妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭

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有句网络流行语:嘘寒问暖,不如打笔巨款。今天教主就来聊一个“打笔巨款”的故事。

 

故事来自我最近刚看到的一个真实理赔案例:一岁孩子不幸身患白血病,孩子爸妈一下子收到保险公司160万的理赔款

 

教主为这个不幸的家庭收到百万巨款高兴,至少孩子看病的钱不愁了!更让人激动的是,整个理赔案例的“主角”,教主还多次提到过,这种感觉,就像“押中了高考作文题”一样开心。


妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭 保险 第1张


来,搬上小板凳,听教主讲讲整个事情的原委。



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住院花6万多,保险公司却赔160万!








生病的孩子叫小明(化名),家住南京,在小明快一周岁的时候,他的爸爸刘先生给小明买了一份保额80万的【妈咪保贝】重疾险。

 

听着哪里有点耳熟?对,就是之前教主和同事们多次推荐的少儿重疾险之王——【妈咪保贝】。

 

说回正题,父亲给孩子买保险很正常,一般人也就图个放心,但是万万没想到,天有不测风云,保险刚买完半年多,小明查出血常规异常。经过南京医科大学附属儿童医院全面检查,年仅一岁多的小明被确诊为白血病。


妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭 保险 第2张

小明的检验报告  来源:复联精算师


不知道大家注意到右上角的【骨髓】没有,才一岁多的小明就要遭受骨髓穿刺之苦,教主虽然没有亲眼所见,也和小明一家素不相识,但想想就觉得说不出来的心疼。


妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭 保险 第3张


孩子才一岁多,做爸妈的即使花再多钱也要把孩子的病治好。患病后刘先生带小明在儿童医院进行了为期40天的住院治疗,总计花费医疗费69390.05元,当然出院并不意味着“痊愈”,后续小明还要再次住院治疗。

 

讲到这里,可能有些不太懂保险的朋友会好奇:小明看病只花了6万多,为什么保险公司会赔160万?


妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭 保险 第4张

刘先生和相关工作人员合影  来源:复联精算师

 

原因很简单,因为刘先生给小明买的是重疾险。重疾险的赔付方式是给付制,确诊了保险合同中约定的重大疾病,重疾险直接赔钱,不需要像医保那样实报实销。

 

并且,重疾险具体赔多少钱和病人实际花了多少钱没有关系,而是和当初买了多少保额有关。

 

这里可能又有人要问了:你不是说刘先生买了80万保额吗,怎么保险赔了160万?

 

这就要说【妈咪保贝】这款重疾险的厉害了,它有一个“特定疾病额外赔付”功能,如果孩子得了合同中约定的特定疾病,可以额外赔付100%保额,也就是说买80万保额,赔160万。


妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭 保险 第5张

妈咪】少儿特定疾病列表,其中白血病排第一位


① 白血病科普:160万真的很多吗?


俗话说外行看热闹内行看门道,160万看着很大一笔钱,但其实对治疗白血病真的不算多。

 

教主来做一个简单的白血病科普:

 

根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》的数据,儿童白血病需要长期治疗,一般需要 2-3 年时间多次住院化疗,有些还需要进行骨髓移植。

 

那具体要花多少钱呢?

 

一般治疗费用需要10-30 万,骨髓移植费用需要30-100万。换句话说,如果遇上极端情况,保险公司赔的160万只够小明治疗+骨髓移植。教主就曾看到一个极端案例,给孩子治疗白血病,前前后后花了180万。

 

并且,这180万只是治疗费用。现实中孩子生大病,给父母带来的不仅是伤心和巨额医疗费,还有大额收入损失。例如小明住院期间,刘先生和妻子就要请假照顾。

 

所以,孩子的重疾险保额,买到100万,一点都不多!

