“保费豁免”是啥意思?保费豁免要选吗?

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     目前很多保险公司的保险产品,尤其是重疾类产品都有“保费豁免“这样的责任条款,好多人不清楚这是什么,有什么用。今天小编就和大家谈一谈保费豁免这件事。


“保费豁免”是啥意思?保费豁免要选吗? 保险 第1张


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什么是“保费豁免”

 

       所谓保费豁免,是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保险人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等),由保险公司获准,同意投保人不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。


       简单点儿说:满足豁免条件,后期保费就不用交了,保险公司给你免了,保险公司仍然正常承担保险责任。算是保险公司提供的一个人性化服务。


       保费豁免最早出现在少儿险中,当作为投保人的家长,遭遇不幸丧失工作能力时,没有经济收入的孩子仍可继续获得保险庇护,随着市场竞争加剧,不少养老险、终身险、两全险也纷纷效仿,附加了保费豁免功能。


“保费豁免”是啥意思?保费豁免要选吗? 保险 第2张

                                             (图片/来源于网络)


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“保费豁免”的对象


豁免责任人可以是投保险人,也可以是被保险人,而豁免责任的产生伴随着事故的发生,一般为身故、残疾、重疾或轻症疾病等等。豁免责任相当于给保险“上一份保险”,一旦投保人遇到特殊情况,还可以保障获得正常的保险保障。

豁免责任通常有两种,一是豁免投保人,二是豁免被保险人。

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豁免投保人责任通常会出现在父母为孩子(少儿),儿女为父母投保的保险合同上。这类被保险人没有交费能力,处于生活中的弱势方。在缴费期间,一旦投保人发生事故(身故、残疾、重疾等),孩子或者父母的保费就可以得到豁免,保险合同也继续有效。对于给孩子和父母买保险时,豁免投保人的保险责任就显得尤为重要。


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豁免被保险人,通常自己是投保人,也是被保险人。这样在缴费期间,一旦被保险人发生事故,就可豁免未交完的后期保费,保险合同继续有效。


目前市场上的重大疾病保险大多都是一次性赔付重疾保险金,也就意味着,一旦发生重疾后,保险公司赔付保险金,那么重疾保险合同也就终止了,也就没有所谓的重疾豁免之说了,当然也不乏存在多次赔付的重疾保险产品。

保费豁免主要是在轻症中,轻症是重疾的前期,治愈率较高,一旦发生轻症后,根据豁免责任,后期的保费就不用交了。


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“保费豁免”的购买建议




      1.豁免的保障利益就是免缴保费,所以,豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利,其最好的搭配应该是养老险,子女教育金储蓄保险。而对于一般消费型的意外险、医疗险,因本身保费就很低廉,当达到豁免要求时,往往也已经达到合同理赔的标准,或者理赔后保险公司不再续保,对其增加豁免保障意义不大;重疾保险方面,如果投保人和被保险人是同一个人的情况下,很多产品已经自带了患病豁免条款。


      2.缴费期越长,期缴保费越多,越需要豁免。如果每期的保费很低,豁免的意义也不大,买了一款10年交的产品,年交保费只有1000元,就算你交了第一期就发生风险,豁免了后面九年,也就9000块钱的保费。但是如果是大额保单,年交保费20万,交了第一期就发生了豁免,后面少交了180万的保费,这个豁免的意义就非常重要了。所以期缴保费越高,豁免的意义也就越大。

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