0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金?

admin 215 0

0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金? 保险 第1张

宝宝呱呱落地,为人父母,将不再是二个人吃饱不饿。家庭资产规划时,要充分考虑孩子的未来,给孩子最好的教育,最好的成长。

否则孩子长大后,又会重复今天的我们,梦想父母其实是“豪门”,当年有笔专项资产,20多年来一直考验你的,突然一天告知你真像。


0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金? 保险 第2张


醒醒吧,父母当年是没有条件。

我们现在有条件了,就要为孩子提前规划考虑。


01
客户存教育金需求分析


1. 客户的情况如下:
双方父母都家庭殷实,书香门第,先生博士,大学老师;太太海归硕士,从事金融投资工作。孩子刚出生0岁,家庭喜得男宝一枚。
2. 需求:
家庭整体上都在便利君这里规划购买了保障类的所有产品,宝宝的保障类的产品,和教育金要同步规划。

希望18岁上大学或出国留学,每年在大学以及研究生后续2-3年,每年有20-30万人民币的留学费用。(这个是较为切实需求水平)

3. 方案建议:

便利君给出的规划建议是:每年投入50万专项资金,共缴费3年,为孩子建立150万教育金。

特别说明,以需求为导向的经纪方案设计,每个家庭都较大的差异,可以根据需求调整。



02
产品横向对比


1. 恒安标准:筑梦未来
筑梦未来只能支持大学模式
每年缴50万,共缴3年。累计150万保费。18岁留学时,每年领取25万,共领取4年。
在22岁大学毕业,再领取225万结束合同,用做孩子的创业金或其它深造金。
共领取325万。IRR内部收益率为3.9%
筑梦未来附带有年金未取出的账户,目前投资水平为4.5%,如果18岁不取,也可以到22岁合同结束时,一次性领取,可以领取337万,比325万,增长了12万利息。

0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金? 保险 第3张


2. 瑞泰人寿:瑞享年年少儿版年金
瑞泰的瑞享年年,只能支持大学+研究生模式,与筑梦未来刚好需求相对。
每年缴50万,共缴3年。累计150万保费。
18岁留学/上大学时,每年领取22.5万,共领取4年。
在22岁研究生时,每年领取22.5万,共领取3年。25岁时,结束合同取出189万,用做孩子的创业金或其它深造金。共领取346.5万。IRR内部收益率为3.9%

0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金? 保险 第4张


3. 信泰人寿:如意享六福版
如意享六福版是养老金终身型产品,为什么也可以做教育金呢?
主要是利用这款产品,前期高现价的特点,回本快,前期增值快。采用减保的形式做为教育金。
因为采用减保的形式,所以从18岁时,每年领取多少,领取3年还是4年,都更为灵活。
考虑到增长预期,可以选择25岁时退保。
既能支持大学+研究生模式,也可以支持纯大学模式
下面只举一个大学(减保)模式。

每年缴50万,共缴3年。累计150万保费。
18岁留学/上大学时,每年领取30万,共领取4年。
暂不考虑研究生。25岁时,结束合同取出190万,用做孩子的创业金或其它深造金。共领取310万。IRR内部收益率为3.7%


4. 信美:天天向上

天天向上,是一款明星教育金。
既能支持大学+研究生模式,也可以支持纯大学模式
(1)大学模式

每年缴50万,共缴3年。累计150万保费。
18岁留学/上大学时,每年领取30万,共领取4年。
暂不考虑研究生。25岁时,通过退保,取出214.8万,用做孩子的创业金或其它深造金。共领取334.8万。IRR内部收益率达到惊人的4.1%

0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金? 保险 第5张


(2)大学+研究生模式

每年缴50万,共缴3年。累计150万保费。
18岁留学/上大学时,每年领取30万,共领取4年。22岁时上研究生,每年领取30万,共领取3年。25岁时,通过退保,取出113.4万,用做孩子的创业金或其它深造金。共领取323.46万。IRR内部收益率也能达到3.7%

0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金? 保险 第6张

0岁男宝,18岁读大学,如何现在购买教育金? 保险 第7张


03
便利君点评


筑梦未来只能支持大学模式。瑞泰瑞享年年只能支持大学+研究生模式。但二个的IRR都达到3.9%。是非常不错的产品。
如果想用更灵活的模式,进可做长期年金,锁定利率,退可做教育金,变现减保,给孩子做教育用途。信泰如意享六福版,是非常不错的选择。

(1)如果上大学要用到这笔钱:可以提前取出一部分钱,用作教育金。

(2)如果到时家庭经济条件好:可以继续放着增值,未来作为孩子的婚嫁金、创业等。

(3)如果社会利率变得很低:可以继续放着增值,起到锁定利率的作用,甚至长期持有为未来做养老金等。


天天向上是网红产品,也是非常灵活的。表现非常优秀,为了简化客户的选择,创新了三个模式:

大学模式:18岁-22岁上四年大学领年金、30岁合同结束。

深造模式:22-24岁上三年研究生领年金,30岁合同结束。

大学&深造模式:就是上面的连领7年,然后30岁合同结束。

注意一下,标准模式下,是30岁结束合同,但本文中的举例,是可以25岁通过退保,提前结束合同的。现价本身就是客户利益。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~