每年几十块保障100万,政府福利“惠民保”千万别错过

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最近有同学后天问,“惠民保”是什么?可不可以买。


米米仔细研究了几天,发现“惠民保”是一种地方的福利政策,现在已经有很多地方都有“惠民保”了。


比如,广州惠民保、南京惠民保、惠州惠民保、佛山惠民保等等。


01.


“惠民保”最大的特点都是地方政府力推,且性价比都非常高,算是一种地方性的福利政策。


虽然各地“惠民保”条款略有不同,但本质是一样的,它们都是一种大病医疗保险,可以看做是医保的补充。


惠民保保障主要分为两部分:住院医疗和特定药品报销。无论癌症还是中风,只要住院花了很多钱,医保报销后还可以找惠民保再报销一次。不仅是治疗费,癌症或罕见病药品费也可以报销,100万的报销额度非常不错了。


以55岁退休人士为例,购买“百万医疗险”,在有医保的情况下每年保费为1100元,保额最高为600万元。但需要通过健康告知和等待期,如果过去2年内有住院记录或被要求进一步检查、手术的则不能投保。


但同样情况下,49元保费的惠民保,就可享受高达100万元的医疗报销保障,产品不限年龄、不限职业、不限户籍,只要有医保的均可购买,保障范围包含了住院医疗费用以及15种特定自费药品费用,报销部分扣除医保后个人自付比例超过2万元的可获得报销,最高赔付比例为80%。


最关键的是,惠民保不设等待期、健康告知,且针对“既往症”作出了“特别约定”。换句话说就是,无论你是健康还是卧病在床,是正值壮年还是垂髫老人,都可以参与,只需要你在当地参加了医保,就可以给自己买上一份。


惠民保价格便宜,身体抱恙也可以投保,年龄也没太大限制,所以说这是一个妥妥的地方福利政策。


02.


说完惠民保的优势,该说说惠民保不足之处。


1. 作为大病医疗险的惠民保无需健告这点很好,但能不能买上是个问题。


首先惠民保大都设置了特定时间,也就是在特定时间内没买,就只能等明年再买了。


其次是惠民保的续保问题,惠民保是一年期的产品,而且是地方性福利产品。这就使得保险公司承担风险极大,这款产品能持续多久,现在还很难说。要是不能持续,续保问题也就出来了。


2. 惠民保免赔额为2万元,就是说保障期限内,个人自付金额2万以上的部分由保险公司报销80%,最高支付金额不超过100万元。


这一点看,实际上很多人都用不到。因为一般来说扣除医保以后,很少有人的自付比例能够到达2万,除非是特大疾病。


而相比之下商业医疗险优势更明显。免赔额一般只有1万,起付线比惠民保更低,且对于赔付的总额,商业医疗险的上限将会更高。


03.


对于年轻人来说,惠民保并不适合。还是买长期重疾险更为稳健,它可以直接保到终身,不用担心几年后买不到的问题,非常稳健。


如果资金有限,百万医疗险也是不错的选择,优秀的百万医疗险已经做到了6年保证续保,至少在六年内,治疗费不愁。


而惠民保更适用于以下三类人群购买:


一是年龄超龄无法购买“百万医疗险”等商业医疗险的老年人;

二是身体有疾病无法通过商业医疗险“健康告知”的人士;

三是只有基本医保但不愿意投保商业医疗险的人士。


最后总结下,惠民保作为政府力推的福利政策非常不错,如果符合参保条件,推荐加入。但对于有能力买商保的朋友,出于稳定角度考虑,还是应该买商保。

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