月收入三、四千块钱,怎么买保险?

admin 57 0

很多人说中国人保险意识差?


有个保险业务员给客户提供了一个年交3万交20年的重疾计划,保额50万,客户自己算了一下,交到第17年的时候已经超过50万,那还要买这个保终身的产品干啥!肯定不买!


还有个保险业务员个客户提供了一个年交5万交10年的年金计划,到了80岁 时候可以拿293万,40年翻了6倍啊!


客户后来仔细一看,保证能拿到手的才96万,就算按照中档收益计算,能拿到的也才183万,年化复利3.6%。保证+中档分红才128万,年化复利2.6%.....收益那么低谁还买!


很多人觉得大家不买保险,都是因为保险意识差!其实不是,是大家的保险意识越来越好了,休想再拿劣质的产品忽悠我们!


这不,就这星期就有好几个95后的毕业生来咨询我怎么给自己买个保险,我感觉还是很欣慰的!


猫姐是过来人也知道,刚毕业,事业刚起步,工资低,咱钱不多,选择也不多,唯一的办法就是把每一分钱都要花在刀刃上,保障才能做到位!


所以今天,我就来跟大家讲讲,月收入三、四千块钱,怎么买保险?


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第1张
文章大纲
第 1 :资金不多,我要拿出多少钱来买保险?能买啥保险?
第 2 :买的时候要考虑到什么因素?
第 3 : 产品配置方案,手把手教你!
第 4 :总结一下。



1

资金不多,我拿出多少钱来买保险?买啥保险?


月入三、四千,一年也就三、四万,这点钱除了日常开销以外,基本就所剩无几了,再买个保险真的是捉襟见肘。

 

但自从互联网保险崛起之后,出了一些性价比高的产品,否则要是搁以前啊,三、四千块钱真的买不了什么保险了。不过也有很多人对 互联网保险 产品也不太了解,总觉得出事儿理赔了不知道找谁,有问题不懂也不知道找谁...

 

咱们再看看传统的线下产品,比如某安××福,某寿的××福之类的,要想配置这几类保险,多则上万,月收入三、四千真的压力不小啊!

 

你要是再给家里人一人买一份,好了!半年预算花完了,接下来全家吃土,钱全都拿去买保险了。


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第2张

所以在 互联网保险相对线下保险 是有很大优势的。


举个例子,


25岁的男性,买一份1年期的,30万保额的大病险(安心的成人倍健康),保费仅仅需要300元。


如果你选择线下公司,比如中国人寿,互联网保险还没兴起那会,中国人寿的大病险就是康宁终身。同样的情况,买10万保额,年缴保费2800,买30万就需要8400元。真的是不便宜 !


所以,资金有限,建议考虑互联网保险,性价比会更高。

 

对于月收入只有三四千的小伙伴,买保险就一个原则:用最少的钱,保障最大的风险。

 

切忌贪多贪全,什么 养老险,理财险 之类就不要考虑了,这样不仅加大了自己的经济负担,而且该保障的风险也得不到很好的保障。


所以,在收入有限的情况下,买保险就要做到最大杠杆化,把核心的风险:重大疾病和意外风险给保障好!


那月收入三四千,拿出多少钱来配置比较科学呢?


举个例子,小A今年25岁,月收入3500元,一年收入为42000元,无房贷等债务,也无需赡养老人。


一般来讲,每年的保费支出最好不超过年收入的10%,那么对于小A来说,理想的保费支出,每年最好不超过4200元。当然,这只是理想的保费支出,估计很多人一到交保费的时候,身上能掏出个几百块钱就很不错了。


所以啊,等会给大家做产品方案配置的时候,也会尽量选择性价比高的产品。


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第3张


2

买的时候要考虑到什么因素?


还是举上面那个例子:小A今年25岁,月收入3500元,一年收入为42000元,无房贷等债务,也无需赡养老人。


按照这个情况来配置的话,我们可以根据下面这样来构思配置思路:


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第4张


一. 定需求,即买什么保险。


很多人一加我微信之后就直接问:“猫姐,我现在这个年龄,买什么保险好?”


实际上,买什么保险是跟着你的需求走的,而需求,来自于你这个阶段需要转移的风险。


大多数的人,都需要转移身故、患病导致的高额医药费和残疾这三个大风险。对应的基础产品有以下四种:


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第5张

( 点击图片放大↑↑↑)


根据上表,我们知道

转移意外身故风险,需要配置寿险。

转移重大疾病带来的收入损失需要配置重疾险。

转移患病导致无法负担的高额医药费需要配置医疗险。

转移因意外导致的身故伤残等,则需要配置意外险。


估计说到这里大家还是有点晕,看起来这些风险我都有啊!难道都需要配置?


