异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦?

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近期比较热门的几款重疾险,保障好价格优,很多小伙伴准备入手的时候,却突然发现自己的所在地,不在它的投保区域里,一时间后台留言区出现了大量如下问题:
 
异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第1张
 
异地可以投保吗?理赔会有问题吗?尤其是理赔这一块,相信大家都非常关心,那么今天保鱼君就详细说说异地投保的那些事儿!

  • 异地可以投保吗?

  • 异地投保理赔难吗?

  • 保鱼君最后的总结


异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第2张        
异地可以投保吗?


打个比方,某保险产品只在北京销售,但我却在杭州,那我还能投保吗?这就涉及到了异地投保的问题。
 
1.1 为什么限制投保区域
 
《保险公司管理规定(2015年修订) 》中有以下条例:
 
异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第3张

意思就是,保险公司一般不允许跨省销售,但只要符合相关规定,通过网络和电话等方式,是可以跨省销售的。
 
并且,根据2015年银保监出的《互联网保险业务监管暂行办法》显示,只有意外险、寿险等产品,可以全国销售。
 
异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第4张
 
国家为什么要限制保险公司的销售区域呢?
 
我国人寿保险的主战场在华东地区,据统计,2019年华东地区寿险保费收入7789亿元,西北地区只有1267亿元

所以和其它商业机构一样,保险公司也喜欢在经济发达、客户群庞大的地区扎堆,难免冷落偏远地区。
 
那如果当地没有分支机构的话,就可能会有服务不及时的风险(理赔结果不受影响),所以监管会要求保险公司不得跨省销售。

异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第5张

 
1.2 异地可以投保吗?
 
这样一来,部分偏远地区的朋友,选择范围就非常小了,当地可能只有某几家保险公司,甚至没有!那他们就不配拥有“优质的保险资源”吗?当然不是!

监管限制的是保险公司,而不是我们消费者。
 
银保监官方平台也曾提到,“如消费者认为某产品适合自己,且保险公司可提供完善的线上理赔服务,满足自己的要求,愿意异地购买,也可到保险销售当地进行购买。”
 
另外2019年末,银保监拟了一个《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》,在原有意外险、寿险的基础上,又增加了几种互联网保险销售种类(图中标红)
  
异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第6张

虽然这份征求意见稿还未实行(快了),但这代表了银保监的态度,异地投保是没问题的。

随着网上买保险的人越来越多,保险公司逐步取消销售区域限制是必然趋势。
 
简单总结就是几个字:异地可以投保!
 
1.3 异地投保如何操作?
 
如果身在杭州的我,想要买某保险A,但这款产品只在北京销售。

那么我在投保的时候,可以填写一个北京的地址,等保单生效后,再通过保险公司的客服、官网、APP、公众号等方式修改地址
 
大家放心,这都是正常的保单保全操作,毕竟现在都是“地球村”了,搬家换居住地再正常不过。

异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第7张


异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第8张        
异地投保理赔难吗?
  
异地能不能投保的问题解决了,咱再来说说大家最关心的问题:异地理赔!
 
2.1 异地投保会被拒赔吗?
 
首先,目前压根儿就没有因为异地投保,而被保险公司拒赔的案例,因为能否理赔跟地址填哪儿没关系!重要的是下面这三点:
 
  • 投保时是否如实告知

  • 出险情况是否在保障范围内

  • 理赔资料准备的是否齐全


总之,异地投保完全不会影响到合同法律效力,大家不用担心这个问题。
 
如果因为其它原因,产生了理赔纠纷,我们想要通过诉讼来维护自己的权益,也非常方便。

2015年实行的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》中有提到:
 
异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第9张

也就是说,咱在当地法院发起诉讼就可以了,不需要去保险公司所在地。
 
2.2 异地理赔流程麻烦吗?
 
理赔流程其实很简单,统共四个步骤:
 
异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第10张

而且现在互联网技术越来越发达,一些小额的出险案件,很多公司都支持线上理赔。比方说,中意人寿的线上闪赔服务,从客户提交索赔申请,至赔款到账平均只需要2秒钟。
 
但是对于一些大额的理赔案件,为了谨慎起见,保险公司大多还是会要求邮递资料,或者到指定网点、分支机构进行办理。
 
另外,不同险种理赔时需要准备的不同材料,保鱼君也为大家整理好了,不过具体还是要以保险公司的要求为准:
  
异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第11张

异地投保可以吗?理赔会不会很麻烦? 保险 第12张        
总结

说了这么多,针对异地投保,保鱼君还是给大家稍微总结一下:
 
  • 第一,异地可以投保,可以通过更改地址实现;

  • 第二,异地投保不影响理赔结果,大家可以放心投保。(异地投保,可能会出现服务不及时的风险,比方说邮寄资料慢等等,但理赔结果是不受影响的


最后,保鱼君建议大家买保险的时候,多听多看多对比,不要跟风购买。

现在优秀的保险产品这么多,异地投保、理赔都不成问题,所以我们要把挑产品的眼光放大到全国,不要拘泥于自己的一小方天地~

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