守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次

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成人重疾险三天两头出新产品,少儿重疾险市场却蛮久没动静了……


终于,爱心人寿新上线了一款【守护神】少儿重疾险,是开心小保贝的升级版。


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第1张


很多朋友都在后台咨询谱蓝君这款产品性价比怎么样,和妈咪保贝相比哪个更好?


谱蓝君今天统一给大家测评下吧~


主要内容如下:


  • 守护神(开心小保贝升级版)有什么变化?

  • 有什么特点?

  • 和同类少儿重疾险对比,如何?


1

爱心人寿·守护神


守护神开心小保贝都是由爱心人寿承保的。


爱心人寿于2017年6月19号经银保监会审批通过开业,总部北京


主要股东包括北京保险产业园、吉林煤业集团这些国企大佬。


实缴注册资本17亿元


据最新一期偿付能力报告显示,爱心人寿2020年第一季度的综合偿付能力充足率为236.32%。


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第2张

(爱心人寿2020年一季度偿付能力报告)


最新一期风险综合评级结果A类,满足监管要求。


公司经营稳当,我们回归具体产品本身吧——


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第3张


基础保障:


重疾:110种,不分组,赔3次,100%基本保额/次;


保20年/30年/至25岁/至30岁:前10年首次重疾额外赔付50%基本保额;


保至60岁/终身:前20年首次重疾额外赔付50%基本保额。


中症:30种,不分组,赔2次,无间隔期,依次赔付50%、60%基本保额;


轻症:30种,不分组,赔3次,无间隔期,依次赔付30%、40%、50%基本保额;


身故:已交保费和现金价值二者取大;


被保人豁免:被保人首次发生轻症、中症或重疾,后续保费豁免,保单仍有效。


可选责任:


高发少儿特疾:20种,赔1次,保至25岁,额外赔付100%基本保额;


少儿罕见病:8种,赔1次,保至25岁,额外赔付100%基本保额。


投保人豁免:投保人发生轻症、中症、重疾、全残或身故,后续保费豁免,被保人的保障权益不变。


增值服务:


忠诚客户权益。


【守护神】是一款不分组多次赔付的少儿重疾险,轻中症保障全面,重疾有限时额外赔付,也可以附加高发少儿特疾和罕见病,算是少儿重疾险里面的顶配了,保障非常充足。


而保费相当于同类重疾险打8-9折!


如果有意向为孩子投保这款产品的,可以点击下方小程序,有谱蓝理财师1对1免费为你讲解产品,并协助规范投保守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第4张守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第5张


下面给大家仔细讲讲这款产品的特点。


2

有什么特点?


1、3次重疾不分组,限时多赔50%保额


重疾:110种,不分组,赔3次,100%基本保额/次;


不分组的少儿重疾险选择非常少,目前比较优质的只有守卫者3号少儿版(2次)妈咪保贝附加重疾2次,再来就是这款守护神了,赔付还比它们多1次。


不分组有什么好处?直接影响咱们的获赔率,不分组的多次赔付重疾险,多次获赔概率是最高的。



另外:


前10/20年首次重疾多赔50%。


如果选择保至60岁/终身,那额外赔付的时间更长:前20年首次重疾额外赔付50%基本保额。


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第6张


这个重疾额外赔付,额度中规中矩,和其他产品一样基本都是50%,不过期限上还是挺大方的,保至60岁的也可以额外赔付20年:


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第7张


谱蓝君把每一行的最优项,用红色字体标注出来了。


可见,在同类产品中,守护神的综合性价还是更高的。


2、轻中症保障优


轻症:30种,不分组,赔3次,无间隔期,依次赔付30%、40%、50%基本保额;


中症:30种,不分组,赔2次,无间隔期,依次赔付50%、60%基本保额。


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第8张


常见高发的轻中症全覆盖


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第9张


其中轻微脑中风后遗症(一般为轻症)提档到“中症”赔付,比同类重疾险多赔20%~30%


3、可选少儿特疾保障


20种少儿特疾+8种罕见病:保至25岁,额外赔付100%基本保额。


这是父母们可以自己选择要不要附加的保障。


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第10张


如果加上重疾理赔,25岁前有机会获赔200%甚至250%保额!


