理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗?

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说实话啊,很多号称自己“称保障、分红与理财”三位一体的保险产品,确实都很“扯淡”。


比如:鑫享至尊:我还穿着短袖呢,怎么国寿就开始“开门红”了?


再比如:有钱就可以任性的买平安2020开门红产品“金瑞人生20”吗?


保险姓保,保障的保,不姓“理财”,大家买保障型的保险,就安心做保障就好了。


千万不要指望一份保险产品,又有保障,又能赚钱。


什么都想要=什么都没有。


不过,吐槽归吐槽,冷静下来说一说,其实啊,保险公司也有专门做理财的保险,常见的就是万能险、投连险。


因为有些小伙伴,对保险牌照比较信任,正好又对投资理财有需求,而且不需要其他方面的保障,“万能险、投连险”这类的理财保险,就是专门为此设计的。


文文大保贝儿自己就买了不少这样的理财保险。


不过,我买的不是代理人销售的那种年金理财险,而是专门用于理财的投连险/分红险。


这类产品的保障功能,几乎可以忽略不计,但如果你重点着眼于收益率上,换个角度,反而能发现新的风景。


理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗? 保险 第1张



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啥是“理财型保险


对于“理财型保险”,很多小伙伴见到的比较多的,一般有两种。


第一种,就是我们写过很多的,收益白纸黑字写进合同中的年金险。


如:爱心人寿心相随年金保险:第10年开始领钱,88岁返还全部保费


第二种,是保底收益稳定,总体收益有浮动的分红型/投资连结型/万能型理财险。


理财型保险产品的“稳定”就稳定在,“保底收益”是无论如何都会兑付的。


承诺是多少,就一定是多少。


但是呢,大家看一些银行固收保本型的产品时会看到,能白纸黑字承诺保本、稳定的产品,利率都会比较低。


就比如4%+的年金险产品,投资年限都很长。


如果是短期产品,我们还要求这款产品有不错的收益,那就只能考虑分红/投连/万能型产品。


这类产品的组成一般是“保底收益+其他收益”的形式,保底收益不会变,其他收益会有一些变化。


但从本质上,还是保本保息的,只是利息的高低会有变化。


理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗? 保险 第2张


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投资连结型:弘康长乐泰两全保险


“投连险”,也称“变额寿险”是一种新形式的寿险产品,集保障和投资于一体。


顾名思义就是保险与投资挂钩的保险,是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。


投连险是保险产品,并且是寿险产品。


两全险是绝大多数投连险的产品形态,产品名称一般都是:xx两全保险(投资连结型)。


不过呢,虽然是寿险产品,但大多数投连险提供的保障都非常的弱,甚至保障可以忽略。


投连险的主要功能是投资理财,我们交的保费绝大部分都进入投资账户进行投资获取收益,这也是大家买投连险的主要目的。


大家就把他看做是个理财产品就好了。


弘康的长乐泰这款两全保险(投资连结型),一次性缴费,保险期限是5年。


如果你所在的省份有弘康人寿的分公司,而且平时有去银行办业务的话,有可能就可以看到银行在卖这款产品哦~


有些金融类APP,也有卖这款产品的,所以安全性方面,完全可以放心。


理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗? 保险 第3张


长乐泰的保险期限是5年,近三个月的历史年化投资回报率在5.1%左右,但不保证将来的收益率。


保单生效后立即投资,首笔收益最晚于2个工作日后显示;若选择由于气候进行投资,首笔收益最晚于犹豫期后第3个工作日显示。


去年的1月份左右,长乐泰的收益在6%左右,今年就降到5%了,明年会是什么样,还不太确定,不过文文大保贝儿认为,不会降得太夸张。




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万能型:海保人寿金管家两全保险(加薪5号)


万能型产品有累计生息的特别功能,不仅可以为我们提供需要的保障,还顺带可以当成一种理财工具。


“加薪5号”的保险期限是5年,一次交费,5年后满期一次性取回。


吼,也是有点儿像5年期定期存款的样子了。


不过,保险不是存款哈~这一点大家还是要明确的~


理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗? 保险 第4张


加薪5号有这样几个特点:


1、资金安全,利益明确


保单利益包括“身故保险金、“满期保险金和“保单账户价值,资金安全,收益锁定。


产品设计方面,收益就是5年5%。


2、累计生息,锦上添花


保险公司会在每月初根据保单账户的实际投资运作状况,确定上月的结算利率,并且这里的结算利率不会低于合同约定的最低保证利率。


理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗? 保险 第5张


3、作用多样,全家可投


加薪5号是一款适合所有人投保的保险产品。


给自己投保,可以让自己的财富增值;给孩子投保,可以做孩子的教育金和创业金;给父母投保,可以作为父母的养老金。

理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗? 保险 第6张



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投资连结险:弘康鑫溢保

弘康鑫溢保也是一款投资连结险,与前两款不同的是,鑫溢保的保险期限是3年。


想存3年存3年,想存5年存5年,文文大保贝儿给大家安排的明明白白的。


鑫溢保跟长乐泰一样,既不保本,也不保证最低预期收益,历史年化预期收益率为短期数据,未来预期收益率有可能变化。


“预期”的意思就是,不确定,保险公司没办法铁板钉钉地承诺你未来的收益率。


只能通过过往业绩走势(收益率水平),来告诉你将来预期收益率能实现的概率,有多大。


不过,历史经验来看,投连险亏本的概率还是比较小的,从稳定性、安全性方面来说,还是非常ok的,大家可以放心。


银行理财之所以稳健,是因为资金去向多是债市;保险理财则宽泛得多,股债皆可,平衡下来风险也确实略大一些。


像鑫溢保,主要投资于银行存款、债券、债权投资计划、不动产投资计划、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理计划等固定收益产品或类固收产品以及其他产品。


所以,大家也别被“不保本”和“不保障最低预期收益”给吓到了,资金的投资去向还是非常安全的。


同时,保险公司投连险投资账户的收益,定期公布,也是能在保险公司官网上随时查到的。




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“投连险”和“万能险”有什么异同?

“投连险”和“万能险”两者都是理财产品,并且都有独立的理财账户,万能险有万能账户,投连险有投资账户。


“万能险”的万能账户有保底收益,可能是3%,也可能是2.5%;投连险理财账户则没有保底收益,完全消费者自负盈亏,不保本,有可能发生亏损,自然预期收益率也高些。


今天说的这三款产品,都是不错的投连险/万能险,用于投资理财还是非常不错的,收益相对不错,并且兼具了收益与灵活性。


就像“长乐泰(投连险)”和“加薪5号(万能险)”都是5年起的产品,选谁,就看大家偏好了。


就投连险的这个收益走势来看,文文大保贝儿建议大家可以考虑一下“加薪5号(万能险)”哈~


存100万,5年(预期)拿回来125万~


理财型保险好不好?买理财型保险能挣钱吗? 保险 第7张



文文大保贝儿这里的所有保险产品,在投保之后,邮箱里都会收到电子合同。

大家可以拨保险官方电话,进行信息查询并验证保单真伪。

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