乙型肝炎如何购买保险?

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上周收到一位朋友的留言,想要了解活动性慢性乙肝买保险的情况。
 
乙肝买保险说简单也简单,说复杂也很复杂,因为涉及到的检查项目很多:乙肝五项、肝功能、腹部B超、AFP、HBV-DNA,还有保险公司可能会下问卷或体检函。

 

乙肝五项: 乙肝表面抗原(HBSAg)、乙肝表面抗体(HBSAb/抗HBs)、e抗原(HBeAg)、e抗体(HBeAb/抗-HBe)、核心抗体(HBcAb/抗-HBc),这五项也称为两对半,是为了确认乙肝病毒的情况。根据病毒情况,可分为乙肝携带、小三阳、大三阳

 

肝功能五项谷丙转氨酶、谷草转氨酶、直接胆红素、间接胆红素、白蛋白(ALB)。为了明确肝细胞的情况,如肝细胞是否受损?黄疸症状如何?是否脱水?肝功能不全?

 

我们要明确:「乙肝五项」和「肝功能五项」,是完全不同的两个指标。

 

 

感染乙肝后,病毒在体内长时间处于潜伏状态。所以,即使感染了乙肝,肝功能也不一定有损伤!而只有10%不到的人,体内病毒积极活跃,长期下来才可能对肝功能有损伤。

 

对于保险公司来说,在意的一定是我们肝脏的情况,而不是病毒。

 

肝功能五项很重要!!肝功能是否正常直接影响保险公司的核保结论。

 

这里提醒一句, 健康告知如果只问到了肝炎,那也是包含乙肝携带者的。


乙肝买保险重点关注肝功能是否正常!
 
肝功能正常,寿险、重疾险有机会标体承保,或者不同程度的加费(3%~100%),无论是乙肝携带、小三阳、还是大三阳。
 
医疗险会除外、延期或者拒保。医疗险除外,有的公司只除外乙肝的相关并发症及后遗症,有的甚至不包含肝癌。这点比肝部的除外要好的多。
 
肝功能不正常,那就因人而异了,各家保险公司核保也不尽相同,但个别公司开门红阶段会宽松一些。
 
肝功不正常还需要提供AFP(癌的可能性)、HBV-DNA检查报告,问卷等来综合判断。
 
个别案例非常复杂,没有定式,二水叔投保过活动性慢性乙型肝炎、大三阳加费18%,也经历过HBV-DNA 8000值,重疾标体通过了。但是这都是非常个别的情况,不能说明问题。

 

肝功异常不是没有机会,只是投保更加复杂罢了。

 

肝功正常,乙肝大三阳,也只不过加费多一些,各个保险公司加费比例也不一样,这里给到大家消息,小三阳,肝功能正常,现在开门红阶段是可以标体的!

 

活动性慢性乙型肝炎,有两家核保宽松的保险公司,不来尝试一下吗?

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