市场上有哪些高收益的年金险?

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市场上有哪些高收益的年金险? 保险 第1张

一.
 
今年年初,旅游行业遭遇寒冬,很多从业人员被“失业”,我一直关注的旅游博主竟然转行做起了带货直播...
 
餐饮业也没好过到哪里去,俩月没有生意,很多财大气粗的高端品牌为求自保,也做起了外卖。
 
紫霞公司有很多湖北籍的小伙伴至今还没有复工,虽然工资照开,但每个月开销最大的房租大概率是减免不了的。
 
这次疫情改变了很多朋友的消费习惯,发现不出门一些可选消费比如化妆品包包都省下来了,越来越意识到了努力存钱的重要性。
 
目前来看,外围市场的下跌给A股带来了黄金坑,长期定投好公司好指数,肯定是赚钱的,但如果忍受不了短期的波动,恐怕也吃不上牛市的肉...
 
那最安全的银行存款呢?
 
近几年很多国家都出现了负利率,比如日本,瑞典,丹麦等。就是说,你存钱不仅没有利息,还要倒贴银行钱
 
市场上有哪些高收益的年金险? 保险 第2张

随着经济增速放缓,我国也逐渐进入了低利率时代,在利率下行期,现在4%收益,十年后很难维持4%...
 
如果你恰好有笔钱想做一笔中长期理财,或者为未来养老做打算,这笔钱不能承受一丁点亏损,那配置一部分年金险是非常合适的。
 
年金险最大的特点就是锁定超长期收益,合同上约定每年给多少钱,未来就能拿到多少钱,几十年上百年都不会变,而且是复利计息。
 
去年末,紫霞写过一些年金险测评,像如意享,星享福,相伴一生这些流量型爆款产品,都已经下架了。
 
很多老铁错过了末班车,那现在市场上又有哪些高收益的年金险呢?
 
今天就给大家分享两个不同功能,预定利率都是4.025%的产品。
 
二.
 
第一个就是招商信诺自在人生,来自招商信诺人寿保险,公司创立于2003年,由信诺北美人寿和招商银行合资成立。
 
这个产品的形式和去年热卖的星享福非常相似。
 
优势是更偏向养老~活得越久领得越多,收益率就越高。
 
市场上有哪些高收益的年金险? 保险 第3张


比如老王今年30岁,每年缴费5万块,缴费10年,从60岁开始领取,每年领取75800元。
 
假设活到85岁,他总共可以领取年金197万800元。50万换197万,实际收益率IRR为3.76%。
 
假设活到90岁,他总共可以领取年金234万9800元,实际收益率4.04%,超过了预定利率4.025%。

另外,他有一个保底设置:保证领取20年年金,啥意思呢?
 
假设老王领了5年年金就挂了,那剩余15年的年金会作为身故赔偿返还给他。
 
20年的年金是151万6千,这个金额在60岁后是无论如何都能拿到手的。
 
如果还没开始领取就死了,返还保费和现金价值较大者~
 
市场上有哪些高收益的年金险? 保险 第4张

我们可以看到,在被保险人47岁的时候,现金价值就超过了所交保费,不用担心早死就亏了,最少50万会返给你。
 
总结下,自在人生就是单纯的养老年金险,适合有一笔钱长期不用,作为自己未来的养老规划。


二.
 
下面分享第二款产品,来自招商仁和的招盈金生,注册资本50亿,由招商局、中国移动、中国航信三大央企,联合多家企业共同发起设立。

招盈金生的特点是快返年金+万能账户,灵活性更强。
 
养老金的功能较弱,理财兜底的功能更明显。

保单生效后第5年就可以领取年金,领出来的钱你可以花掉,或者进入保底3%的万能账户中继续复利生息。
 
举个例子,还是30岁的老王,每年缴费5万180元,缴费10年(基本保额26000元)——
 
市场上有哪些高收益的年金险? 保险 第5张

35岁,返还1年保费作为特别生存金:5万180元;
 
36岁开始,每年领取7800元(基本保额30%)生存金,直到身故;
 
60岁,返还所有保费50万1800元作为祝寿金;
 
假设活到80,总共可以领取年金140万4780元,irr3.92%;假设活到85岁,总共可以领取年金144万3780元;

当然,以上我算的是把年金取出来的情况,如果不取出一直放到万能账户增值,80岁身故时万能账户+主险的总收益有231.3万。

除此之外,如果一次性交完所有保费,第一年年末,现金价值就几乎跟已经交的保费持平了。分3年交的话,第4年年末,也基本回本。


这样的好处是,哪怕刚交完钱没几年就急用,退保也不会亏本。如果不取的话,配合万能账户,将获得一笔巨款。


自在人生8000万额度卖完下架,预计月底;招盈金生下周五(20号)停售。

最后简单总结下两个产品的特点:

自在人生:

1)活多久领多久,如果没到领取年龄挂了,返还现价和总保费较大者;如果领几年就过世了,最低领取金额20年年金

2)前期回本慢,中途退保不划算,后期收益高。

3)领取20年以后去世,没有身故保险金;活得越久越合适。

招盈金生:

1)回本快,现价高,前期收益高;

2)适合追求资金流动性高的一类人

3)可附加保底3%的万能账户,存取灵活。
 
至于选择哪个看自己的需求~

如果你纯粹想存钱给自己养老,且这笔钱投进去短期内不会动用,选自在人生。

如果你恰好有一笔闲钱,想要稳定收益兜底,但希望不要锁死流动性,想取的时候取出来,不想取还能在保本的情况下赚到高收益,买招盈就非常合适了。

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