这样的赔付条件,其实还没达到击穿行业天花板的程度,但胜在覆盖高发病种范围广,即使跟保障范围超广的妈咪保贝放在一起,也完全不输:


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第11张

含金量这么高的一项保障,即使是保终身的,保费涨幅也只是大约1.9%~5.6%,每年多掏80块钱左右而已。


谱蓝君觉得这买卖值当守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第12张


4、保障期灵活选择,可定期可终身


守护神保障期选项足够多:


保20/30年、保至25岁/30岁/60岁/终身


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第13张


之前很多优秀的少儿重疾险,要不就只能保定期的,要不就只能保终身。


这款好了,想保多久都有。


还是那句,预算充足的,当然首选保终身,不仅保障充足,而且趁着孩子年纪小,便宜;


预算有限的话,选择保定期吧,每年才几百块;等产品到期后,再转投其他成人重疾险,毕竟产品自带忠诚客户权益,可以免健告、免等待期转保。守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第14张


5、忠诚客户权益


给孩子投保,有些宝妈会担心:


买了定期重疾险,到时保障期满了,健康有变化重新投保要过健康告知,可能会被责任除外或者拒保;


还要算准日子,确保新保单等待期间0空档,否则保障中断期间出险,功亏一篑。


而守护神的忠诚客户权益,就很好地解决了这个问题:


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第15张


未发生过理赔、保障期满后60天内可以免健告、0等待期投保指定成人重疾险。


爱心人寿的爱加倍,之前谱蓝君也测评过,也是不错的产品。


6、其他


①投被保人双豁免


(自带)被保人豁免:被保人首次发生轻症、中症或重疾,后续保费豁免,保单仍有效。


(可选)投保人豁免:投保人发生轻症、中症、重疾、全残或身故,后续保费豁免,被保人的保障权益不变。

守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第16张


②身故返还


自带身故责任返还已交保费和现金价值二者取大。


算是个中的处理吧,既没有消费型那么划算,但又不像“身故赔保额”那么贵。


要说小缺陷的话,守护神倒是也有2个地方需要改善下。


A、没有智能核保


▼向下滑动看被保人健康告知▼

守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第17张守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第18张

健告有6条,和原版开心小保贝一样。


但没有智能核保,只提供人工核保


健康的宝宝可以直接投;


但触碰到健康告知的话,要谨慎一些,毕竟人核会留下核保记录,建议首选有智能核保的产品。


B、最长缴费期较短


保终身最长缴费只有20年,杠杆相对没那么高了。


一般最长能缴30年才对。


不过孩子的保费比成人便宜,家长能承受的话,也未尝不可,毕竟保障确实不错。


3

和热门少儿重疾险相比,怎么样?


守护神(开心小保贝升级版)重疾不分组可赔3次 保险 第19张


投保小建议:


预算有限、追求性价比:大黄蜂3号plus、妈咪保贝。重疾单次赔付,轻中症保障全面,少儿特疾赔付高,费率有优势。


保障全面:守护神、守卫者3号少儿版。重疾不分组多次赔,首次重疾限时额外赔付50%,增值服务实用。守护神累计保费少;守卫者3号每年保障杠杆高。


高保额:守护神、嘉贝保、大黄蜂3号plus、晴天保保超越版。重疾保额都会增加。嘉贝保、大黄蜂3号plus,最高可投80万保额。


4

说在最后

它和原版(开心小保贝)相比,差别不大,原版的价格更便宜;

而升级版的这个守护神,虽然不是最便宜的产品,但不管从保障的少儿病种、赔付的次数还是保额来说,保障都非常全面

想给孩子长远、充足保障宝爸宝妈们,可以考虑一下守护神。建议选保至60岁/终身,这款产品的优势才比较突出,如果是保二三十年的话,有性价比更高的其他选择。

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