如何快速入门保险?

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如何快速入门保险? 保险


Lisa昨天问我。


有没有什么法子,让大家,10分钟就了解保险呢?

她现在也常常面临朋友咨询。但总感觉,很多交流,聊不到点上。

我说这个没办法。

因为保险的产品结构,还是相对丰富的,三言两语还是讲不清。

但我今天思考了下。

我确实没法用一个贴子把它讲全了。但可以尽量,先做个入门的引子。让大家能一脚进入门内。

这样大家在打怪的过程中,会轻松许多。

同时,会形成一套判断标准。

避免踩坑。

避免踩坑很重要啊。少踩一个坑,说不定每年节省上万块钱。

所以今天,算是一个简单的科普贴。

...

个人必备保险。

一般是四种:

重疾险,百万医疗险,定期寿险,意外险

一个30岁的朋友,把这四个险配齐。经济适用的情况下,一年7000块,差不多全能拿下。

其中——

重疾险占大头。花的钱最多,比如要几千块。

另外三种,也就花个零头,小几百块能搞定。

为啥价格差这么多?


估计,最不服气的就是百万医疗险了——

论看病住院,我的保额能到100万以上,而重疾险才50万的保额。

但凭啥,我一年才卖三百块。

重疾险要卖四五千块呢?

跟保额无关,跟“实际可拿的额度”有直接关系了。

百万医疗险的保额虽然有200万、300万,或更高。

但真正住院理赔的时候——是花多少,报多少的。

如果你看病花1万,是不会报销100万的。

百万医疗险解决了看病住院的钱。但之外的开销,比如误工费啊,请护工啊——

帮不了你了。

定价低,有原因的。

医疗险百万保额,有没有用?肯定是有用的。

在大风险发生时,会更凸显价值。

比如像ICU,这种跟死神赛跑的地方,要靠大把大把的烧钱治病。

百万医疗险绝对是可以兜底的。


重疾险之所以贵,是因为它不再——

花多少,报多少。

而是——

说多少保额,就赔多少保额。

投保时买50万,确诊重症就是赔50万。

买100万,就是赔100万。

没点虚的。

拿到保额后,如果不想用它来看病的,也可以无限逍遥,给子女买房,买车...

这个钱,你随意处置。

想想在真实生活中,这样会不会更爽?

现在重疾险保障形态很完善,轻症/中症/重症都可以赔。

一些常见的大病,三个阶段都囊括了。

不管是哪个阶段被确诊,都拿钱。

重疾险贵,就贵在这里了。

人一辈子患病的概率不算低。

比如癌症这一种重症,在相互宝的申请互助的数据里,就占了81%。

如果你买了一个终身重疾险,那最终拿到整个保额的概率,不小。

举个栗子。

一个30岁的朋友,买一个只要基础责任的重疾险(重症+中症+轻症),保额50万,保终身,缴费30年,每年大概支出5000元。

换来日后的每一天,都有50万的隐形资产跟随。

如果一辈子不出险,平平安安活到自然结束,那就当消费了吧。

也是一种幸福。

毕竟,健康最重要。


所以,当我们聊一个产品值不值——

跟风险发生后,你现实生活中能拿到多少赔款,有极大关系。

当然。

定期寿险保额通常也高,能到百万以上。

但寿险主要是对抗极端风险。

理赔条件就是,被保人不幸身故或全残,家人能得到一大笔钱。

用来给家人生活兜底。

差不多1000块钱,就能买100万保额了。

几十倍的杠杆。

之所以价格算不上贵,是因为正常生活中,身故或全残的概率还是偏小的。

这个险种,更建议给家庭支柱购买~

最后再说意外险。

它有点像寿险的感觉。

虽然价格很低,保额会飙的很高——但,高保额通常针对意外导致的全残和死亡。

意外险的定价基本不和年龄挂钩。

20岁的小伙子和60岁的老人,同时买一个产品,价格可能都是一样的。

因为,意外风险的概率——

是平均分配的。

在这一点上,年轻人是没有年龄优势的。

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