孩子出生了,该买什么保险?

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昨天听我妈说,远房表亲生了一对双胞胎,全家人特别开心,虽然早就做好了准备,但这几天还是忙坏了。

 

想起我家那个神兽降生时,硬是把他妈妈折磨了一整夜才出来,现在每天乐呵呵的,根本管不住。

 

每个小宝宝的出生,都是给一个家庭带来新的希望

 

但是,小宝宝们也很脆弱,他们体质比起成人要弱,而且成长过程中,对危险没有认知能力,稍不留神就可能发生意外。

 

 我做保险科普这些年,经常有人来问我,孩子出生了,该买什么保险? 

 

今天,我就再梳理一遍。

 

先记住,给孩子的保险我推荐“1+3” 的组合。1就是医保,3就是重疾险、意外险、医疗险。


孩子出生了,该买什么保险? 保险 第1张



孩子出生了,该买什么保险? 保险 第2张

先投医保


有些爸妈特别舍得给孩子买保险,孩子刚出生,保险就已经买了好几套。

 

不过,作为规划的前提,我倒是先建议各位年轻的爸爸妈妈们,先给孩子搞定医保。 

 

医保是孩子保障第一步,原因特别简单,就是划算。 

 

保险的保障功能,很大程度体现在它的杠杆率——保费越少,保额越高,保障的杠杆效果越好。 

 

也就是事先只需花一小笔钱,往后遇到困难的时候,就能得到一大笔钱。 

 

医保就是真正的花小钱办大事。 

 

基本上,各地在8月底、9月初,都会公布新一年的少儿医保政策。 


虽然各地存在差异,但总体来说情况如下: 

 

1、每年缴费时间,大多集中在9月1日起的90天内;过期后,部分地区可以补缴;
2、新生儿在出生后3个月内参保缴费的,从出生之日起开始享受基本医疗保险待遇。新生儿在出生后3个月以上参保缴费的,从次月1日起(或者参保成功的次日起),开始享受;
3、如果还没上学,办理地点通常是街道/社区事务中心,如果已经上学,一般是学校统一办理;
4、非本地户口的孩童,一般只要父母一方,在当地缴满1年社保,即可办理;
5、有些地区,针对新生婴儿有专门政策。

 

因为各地社保政策会有差异,最靠谱的咨询方式,还是拨打12333,咨询当地的社保局如何办理。


我们写过孩子医保的指南,点击这里复习。

 


孩子出生了,该买什么保险? 保险 第3张

商业保险

 

搞定了医保,我们再来看看要不要买商业保险。 

 

通常来说,孩子有以下3个特点:

 

  • 活泼好动,容易发生意外

  • 体质不稳定,易生病,还有可能发生一些常见高发重疾

  • 父母给孩子看病特别舍得花钱,导致医保不够用

 

其实在保险里,就分别对应了3种保险,帮助家长们,规避这些问题。分别是:儿童意外险、医疗险、少儿重疾险。 

 

1. 意外险


玩闹是孩子天性,很容易发生意外。


常见意外包括:宠物抓咬、跑步摔跤、打闹受伤、鱼刺卡喉咙、校车事故、溺水、误服药品、烫烧伤等。


一款好的意外险要包括死亡/伤残赔付,和医疗赔付。


意外险基本上一年一保,价格也便宜。 


曾经有个朋友,1岁半的孩子因为呛到一粒花生米,送到医院后,全麻手术才取出来,幸好之前花60块买了意外险,拿到了100倍理赔。


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2.重疾险


孩子体质弱,未来一旦生大病,伤心伤财,家庭负担难以承受。


因此就需要重疾险来转移经济损失。


重疾险覆盖的疾病也不是一定越多越好,包含了常见疾病即可。


预算有限,就买单次赔付型、保障时间短一些;如果预算多,就增加保额,延长保障时间,或者买多次赔付。 


但无论怎么权衡,保额一定不要轻易降低。


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3.医疗险


医保是基础,但只能报基础部分,因此自费部分,以及封顶之外的部分,就要医疗险来报销。


医疗险也分门诊医疗险住院医疗险。我们更加推荐保险住院产生费用的住院医疗险。


不过,因为5岁前得病风险比较高,所以这个年龄段的住院医疗险都略贵一些。如果预算有限,可以斟酌一下。

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孩子出生了,该买什么保险? 保险 第4张
方案参考


好了,我们再回顾一下,给孩子买保险,记住“1+3”的组合:


1是什么?医保;

3是什么?意外险、重疾险、医疗险。

孩子出生了,该买什么保险? 保险 第5张

这里针对新生儿我们给出预算3500元的保险方案,小康家庭可以参考着来投。

 

孩子出生了,该买什么保险? 保险 第6张

这个方案的优点,是保障责任全面,从重疾到意外,从一般医疗到重大疾病,都能得到保护。

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