 

② 重疾险隐藏buff:重疾二次赔付 

 

除了获赔160万,教主得知,刘先生给小明买的【妈咪保贝】重疾险,还附加了“重疾二次赔付”责任,这项责任既让他们省了钱,还能帮他们多赔钱


妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭 保险 第6张


有了重疾二次赔付,刘先生首先能省下一笔钱。他买的妈咪保贝是20年缴费,保费只交了一年孩子就生病了,此后19年的保费都不用再交了。

 

虽然不用再交保费,但小明还可以再享受一次重疾险的保障。

 

举个例子,如果小明患病一年后要做骨髓移植治疗,骨髓移植满足保险合同中“造血干细胞移植”这项重大疾病,【妈咪保贝】会再赔80万。

 

也就是说,小明一家最多会拿到240万的理赔款。

 

那么问题来了:赔这么多钱,刘先生给小明买保险时总共花了多少钱?

 

答案是:1184.1元。

 

花了1000多,赔了160万,杠杆高达1300多倍。以后再听到谁说买保险没用,就把教主这篇文章扔给他,让他好好看看!



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给孩子买保险,这两点必须要知道








看了上面刘先生的理赔案例,相信很多爸妈都有了给孩子买重疾险的打算。

 

但是具体怎么给孩子买重疾险最划算?教主送给你两个锦囊:

 

① 预算有限买定期,预算较多买终身,但保额最好不要低于50万。

 

一般给孩子买重疾险,买定期重疾(例如保30年)非常便宜,买终身重疾会比较贵,但终身重疾险能保一辈子,买了会更放心。

 

妈咪保贝买30年定期和买终身的价格对比如下:


妈咪保贝1千块赔160万,挽救一个家庭 保险 第7张

 

因为重疾险是按照保额赔付,保额具体买多少就非常关键。参考整体的医疗花费,一般建议孩子的重疾险保额不要低于50万,100万最好,这样才能覆盖基本的医疗花费和家庭收入损失。


 如果预算较多,儿童重疾险最好能涵盖⌈特定疾病额外赔付⌋责任和⌈重疾多次赔付⌋责任。

 

这两项责任的价值,从刘先生的理赔案例中就可以很清晰地看出来:

 

因为有⌈特定疾病额外赔付⌋,买80万保额可以赔160万。

 

因为有⌈重疾多次赔付⌋,小明家在获赔160万后保单不会终止,如果小明在未来的人生旅途中患其他重疾,或者需要做造血干细胞移植等重大手术,还能再次获赔80万。

 

在教主看来,这80万的意义非常大。对于白血病儿童,造血干细胞移植是非常重要的治疗手段,但手术花费巨大,并且很多医保都无法报销。

 

妈咪保贝如果能再次赔80万,无疑于是对刘先生一家的“再次助力”,80万赔款不仅能用于孩子手术,也能用于弥补父母的收入损失

 

以上,是爸妈给孩子买重疾险最需要注意的两个点。


有一个小点需要提醒你,【妈咪保】今年做了保额调整,现在最高只能买50万保额(部分孩子能买到60万),没法像刘先生那样一下子买80万了。

 

如果觉得50万不够,可以再另外买一份别的重疾险,万一出险了,不同的重疾险可以叠加赔付。

 

教主碎碎念:


在写这篇文章的过程中,教主查了很多白血病的资料。

 

据统计,现在中国每年新增大约4万名白血病患者,其中40%是儿童,这背后是数万个家庭的痛苦和不幸。

 

但白血病并非不治之症,通过化疗、造血干细胞移植等治疗措施,很多孩子都可以恢复健康。

 

不过白血病治疗花费巨大,少则几十万,高则上百万,很多孩子因白血病失去幼小的生命,不是治不好,而是没钱治。

 

所以在此衷心倡议:如果您有孩子,请务必给孩子买一份重疾险。做家长的,几百块的玩具买得,几千块的课程买得,几百万的学区房也买得,那几百块的少儿重疾险怎么会买不得呢?对不对?

 

最后,希望能有越来越多的白血病儿童远离病痛,也祝福拿到160万理赔款的小明小朋友能早日康复。

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