疫情之下,没钱继续交保费怎么办?

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国内疫情渐近尾声,口罩还挂在脸上,人们的恐慌却逐渐消散了——很多朋友的焦虑也开始从对疫情的恐惧转移到了对个人财务状况的担忧。
 
在这近两个月时间里,不少朋友受疫情的影响,不得不被迫减薪,甚至有人直接失业,导致收入暂时中断。
 
屋漏偏逢连夜雨,钱没得赚不说,房贷车贷、花呗借呗、以及保险公司发来的交费通知......也都一个接一个的找上门来。
 
碗妹在后台也收到了很多小伙伴的担忧:
 
“月底就要交保费了,差不多相当于两个月的工资,但是现在手头紧根本拿不出这么多钱,难道只能退保了吗?”
 
千万别着急,在退保之前,我们还有很多小妙招可以用。


交保费也有“缓冲期” 

投保人交费时出现资金紧张的情况是不可避免的,考虑到这种情况,各家保险公司也人性化的设置了一个“缓冲期”,也就是宽限期
 
如果到了交费日,投保人未按时交费,那么自约定支付日次日起60天内,随时都可以补交保费,和按时交费无异。

疫情之下,没钱继续交保费怎么办? 保险 第1张


举个例子:
 
我有一份保险,本来3月15日需要续交保费,但因资金问题无法按时交,那么只要我在5月15日前把钱交进去,保险合同就依然有效。
 
而且,在3月15日到5月15日这段“延期”时间内,即使出险了需要理赔,保险公司也仍然会正常赔付。当然,赔付的金额则会先扣除掉欠交的保费。
 
看到这里大家可以放心了,突然交不上保费,完全不必忧心,我们可以利用两个月的宽限期去进行资金筹集,继续享受该有的保障。
 
除了利用宽限期缓交保费外,我们在日常更换保险时,也可以利用宽限期的两个月时间,用旧保险覆盖掉新保险的等待期。
 
宽限期用处很大,但有一点需要注意:
 
不是所有保险都有宽限期。
 
一般来说,只有重疾、寿险、年金等长期险种才有宽限期,而一次性交清费用的短期险,比如一年期的意外险、医疗险、重疾险等,因为到期后保险就失效了,所以不存在宽限期的说法。
 
针对这类保险,一定要提前做好衔接,避免出现“空窗期”。


过了宽限期仍然交不上保费怎么办?


前面我们说了,宽限期有60天,60天内把保费交上,保险依然有效。那么如果超过了60天还是没能交上保费,这份保险就作废了吗?
 
当然不是,这里涉及到另一个知识点——复效期
 
复效期简单来说就是,超过了60天未交保费,保险合同暂时失效了。但如果你在2年内向保险公司提出复效申请,那么这份保险合同就还有机会重新恢复效力

疫情之下,没钱继续交保费怎么办? 保险 第2张

这段时间是保险最后的补救期限,如果不申请复效,那么这份保险就彻底失效了。
 
同样的,一般长险才有复效期,短险基本没有复效期。
 
当然了,在复效期内,我们是不能继续享受保障的,所以,在这期间我们也可以考虑先为自己配置些一年期的短险来替代。
 
此外,保险复效也比较麻烦,且不一定会成功——因为保险公司要根据身体状况、职业类别等情况重新评估是否再承保。所以60天的宽限期还是要最好抓住。3


保单贷款有大用


很多人以为保险只有保障功能,其实不然。当现金流紧张的时候,保单贷款或许也可以解我们的燃眉之急。
 
保单贷款简单来说就是投保人将保单抵押给保险公司,然后按照现金价值的70%或80%左右获得资金。保单贷款的利率一般略低于基准利率,跟我们常用的信用卡、借呗相比可是优惠多了。
 
如果你手里的的保单价值10万块,那你就能贷出来7、8万块左右。而且贷款之后,保障也不会受影响。

疫情之下,没钱继续交保费怎么办? 保险 第3张

所以,如果由于疫情原因导致你目前手头紧张的,也可以合理利用保单贷款来补充现金流。
 
当然了,一般可以进行保单贷款的是年金险,长期重疾险,终身寿险这种现金价值比较高的产品,而像医疗险、一年期重疾险,定期寿险这种没有现金价值的产品,就不能够进行保单贷款了。


实在有困难,可以直接退保吗?




 
首先要说明的一点是,退保是一定能退的
 
但是,超过了犹豫期再退保,损失会比较大。
 
因为此时保险公司不再是全额退款,而是只退保单的现金价值
 
现金价值,简单理解就是你这份保单刨除保险公司的保障费用、运营费、营销费等各种费用后,值多少钱。
 
在买完保险的前几年,保单的现金价值往往是很低的,甚至可以说,远低于你所交的保费。
 
例如某定期寿险,年交保费1960元,第一年的保单现金价值只有140元,也就是说,第一年如果过了犹豫期退保,交1960元,只能退回140元。
 
所以,如果只是因为手里资金紧张而选择退保,那很可能会得不偿失。


写在最后





疫情终究会过去,一时的困难也终将会逾越。
 
暂时因手头紧张而交不上保费,并不是什么大问题,大家也完全不必忧心,更没必要直接退保了事。
 
宽限期、复效期以及保单贷款等,都可以帮我们合理规划现金流,继续享受该有的保障。

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