我们拿小A来分析,目前小A刚毕业出社会,资金也不多,如果不幸患上甲状腺癌这种重大疾病,治疗费用至少三十万起,一下子掏出那么多钱是不可能的,而且也没办法继续工作了,也就意味连收入来源都没有。


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第6张

A. 先看重疾险


如果小A买了50万保额的重疾险,确诊了肺癌之后,保险公司就会立即赔付到账。如果治疗费用只用了35万,那剩下的15万还可以自由支配,当作收入的补充或者拿来调理身体都可以。


所以,小A可以配置重疾险。


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第7张


B. 医疗险


小A如果买了医疗险后,得了重病,如果需要花个30万的治疗费用,小A需要找亲戚凑钱凑齐三十万,先治疗后,再拿医院开的发票找保险公司理赔报销。


所以,小A可以买医疗险,抵御高额的医药费用产生的风险。


C. 意外险


意外险呢,如果小A不幸出了车祸意外伤残了,买了意外险就可以赔付。意外险可以说是杠杆最高的一个险种,一百多块钱就可以买到几十万的保额,有很好的保障。不过坑也很多,想了解 意外险 戳蓝色字体。


D. 寿险


寿险小A可以暂时先不配置,等过几年事业发展得比较好,成为家庭的经济支柱能够赡养父母的时候,也买了房子车子,娶妻生子之后,有了一些债务之后就需要配置上。

月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第8张

二. 定保额。


我们买保险的时候,就需要考虑保额,这是很多人纠结的问题,保额买少了,又担心到时候真出事儿了,赔的钱都不够花,保额买多了,又贵!


上面说了,按照小A的情况,考虑到的风险,则可以选择配置:重疾险,医疗险,意外险。


我们来看看这三个险种,小A买保险定的保额可以选择多少呢?


A. 重疾险


重大疾病会严重影响家庭的经济状况。因病致贫的例子比比皆是,一旦家里有人得了大病,很可能"一病回到解放前"。

 

除了大额的医药费,重疾导致的收入降低也是个大问题。

 

所以重疾的额度我们一般考虑两方面:

 

第一是确保有钱治病,不过度消耗家庭本来的存款;

 

第二是得病以后要有一段时间的养病,这段时间不但本来能赚的工资没了,还要花钱去养病和康复,所以要加上收入的补偿。

 

针对这两个部分,我一般会建议一二线城市买重疾的保额至少到50万,如果收入有限,也起码要买到30万以上。

 

小A刚毕业年收入有限,所以重疾这部分可以考虑配置30万。

 

很多人买重疾,买个5万10万的保额,这么低的额度,真的出了事也起不了太大的作用的。

月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第9张

B. 医疗险和意外险


医疗险我推荐配置百万医疗险,保费低,保障高,几百块可以买到上百万的额度,可以帮我们报销得了大病后的住院费用。一些因为小毛病住院,但重疾险不保的费用,也可以覆盖掉。

 

意外险就很便宜了,一年100多就能买到50万保额。

 

住院医疗险和意外险都是1年1买,咱们年年更换更好的就行了。

月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第10张

三. 定期限


选定了保额,接下来我们看看保障期限选多少。

 

我们最主要确定的,是重疾险的保障期限。重疾险一般是各个产品中最贵的,决定重疾险期限的核心因素,是我们的预算。

 

按保费来说,重疾险终身多次赔付>终身单次赔付 >定期单次赔付根据小A四千以内的预算,要把自己的保障做齐了,多次赔付就不考虑了,我更建议优选定期保障到70岁的重疾。

 

很多朋友一到选期限,就很纠结。预算够的话,终身当然好,但如果预算有限,我建议你保额为先,缩短期限。

 

因为风险是不期而至的,我们要先确保自己当下的保障是充足的,未来有钱,再补充终身的重疾即可。

月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第11张

3

手把手教你产品配置


月收入三、四千块钱的朋友,猫姐建议大家 可以这样配置:月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第12张月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第13张月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第14张

月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第15张

(点击放大图片↑↑↑)


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第16张

(小蜜蜂意外险↑↑↑)


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第17张

(康惠保旗舰版重疾险↑↑↑)

这个组合,一年合计保费男性1955元,女性1691元。


假设如果不幸患了癌症,可以得到 康惠保旗舰版重疾险 赔付30万。后续的癌症治疗费可以用好医保长期医疗报销,这样搭配组合基本一分钱不花。(点击蓝字查看康惠保旗舰版产品测评)


如果意外身故,可以得到小蜜蜂意外险50万赔付。


如果意外伤残,凭伤残等级可以得到伤残金赔付,小蜜蜂意外险和好医保长期医疗可以补充报销。


如果预算实在不足,猫姐也是非常能理解!咱们也可以单选择好医保医疗险或者重疾险+意外险这样的组合,也是ok的。


月收入三、四千块钱,怎么买保险? 保险 第18张


4

总结提醒


小A现在还是比较年轻,身体毛病没那么多,保费也会比较便宜。不过有两点还是要提醒一下:


1. 保额过低

为了省钱,我把重疾的保额定在了30万。这个保额是偏低的,一般重疾的治疗费用是在30 — 50万,甚至更多,一线城市最好能够买到50万。


所以后期如果经济充裕了,最好能够再补充增加保额。保险是一个多次配置的过程,也不用想着就必须一步到位的。


2、寿险的重要性

方案中虽无配置寿险,但实际上寿险也是非常重要的一部分。作为家庭经济支柱是很有必要配置上的。


所以如果有需要 寿险 的话,也可以戳蓝色字体了解相关内容。


好啦,今天的保险配置方案就说到这里,希望今天这篇文章,能帮你了解保险配置的方法,毕竟产品会不断变化,但配置方法,万变不离其宗。

 

当然了,如果你和小A的情况类似,也可以直接参考方案投保哦~

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~