需求。

举个例子,又是老王,买了30万保额。

情景一:等待期后60岁前确诊急性心肌梗塞,获赔45万保险金。

情景二:3年后再次确诊急性心肌梗塞,赔付比例升级120%,可额外获赔36万保险金。

情景三:首次确诊脑中风,180天后确诊急性心肌梗塞,赔付比例升级120%,又可额外获赔36万保险金。

另外还额外附送重疾绿通服务。

这个服务包含安排国内知名的三甲医院专家、24小时电话医生和异地就医的交通补贴。

可以帮助被保人比较快速的解决就医难的问题。

特别是经历这次疫情,我们就医资源有多难求,一眼可以看穿。

所以额外附送的绿通服务的价值就体现出来了。

PS:重疾险这种东西,费用少则一年千来块,多则上万。

特别是长期型的产品,钱一交就交几十年。

没怎么听说过的保险公司,小伙伴们心里多少都会没有安全感,觉得不靠谱。

说实话,这点大可不必担心太多。因为成立一家保险公司需要雄厚的资金,而且监管设定的成立条件比成立其他普通的公司更苛刻,这就意味着只有大佬才能玩得转。

再加上就算保险公司经营不善,也会有其他公司接手,保险公司也会有再保公司和保险基金兜底。

所以这点大可不必担心。

信泰人寿2007年5月18日创立,总部设在浙江杭州,公司注册资本50亿元。

目前信泰人寿在浙江、江苏、北京等省市有18家分公司,而且下辖营业网点250余家,公司总资产就超过480亿元。

截止2019年第三季度,信泰人寿综合偿付能力充足率为123.69%,而监管的要求是不少于100%,实力如何,一目了然。

毕竟不是谁都能够一下子拿50亿出来。

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