如何选择重大疾病保险的缴费期限?

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如何选择重大疾病保险的缴费期限? 保险 第1张

问题提出

近期,在跟一个客户沟通重大疾病保险具体的投保事宜时,面对不同的缴费期限,比如趸交(即一次性交清)、10年交、20年交、30年交等等,他有点困惑,一时拿不准该如何选择。


相信在座的各位朋友,应该也有不少对此有困惑吧?


那么,今天就由我来给大家简单介绍下,该如何选择重大疾病保险的缴费期限——

问题解析

首先介绍下,不同的缴费期限的含义:

●趸交:指一次性交清所有的保费。

●期交:指分期交纳保费。又可分为月交、季交、半年交、年交等。

年交又可细分为多种类型,比如5/10/15/20/30年交,或者交至60/65/70周岁等。

 

重疾险以年交居多,每年所交保费固定不变一般来说,支持不同的缴费期限的重疾险产品,在同样的保障责任下,缴费期长短,在保费上主要有以下不同(以年交举例):

累计总保费:缴费期长的 > 缴费期短的。

年交保险费:缴费期长的 < 缴费期短的。


那么,到底该如何选择呢?


个人观点:一般建议,只要缴费时长不超过退休时间,重疾险尽量选最长的缴费期限。

如何选择重大疾病保险的缴费期限? 保险 第2张


原因主要有以下几点:

1. 减轻缴费压力

一年交10000块钱保费,肯定比一年交7000块钱保费来的有压力。这就跟买房子还贷款一样,每个月如果还得太多的话,压力较大,可能影响生活质量。

缴费期长,则每年所交的保费相对较低,缴费压力小,有利于长期维持保险合同的效力,持续获得保障,不会因经济压力过大而萌生退保而造成重大保费损失。



2. 顺应通货膨胀

不可否认,通货膨胀确实是存在的,未来货币持续贬值,购买力进一步降低,也就是说钱越来越不值钱了。

金钱是有时间价值的,相同金额的钱,放在今天大概率还是会比放在将来更值钱的。

缴费期长的相比于缴费期短的,理论上的累计总保费确实会更多一些,但由于通货膨胀的存在,随着时间的推移,实际价值却相差不多。



3. 利用保费豁免

基本上,所有的重疾险都有一个对投、被保人很友好的功能,那就是保费豁免功能

重疾险一般是自带被保人豁免的,但投保人豁免需额外附加。如果需要,可自行选择附加投保人豁免的。本次以被保人豁免来说明:

当被保险人一旦发生理赔了,就会豁免后续未交的保费,相当于省下了剩余缴费期内的所有应缴保费

目前重大疾病保险中的保险责任基本上都覆盖了轻症、中症、重疾,也支持对应责任的保费豁免功能,当触发了这些责任的理赔,对于缴费期长的来说,是非常有可能节约很大一部分保费支出的。


举个栗子

长期交:50万保额,保终身,30年交,假设每年交8000元。

短期交:50万保额,保终身,10年交,假设每年交15000元。


当在第6年出险,发生了轻症责任理赔,获得了理赔款15万,此时后续未交的保费全部豁免了,且剩余的保障责任还在。

对于长期交的,累计交了6年,总保费交了48000元,所以实际到手是102000元。

对于短期交的,累计交了6年,总保费交了90000元,所以实际到手是60000元。


两者相比,缴费期长的比缴费期短的,实际所交的保费足足节约了42000元。

建议总结

不管是选择保险产品,还是选择缴费期限,实际上都是因人而异的,每个人都有自己想法,所以本质上还是要根据自身的实际需求来考虑,做出最适合自己的选择。


如何选择重大疾病保险的缴费期限? 保险 第3张



当然,

买保险可以说就是量体裁衣,

没有完美的产品,只有满足个人需求的才是最好的!

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