健康告知没有问到的,需要告知吗?

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这两天,小象碰到一个咨询的小伙伴问的问题,小象觉得挺有代表性的,今天拿出来跟大家讲讲。


小明(化名)想要给自己的老婆买保险,不过因为老婆之前体检检查出尿潜血++,所以对于需不需要进行健康告知有一定的异议。


小明列举了两款产品,其一是无忧人生2020,小明表示无忧人生的健康告知没有明确的问到尿液检查的异常。

另一款是信泰超级玛丽2020max,健康告知明确问到了尿常规。


于是小明认为按照健康告知的询问告知原则,如果购买无忧人生2020,他爱人的尿潜血不需要告知,而购买超级玛丽max则需要告知。


健康告知没有问到的,需要告知吗? 保险 第1张


健康告知没有问到的,需要告知吗? 保险 第2张


健康告知没有问到的,需要告知吗? 保险 第3张


看到小伙伴这样的说法的时候,小象其实觉得挺有意思的,现在的客户对于健康告知的较真程度甚至比很多从业人员都高。


在此小象就表达一下自己的观点,一家之言,博大家一笑


01


随着自媒体的不断发酵,打着“保险科普”名义的保险类的自媒体也越来越多,除了公众号,还有抖音、头条等等各种媒介


  • 好的方面,这类型的自媒体公众号提升了咱们普罗大众对于保险的认知,从最开始的只知道自己要买保险,但是对保险“一问三不知”,到现在的对保险的了解、对最新的保险产品资讯,了解的比很多从业者都多。


  • 不好的方面,就是理论过多,很多时候理论与实际是有一定差异。


很多时候,保险除了理论,实操经验也是非常重要的


比如:想要退保,但是因为工作忙,忘了退,宽限期内保费已经被扣了。


只有理论不了解的人,或许就认为,已经扣了就没办法了,退保也只能退现金价值


但是小象以及好友的实操经验告诉我们,宽限期内被扣了保费,多数情况是可以把当年度的保费退回来的。


这就是区别。


02



回到咱们健康告知的话题,针对小明提到的尿潜血++的问题,小象的一贯原则都是不看健康告知,统统进行告知!


原因主要有两点:


1:人体正常的尿液中,一般是不会有红细胞或者红细胞含量很少,不会出现尿潜血++的情况,所以当红细胞增多的时候,可能是会有肾脏、膀胱、或者输尿管等原因导致的血红细胞进入尿液,严重的会引起血尿。


所以为了身体着想,建议是进行复查,弄清楚原因


2:避免以后麻烦


小象属于谨慎派,在选择重疾或者医疗险的时候,除了比对健康告知,最重要的是对照体检报告或者就医就诊记录,进行合理的健康告知。


能够确定的相关异常项,都进行告知,而不仅限于健康告知问到与否。


在小象的观念里,自己是站在客户这边的,所以在处理所有的问题时,并不是抱着“赶紧买,怎么简单怎么来”这样的心态;而是一种“假如客户真的发生了风险,能不能尽快获得理赔”


两种不同的心态,处理的方式自然不一样!


  • “赶紧买,怎么简单怎么来?”


这种心态的表现就是简化投保之前的流程,不问身体健康状况(或者简单询问),不做需求分析,一味的推荐产品,健康告知也不在意,强调只要没问到就不用告知。一切的目的就是赶紧成交!至于以后……


  • “假如客户真的发生了风险,能不能尽快获得理赔?”


小象的这种心态,其实就是把所有的问题前置


啰啰嗦嗦的一遍一遍确认身体健康状况,能提供体检报告和就医就诊记录的,一定要提供。花大量时间进行沟通,做需求分析,最后做出一份方案呈现。同时对于体检异常项,进行分析,应该告知的,一定要告知,不仅仅局限在健康告知是否问到!


因为,作为被信任的小象,我需要做的,是尽可能的去帮咨询者尽量规避风险,所以此时小象的心态与咱们普通消费者一样,对于保险公司持一种谨慎的怀疑态度。


小象不会把所有的宝都押在保险公司身上


老话说的好:买的没有卖的精


作为保险合同承保方的保险公司则更是精明。


作为消费者思维的小象并不相信一个保险公司在推出一款保险产品的时候,没有对于市场进行判断,对于健康告知的细节没有进行把控,太宽松的健康告知,可能就会存在一定的问题。


当然,如果是作为从业者,小象肯定是支持”健康告知问什么,就如实告知即可,没问到的不用提”这种说法,并且也相信保险公司会这样做,即便是出现纠纷,小象也会帮忙据理力争。


不过小象更喜欢站在客户立场,那么就需要从咱们普通消费者的思维进行考量


把所有的问题前置解决,不要自未来留下可能引起纠纷的隐患!


这样的工作量虽然更大,但是我和客户都会心安。


03


除此以外,如何进行健康告知也是一个技术活!


比如,小象2月份接待的一位小伙伴,沟通之后,小象推荐了信泰的超级玛丽max,小伙伴有轻度贫血,同时血液检查的红细胞数和血小板数较低。


按照超级玛丽max的健康告知,有问到血液检查异常,但是未问到轻度贫血,这种情况应该如何告知呢?


实际上这样的情况,就应该按照贫血进行告知,因为红细胞数减少和血小板数较低,就是轻度贫血的临床表现。


还有甲减,需要长期服用优甲乐,可不能按照连续服药超过14天来进行健康告知哦,不然就会出现建议甲减停药之后再购买保险的乌龙了(某平台真实案例)。


健康告知没有问到的,需要告知吗? 保险 第4张

04


  • 买保险很简单

互联网的便捷,使得买保险可能只需要刷一下脸就解决了。


  • 买保险很复杂

因为需要考虑的因素真的很多,单单是“如何进行合理的健康告知”,就会有很多解释


简单的——健康告知没问到,就不用管

复杂的——根据实际检查报告分析,然后再进行告知


小象更喜欢根据实际的报告分析,然后再给出建议,这样自己心安点。(不建议自助投保


你呢?选择简单的?还是让自己安心点的?

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