达尔文3号和超级玛丽3号Max多赔80%?

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  最近重疾市场新品的推出速度,实在有点让人大跌眼镜。

  超级玛丽2号Max热度未消,信泰人寿又连续推出了2款重疾升级产品:达尔文3号和超级玛丽3号Max(明天上市)。

  两款产品都很有竞争力,信泰摆明一副自己跟自己打的架势,这节奏有点像去年的光大人寿。

  产品一多,不免让人选择困难。今天我从3个方面给大家做个测评:

  1. 达尔文3号 vs 超级玛丽3号Max,差异在哪

  2. 对比超级玛丽2号Max,升级在哪

  3. 三者对比,该如何选择

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  达尔文3号 vs 超级玛丽3号Max

  这两款产品的形态非常类似,都是在之前超级玛丽2号Max的基础上做了升级。

  把三款产品做个横向对比:

  

达尔文3号和超级玛丽3号Max多赔80%? 保险 第1张


  简单总结:

  1)两者都在重疾额外赔付上创了新高

  60岁前患重疾的额外赔付,从超级玛丽2号Max的最高额外60%,一口气提升到了80%(也就是总额最好从160%提到了180%)。

  2)两款新品的主要区别,在于中症/轻症赔付上:

  超级玛丽3号的创新,在于加强了首次保障额度:

  60岁前首次轻症,额外赔10%;首次中症,额外赔付15%,赔付比例更高。

  买重疾,就是买保额,当然赔付越高越好,超级玛丽3号Max的优势大家比较容易理解。

  达尔文3号的优势主要体现在心脑血管轻症/中症可以额外多赔付1次。

  这个责任还是比较实用的,因为选取的特定疾病都是相对复发率比较高的,额外赔付有一定的价值。

  以轻症中的急性心梗为例,病症发生后,施行支架手术或冠状动脉搭桥手术等仅能紧急疏通已堵塞的血管,但并不能去除高血脂、动脉粥样硬化、高血压等导致冠状动脉病变的致病原因。

  所以心肌梗塞的复发率也很高,达到8.7%-29.6%,复发的时间在康复两年内,且相当多的病例可再次或多次复发,每复发一次病情都会加重。

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  对比超级玛丽2号Max

  升级在哪?

  前面说,这两款产品,都是针对超级玛丽2号Max的升级,最主要的升级点,就是60岁前,重疾额外赔付的力度(从60%提到了80%)。

  除此之外,其它保障,2款「3号」也有所增加:

  - 「3号」们无论是癌症二次赔付,还是心血管病二次赔付,都增加了30%,达到150%的赔付额度;

  - 轻中症也进行了升级,或增加保额(超玛3号Max);或增加额外赔付的疾病范围(达尔文3号)

  但天下没有免费的午餐,对应的达尔文3号和超级玛丽3号Max的价格,也会比超级玛丽2号Max贵一些,属于加量又加价的产品。

  产品的可选责任较多,我选择了最推荐的两种投保方式进行了保费比较:1)基础责任;2)基础责任+二次癌症,对比如下。

  

达尔文3号和超级玛丽3号Max多赔80%? 保险 第2张


  对比之下,超级玛丽2号Max<超级玛丽3号Max<达尔文3号,但差距并不大。

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  三者对比,

  该怎么买?

  考虑单次重疾的朋友,这3款产品基本是绕不开了。

  总结一下我的选择建议:

  1. 预算有限,追求性价比,优选超级玛丽2号Max,这款依然是单次重疾性价比之王。

  特别是计划保障至70岁的人,依然选择玛丽2号Max,性价比最高;

  保障至终身的话,因为玛丽3号Max也就贵了6%,还是挺划算的。

  最近刚投的朋友,无需纠结,基本是一分价钱一分货,性价比上没太大差异。

  2. 预算相对充裕,可以在玛丽3号Max和达尔文3号中选:

  看重中症/轻症赔付保额的,选玛丽3号Max:60岁前也有额外赔保额,赔的更多。

  看重极早期恶性肿瘤、不典型心梗、冠状动脉搭桥术、中度脑中风后遗症二次赔责任的,选择达尔文3号。

  如果你没有个人偏好,简保君的个人建议是:

  因为重疾险中首次发病概率比第二次更高,可以首选超级玛丽3号Max,把轻中重的首次保额做高,价格上也比达尔文3号更实惠一些。

  3. 如注重心脑血管疾病保障的,比如有家族病史,或者身材偏胖的,按需选择达尔文3号。

  在新重疾定义正式发布前,市场上暂时估计不会有太多新品上线了,未来上新,应该也是在新定义之下的产品了,观望的朋友们早点行动起来吧。


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