医保卡如何使用?医保改革都改了哪些?

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前几天,国家医疗保障局出了一份征求意见稿,简单讲就是职工医保要改革了。
一共有四大变化,这个改革方案关系着好几亿人,接下来我一一解读给你听。

一、进入个人帐户的钱变少了
我们的医保,有个人账户和统筹账户。
所谓个人账户就是你医保卡账户里面的钱,可用来门诊看病或药店买药。
所谓统筹账户就是所有参保人员的钱,放在一个大池子里,由国家统一调配,用来做医保开支,个人无权支配,只有符合报销条件的人,才可享用里面的钱。
每个月发工资前,会先扣走你工资的2%进你的个人账户,然后企业还要帮你交8%的钱,其中的30%也进你的个人账户,剩下的钱放进统筹账户。
比如你的月薪是一万,那每个月进入你个人账户的钱就是200+240=440,进入统筹账户的钱是560。
但现在要改革了,以后自己交的钱仍进自己个人账户,企业帮交的钱全部进统筹账户。
月薪一万的人,以后医保卡每个月的进账只有200了,而统筹账户每个月进账变800。
所以第一项改革的结论就是:
以后进入自己帐户的钱变少了,进入公用池的钱变多了,可是总金额并没有增加。

二、增强了门诊的保障功能
以前我们去门诊看病或在门诊做小手术,就算有医保,基本是不能报销的(有些地区可以),一般要住院才可以报销,而报销的钱就是从统筹账户里面扣。
现在改革后,要降低报销门槛了,会将更多的常见病、慢性病也纳入统筹基金的范围了。
比如以后在门诊看高血压、糖尿病这些慢性病也可以报销了,支付比例从50%起步。
可是现在国家都在集中采购,像高血压,糖尿病这些用药,降价都降了80%以上了,所以就算以后可以报销50%,也没报多少钱。

三、有8大类药都不能报销了
像滋补药品、珍贵动植物药品、保健药品、避孕药品、增强性功能药品、各种果味制剂等都不能报销。
不过这类药品本来就不能报销,这次只是再次强调。
医保卡如何使用?医保改革都改了哪些? 保险
四、个人账户能给家人用了
以前个人账户的钱只能本人使用,改革后可以给配偶、父母、子女在医保定点医疗机构使用,包括在定点药店购买药品。
不过不能用医保卡在药店买保健品、米、油、面、化妆品、生活用品。
虽然以后账户可以共用了,但我建议还是不要共用,特别是还没买过商业保险的人。
因为现在保险公司如果查到你的医保卡买过糖尿病药、高血压药的话,是不会给你投保的。
当然,现在国家允许医保账户共用了,所以以后保险公司可能也会放宽这条限制,但那是以后的事了,等保险公司也改革再说吧。
所以还没买商业保险的人,不要冒险,医保卡先不要外借,包括借给家人使用。

五、总结
这次改革,目的很明显,就是为了堵窟窿。
因为现在中国的老龄化越来越严重,医保的财政压力越来越大。
那如何在不增加医保收入的同时又照顾到更多医疗患者呢?
无非就是拆东墙补西墙。
那些年轻力壮、很少上医院的人就属于“东墙”,那些老弱多病经常进医院的人就属于“西墙”。
我之前的《五险一金》科普文章就强调过,儿童与老人买医保是最划算的,因为他们在薅年轻人的羊毛
以后这个趋势会更明显,也就是继续摊大饼,让每个人可以得到最基本的医疗支持。
但医保也仅能给你提供一个最基本的医疗支持而已(包括发达国家)。如果你想得到好的住院体验、想不花钱看病,还是得去买商业保险做补充。
还有,
这次改革,只涉及职工医保,不涉及居民医保与新农合。
也就是说自由职业者与农民伯伯买的那类医保都不受影响,影响的只是有交社保的上班族。
好,关于《意见稿》的解读就到这里了。

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